四川省2023年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷A卷附答案.doc

四川省四川省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理提年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷升训练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】A2、（2017 年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】B3、下列关于贷款测算的公式中，正确的是()。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】D4、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 2 年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 3 个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月【答案】A5、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C6、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】C7、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】A8、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】C9、银行的()应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】A10、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】A11、（2018 年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B12、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】C13、（2017 年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】D14、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D15、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】A16、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性【答案】A17、()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】A18、（2018 年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D19、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】D20、我国划分货币层次的标准是（）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】A21、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D22、企业债券在我国很大程度上体现了()。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】D23、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】B24、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】D25、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A26、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】C27、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】B28、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】D29、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】C30、在我国，企业集团财务公司属于()。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】B31、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A32、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1 月 1 日B.4 月 30 日C.5 月 1 日D.6 月 30 日【答案】B33、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】C34、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】C35、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】C36、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A37、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C38、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】D39、（2020 年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D40、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C41、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过 3 个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM 机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】C42、（2019 年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C43、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】B44、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B45、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】C46、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】C47、（2017 年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】C48、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D49、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或外币等值 1 万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起 10 个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】B50、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.以更低的成本提供相同或类似的产品C.提高现有市场的份额D.降低商业银行的经营成本E.提高商业银行的利率【答案】ABC2、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业【答案】ABCD3、标准编号为 GB50327-2001 是（）。A.组合钢模板技术规范B.土工合成材料应用技术规范C.管井技术规范D.住宅装饰装修施工规范【答案】D4、（2021 年真题）第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主要任务是（）。A.防范化解系统性风险B.服务实体经济C.改善营商环境D.深化金融改革E.扩大资产规模【答案】ABD5、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD6、信托的设立至少应当包括的构成要素有（）。A.信托目的B.信托行为C.信托财产D.信托要件E.信托当事人【答案】ABC7、金融工具的风险主要有()。A.交易风险B.交割风险C.信用风险D.市场风险E.持有风险【答案】CD8、（2016 年真题）股份有限公司公开发行股票需要向证监会报送的材料有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A9、税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。A.税种选择B.宏观税率的确定C.税负分配D.税收惩罚E.具体税率的确定【答案】ABCD10、定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD11、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.票据贴现D.抵押贷款E.质押贷款【答案】BD12、以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。A.以信托财产提供担保B.利用受托人地位谋取不当利益C.对他人处理信托事务的行为承担责任D.将信托财产挪用于非信托目的的用途E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益【答案】ABD13、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD14、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100%C.商业银行的流动性比例应当不低于 25%D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少 30 天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来 60 天现金净流出量的比率【答案】BCD15、(2019 年真题)中国证券登记结算有限责任公司具体负责（）A.、B.、C.、D.、【答案】C16、消费金融公司的负债业务包括（）。A.接受股东境内子公司及境内股东的存款B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金【答案】ABCD17、行业自律的基本原则包括（）。A.团结协作B.促进发展C.诚实守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD18、产业组织政策包括（）。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD19、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。A.商业银行的流动性比例应当不低于 20B.商业银行贷款拨备率基本标准为 2.5C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 50D.商业银行操作风险损失收入比不得超过 0.05E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的 13【答案】BC20、(2019 年真题)收购行为完成后，收购人应当在（）日内将收购情况报告国务院证券监督管理机构和证券交易所，并予公告。A.7B.10C.15D.30【答案】C