云南省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案.doc

云南省云南省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷法规与综合能力综合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】A2、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务【答案】A3、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A.一B.两C.三D.四【答案】D4、下列关于无效合同表述正确是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】A5、关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。A.总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B.事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。【答案】D6、银行最重要的无形资产是（）。A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权【答案】A7、保管箱业务按照（）收取费用。A.保管箱大小和租期长短B.保管物品新旧程度C.保管物品重量D.保管物品价值【答案】A8、甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】C9、项目贷款一般为()。A.中长期贷款B.短期贷款C.贸易融资贷款D.流动资金贷款【答案】A10、()是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇【答案】B11、货币经纪公司的服务对象是()。A.境内外自然人和法人B.境外金融机构C.境内外上市公司D.境内外金融机构【答案】D12、国际清算银行成立于（）年 5 月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】C13、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A14、远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A.现汇交易B.外汇现货交易C.期汇交易D.外汇期货交易【答案】C15、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C16、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】A17、()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】D18、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则【答案】C19、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】A20、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C21、因重大误解而订立的合同应予以()。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B22、国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（）A.公允价格B.批发价格C.当年不变价格D.市场价格【答案】C23、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】A24、经修改后，现行的银行业监督管理法自()起施行。A.2004 年 7 月 1 日?B.2005 年 1 月 1 日C.2006 年 1 月 1 日D.2007 年 1 月 1 日【答案】D25、（）的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面B.中观层面C.业务层面D.职能层面【答案】B26、下列关于直接融资的表述，错误的是()。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D27、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A.固定收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划【答案】C28、中国人民银行发放的再贷款不包括()。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.用于特定目的的贷款C.处理银行内部的资金不足D.为处置金融风险的需要而发放的贷款【答案】C29、（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。A.申请人B.被申请人C.第三人D.受理人【答案】B30、根据中华人民共和国行政复议法，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。A.及时、便民原则B.有错必纠原则C.公正、公开原则D.效率原则【答案】D31、（）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】A32、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金【答案】B33、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】A34、1979 年，我国第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大连?B.河北一石家庄C.湖北一武汉?D.河南一驻马店【答案】D35、()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】D36、以下哪一项不是代理的法律特征（）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属代理人【答案】D37、下列关于货币政策的说法，正确的是()。A.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段【答案】A38、以下不属于信用卡组织的是（）。A.MasterCardB.American ExpressC.VISAD.FedEx【答案】D39、1979 年，我国第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大连?B.河北一石家庄C.湖北一武汉?D.河南一驻马店【答案】D40、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确是（）A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs 面额一般较小D.CDs 一般不能提前支取【答案】D41、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权?B.期货交易?C.期货合约?D.金融期货【答案】B42、以下不属于商业银行经营原则的（）。A.安全性B.流动性C.收益性D.效益性【答案】C43、流动性风险的限额管理不包括（）。A.融资限额B.交易限额C.现金流缺口限额D.负债集中度限额【答案】B44、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】A45、准贷记卡（）。A.透支不享受免息还款期B.有循环信用C.存款无利息D.透支享受免息还款期【答案】A46、下列行为中，不可以代理的是()。A.收养子女?B.参加诉讼?C.发行证券?D.签订合同【答案】A47、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】B48、以下行为中，不属于公平竞争行为的是()。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】A49、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B50、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权?B.期货交易?C.期货合约?D.金融期货【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?（）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】ABCD2、ARROW 评级体系风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，其中外部风险主要分析的内容有（）。A.政治/法律B.科学技术C.经济发展D.客户服务E.操作风险【答案】ABC3、下列属于骆驼评级体系考核指标的是（）。A.资本质量B.资本充足性C.管理水平D.资产质量E.流动性【答案】BCD4、下面关于各种收益率的计算公式正确的是()。A.名义收益率=票面利息面值 100B.即期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格一购买价格)购买价格l00D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)购买价格100E.即期收益率=购买价格票面利息100【答案】ABD5、我国民法典规定的代理种类包括（）。A.法定代理B.无权代理C.委托代理D.表见代理E.指定代理【答案】AC6、最高人民法院关于适用若干问题的意见第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构【答案】ABCD7、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。A.中国银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.国家开发银行【答案】C8、银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.利率风险【答案】ABCD9、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。A.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】ABD10、从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.追索式回购【答案】AD11、收益率曲线的形状包括（）。A.水平收益率曲线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线E.垂直收益率曲线【答案】ABCD12、下列属于债务人财产范围的是（）。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物【答案】AC13、中国人民银行履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括（）。A.向国有企业贷款B.地方政府向中央专项借款C.风险处置贷款D.向商业银行贷款E.向民营企业贷款【答案】BC14、银行战略风险主要来自()等几个方面。A.战略实施过程的质量B.银行战略目标的整体兼容性C.为实现战略目标而动用的资源D.为实现战略目标而制定的经营战略E.为实现总目标而制定的阶段目标【答案】ABCD15、商业银行理财产品的可投资于（）。A.信贷资产B.同业存单C.大额存单D.公募证券投资基金E.证券交易所市场发行的资产支持证券【答案】BCD16、经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】ABCD17、下列哪些情形出现时，要约失效。（）A.撤回要约的通知在要约到达受要约人之后B.要约被依法撤销C.受要约人对要约的内容作出实质性变更D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺E.要约被拒绝【答案】BCD18、下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于 100%E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】ABD19、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案】ABCD20、根据有效银行监管核心原则，一个有效的银行监管体系必须（）。A.具有统一的.明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC