保险原理与实务.ppt

05 一月 2023保险基本原理 05 一月一月 2023风险与保险风险与保险1保险基本原则保险基本原则2目录目录 风险风险风险风险因素因素因素因素增加产生风险风险风险风险事故事故事故事故引起 损失损失损失损失产生 05 一月一月 2023实际结果与预实际结果与预实际结果与预实际结果与预期结果的变动期结果的变动期结果的变动期结果的变动程度即风险程度即风险程度即风险程度即风险某种损失发生的不确定性1-风险概述风险概述 1-1 风险的定义风险的定义 定定 义义风险因素风险因素指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素风险事故是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。风风 险险构成要素构成要素解解 释释风险事故风险事故如汽车刹车系统的可靠性、建筑材料的质量好坏等。如：人的健康、年龄如汽车刹车失灵造成车祸导致车毁人亡，其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。如果仅有刹车失灵而没有车祸，就不会造成人员伤亡。举举 例例在风险管理理论中，损失是指非故意的、非故意的、非预期的、非计划的非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失经济损失损损 失失通常分为两种形态，即直接损失和间接损失。如车祸使受害人丧失一条胳膊，虽不可用经济衡量，但所需医药费、残废导致经济收入减少可用金钱衡量。1-1 风险的三要素风险的三要素 不确定性不确定性 客观性客观性 普遍性普遍性 发展性发展性 可测性可测性 风险特征风险特征1-2 风险的特征风险的特征 解解 释释举举 例例风险客观存在，虽可有效控制，但不可能完全排除客观性客观性损害性损害性不确定性不确定性可测定性可测定性发展性发展性自然灾害、意外事故、决策失误损害是风险发生的后果，凡风险都会给人们带来利益损害指风险在空间上、时间上、损失程度上的不确定性一定时期内特定危险发生的频率和损失率，可依据概率论测算人类创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险各种自然灾害带来的经济损失建筑物火灾、人的死亡、台风损失中国人寿保险业经验生命表 嫦娥卫星上天、核电站带来的核污染、法规完善带来的明确责任1-2 风险的特征风险的特征 1按性质按性质纯粹风险投机风险2按保险标的按保险标的财产风险人身风险责任风险信用风险3按产生的环境按产生的环境静态风险动态风险4按产生的原因按产生的原因自然风险社会风险经济风险政治风险 05 一月一月 05 一月一月 20231-3 风险的分类风险的分类 05 一月一月 2023个人、家庭、企业个人、家庭、企业个人、家庭、企业个人、家庭、企业 风险风险评价评价选择风险选择风险管理管理技术技术风险管理风险管理效果评价效果评价风险风险识别识别风险风险衡量衡量以最小的成本获以最小的成本获以最小的成本获以最小的成本获得最大安全保障得最大安全保障得最大安全保障得最大安全保障1-4 风险管理风险管理 05 一月一月 2023 控制型控制型 避免避免 损失管理损失管理 非险方式转移非险方式转移财务型财务型自留自留 转移风险转移风险衍生金融工具衍生金融工具处理风险处理风险处理风险处理风险的方法的方法的方法的方法1-5 风险管理技术风险管理技术 05 一月一月 2023风险频率风险频率损损失失程程度度高高低低高高避免或预防避免或预防转移转移低低自留或避免自留或避免自留自留购买保险是风险管理中最传统有效的措施！购买保险是风险管理中最传统有效的措施！风险管理方法选择风险管理方法选择 05 一月一月 2023前提前提前提前提导致导致导致导致风险的风险的客观存在客观存在保险的保险的产生和存在产生和存在依据依据依据依据推动推动推动推动风险的风险的发展变化发展变化保险的保险的发展变化发展变化1-6 保险与风险关系保险与风险关系 05 一月一月 2023风险管理与保险的关系风险管理与保险的关系保险是风险管理传统有效的措施保险是风险管理传统有效的措施保险经营效益受风险管理技术的制约保险经营效益受风险管理技术的制约保险经营效益受风险管理技术的制约保险经营效益受风险管理技术的制约1-7 保险与风险管理关系保险与风险管理关系 05 一月一月 2023 保险法第2条：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。财产财产（赔偿）（赔偿）商业行为商业行为合 同 人身人身（给付）（给付）2-保险概述保险概述 2-1 保险含义保险含义 05 一月一月 2023按照实施方式分类按照实施方式分类自愿保险自愿保险法定保险法定保险2-2 保险的分类保险的分类 按照立法形式分类按照立法形式分类财产保险财产保险人身保险人身保险按照保险标的分类按照保险标的分类按照保险标的分类按照保险标的分类按照实施方式分类按照实施方式分类按照实施方式分类按照实施方式分类 05 一月一月 2023按承保方式分类按承保方式分类原保险原保险再保险再保险重复保险重复保险共同保险共同保险2-2 保险的分类保险的分类 05 一月一月 2023 资金资金 融通融通社会社会管理管理经济经济补偿补偿 功能功能 2-3 保险的功能保险的功能风险构成要素及其关系风险的分类风险管理保险与风险、风险管理的关系保险保险的分类保险的功能 05 一月一月 2023总结与回顾总结与回顾 05 一月一月 2023风险与保险风险与保险1保险的基本原则保险的基本原则2目录目录 05 一月一月 2023从保险法律关系从保险法律关系从保险法律关系从保险法律关系的要素上看的要素上看的要素上看的要素上看主体部分主体部分主体部分主体部分当事人、关系当事人、关系当事人、关系当事人、关系人及其住所人及其住所人及其住所人及其住所权利义务权利义务权利义务权利义务部分部分部分部分保险责任、责任免除、保险责任、责任免除、保险责任、责任免除、保险责任、责任免除、保费保费保费保费及其支付办法、及其支付办法、及其支付办法、及其支付办法、保险金赔偿或给付办保险金赔偿或给付办保险金赔偿或给付办保险金赔偿或给付办法、法、法、法、保险期间保险期间保险期间保险期间、保险、保险、保险、保险责任开始的时间、违责任开始的时间、违责任开始的时间、违责任开始的时间、违约责任等约责任等约责任等约责任等客体部分客体部分客体部分客体部分保险金额保险金额保险金额保险金额保险价值保险价值保险价值保险价值其他声明其他声明其他声明其他声明事项部分事项部分事项部分事项部分争议处理争议处理争议处理争议处理、定、定、定、定约日期等约日期等约日期等约日期等保险合同保险合同 保险利益时效保险利益时效财产保险人身保险海上货物运海上货物运输保险的特输保险的特殊性殊性4-1 4-1 含义含义4-2 损失补偿原则的核心（2 2）代位追偿原则）代位追偿原则（2 2）代位追偿原则）代位追偿原则总结与回顾05 一月