山东省2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案.doc

山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理强年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A2、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C3、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】A4、外汇储蓄账户()。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】A5、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A6、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】B7、发行金融债券的有利影响不包括()。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】C8、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】A9、（2019 年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响【答案】A10、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】A11、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D12、()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B13、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】B14、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】A15、（2018 年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。A.处 30 万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】B16、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】D17、（2017 年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】D18、根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.客户身份识别【答案】D19、（2020 年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】B20、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】D21、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为 100B.原始期限不超过 1 年和 1 年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为 20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为 10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为 50【答案】B22、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B23、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A24、关于风险，下列说法中错误的是（）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】A25、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】C26、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C27、普惠金融的发展目标不包括()。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】A28、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】C29、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C30、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为 5 万户，全辖区小微企业户数为 15 万户，当年发放小微企业贷款客户数为 15 万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为 3 万户，则该市小微企业申贷获得率为()。A.10B.50C.20D.60【答案】B31、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】B32、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B33、巴塞尔委员会于()年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D34、（2021 年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】D35、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C36、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近 2 年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】D37、（2017 年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50【答案】B38、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】A39、（2019 年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B40、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】A41、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】B42、（2017 年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】B43、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】D44、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的 10 个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】A45、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】C46、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A47、我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】B48、2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C49、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】C50、（2019 年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制【答案】ABCD2、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.商业银行管理人员E.商业银行的信贷业务人员近亲属【答案】ABCD3、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ACD4、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。A.发债资金的用途有特别限制B.数量大C.时间集中D.期次少E.须经特别审批【答案】ABCD5、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。A.商业银行的流动性比例应当不低于 20B.商业银行贷款拨备率基本标准为 2.5C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 50D.商业银行操作风险损失收入比不得超过 0.05E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的 13【答案】BC6、开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实质重于形式原则E.公平、公正原则【答案】ABCD7、风险评估主要包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对【答案】ABC8、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C.与考评对象开办新业务挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象新进员工指标挂钩【答案】ABC9、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。A.中国招商银行B.中国邮政储蓄银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.中国工商银行【答案】BCD10、贷款的基本要素主要包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD11、当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降【答案】AC12、(2019 年真题)下列关于合伙企业不能清偿到期债务时债权人的做法，正确的是（）A.债权人可以选择向人民法院提出破产申请或者要求普通合伙人清偿B.债权人可以要求全体合伙人清偿C.债权人自行承担D.债权人可以要求有限合伙人清偿【答案】A13、信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.稳定信托和浮动信托E.民事信托和营业信托【答案】BD14、我国于 1999 年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是()。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司E.中国中信资产管理公司【答案】ABCD15、银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.经营效益性指标D.发展转型类指标E.社会责任类指标【答案】ABCD16、客户风险管理机制应主要包括()。A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等C.建立客户风险管理负责制度D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有市场之外的新客户【答案】ABCD17、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理C.加强绿色信贷能力建设D.加强授信尽职调查E.加强能效信贷尽职调查【答案】ABCD18、客户风险管理机制应主要包括()。A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等C.建立客户风险管理负责制度D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有市场之外的新客户【答案】ABCD19、一性投诉处理的基本原则有()。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.效率原则E.合规谨慎原则【答案】ABCD20、金融工具的风险主要有（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.政策风险E.利率风险【答案】BC