上海市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷A卷附答案.doc

上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷法规与综合能力能力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行的代理业务不包括()。A.代发工资B.代理财政性收费C.代销开放式基金D.代理财政投资【答案】D2、银行买入外汇的价格称作（）。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】C3、下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】B4、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率【答案】D5、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A6、以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。A.地质勘查业B.采矿业C.房地产业D.科学研究、技术服务业【答案】B7、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】B8、从支出角度来看，（）不是 GDP 的构成部分。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A9、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.多媒体技术B.电话自动语音C.互联网技术D.自助终端【答案】B10、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【答案】C11、下列关于票据的说法，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券【答案】C12、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率【答案】C13、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C14、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D15、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】B16、货币的本质决定了货币()。A.是固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品【答案】A17、商业银行贷款合同（）。A.只能采用书面合同的形式B.可以采取书面合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式【答案】A18、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B19、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C20、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人【答案】A21、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。A.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定;洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定;洗钱罪【答案】A22、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资 200 万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】B23、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函B.经营租赁保函C.借款保函D.履约保函【答案】C24、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】D25、民法典规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】B26、下列选项中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】D27、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】B28、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B29、教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】A30、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款【答案】C31、某人买入 10000 英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入 l0000 英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出 10000 英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑【答案】B32、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B33、下列属于用益物权的是（）。A.抵押权B.建设用地使用权C.私人所有权D.留置权【答案】B34、根据中华人民共和国物权法的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。A.生产设备B.建筑物和其他土地附着物C.宅基地、自留地D.交通运输工具【答案】C35、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率【答案】C36、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中央银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】C37、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】D38、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面【答案】C39、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德水准D.职业道德，职业操守水平【答案】C40、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5B.8C.1D.6【答案】A41、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险【答案】D42、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】C43、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了 100 元手续费，这种业务属于商业银行的()。A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务【答案】D44、（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.保证金存款B.单位协定存款C.同业存放D.存放同业【答案】C45、银行需要研究的重点是（）。A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析【答案】B46、下列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】B47、下列关于银行清算业务的表述不正确的是()。A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型【答案】B48、（）不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查【答案】D49、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.A 选项的规定是提高效率的一种制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】D50、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证【答案】ABCD2、对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得 50 万元以上的，处以违法所得 3 倍以上 5 倍以下罚款E.无违法所得，处以 50 万元以下罚款【答案】ABC3、银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守和行为准则，并接受（）的监督。A.社会公众B.司法机构C.银行业从业人员所在机构D.监管机构E.银行业自律组织【答案】ACD4、经济结构一般包括（）。A.产业结构B.地区结构C.城乡结构D.产品结构E.所有制结构【答案】ABCD5、银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的银行D.认识你的交易对手E.认识你的客户【答案】ABD6、收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A.收费收入B.其他中间业务收入C.贷款收入D.营业收入E.投资业务收入【答案】AB7、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收人C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD8、下列属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】ABCD9、中华人民共和国银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A.现场检查B.监督管理谈话C.非现场监管D.强制信息披露E.市场准入【答案】ABCD10、下列属于中国人民银行职责的有（）。A.依法制定和执行货币政策B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测D.对银行业金融机构实行并表监督管理E.会同有关部门建立银行业突发事件处置制度【答案】ABC11、商业银行风险管理的“三道防线”是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】ABC12、有下列（）情形之一的，信托无效。A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定【答案】ABCD13、1984 年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】ABCD14、下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。A.具有消费信贷功能B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续C.转账结算功能D.信用卡取现功能E.汇兑结算功能【答案】ABCD15、紧缩的财政政策措施包括（）。A.压缩政府机构费用开支B.扩大财政开支C.兴建公共工程D.增加税赋E.增加财政赤字【答案】AD16、下列属于破产程序的有（）。A.重整程序B.破产宣告C.破产和解D.破产清算E.破产受理【答案】BD17、下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。A.30 周岁的甲，没有正式的收入来源B.17 周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15 周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的 12 周岁儿童戊【答案】AB18、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.进口商买断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据【答案】AC19、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.为所在机构招揽更多的客户【答案】ABD20、根据 2004 年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。A.第一支柱：最低资本要求B.第一支柱：总资本要求C.第二支柱：监督检查D.第三支柱：市场纪律E.第三支柱：风险控制【答案】ACD