天津市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案.doc

天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷法规与综合能力自我检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】B2、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.保证B.抵押C.留置权D.定金【答案】C3、中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.3 个月B.6 个月C.2 个月D.1 个月【答案】B4、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.信托公司B.村镇银行C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】B5、其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】B6、根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.投资金融债券C.向境内外金融机构提供经纪服务D.向境内外金融机构提供资金拆借【答案】C7、2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现 汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D8、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定【答案】C9、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】D10、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。A.6 个月B.1 个月C.3 个月D.12 个月【答案】D11、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】B12、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】C13、金融犯罪的主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位B.只能是单位C.金融企业D.只能是自然人【答案】A14、票据贴现体现了票据的（）作用。A.流通B.支付C.结算D.融资【答案】D15、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】D16、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值【答案】D17、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B18、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】D19、根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C20、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C21、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率B.农业户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比【答案】A22、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】C23、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。A.消费性贷款利率B.投资贷款利率C.经营性贷款利率D.生产贷款利率【答案】C24、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票【答案】A25、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】B26、国有独资公司的法律性质是()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】B27、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。?A.中国进出口银行B.中国银保监会C.国家开发银行D.国家外汇管理局【答案】D28、商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】B29、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用【答案】D30、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量【答案】D31、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A.商业银行业务B.金融市场业务C.投行业务D.财富管理业务【答案】A32、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的 失业率应为（）。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%【答案】B33、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇总为 450万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160【答案】B34、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D35、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】B36、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A.2B.2.5C.4D.6【答案】D37、标志着创业投资在美国发展成为专门行业的事件是（）。A.美国创业投资协会成立B.美国私人股权投资协会成立C.美国小企业管理局成立D.关联储的成立【答案】A38、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】A39、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。A.银行业金融机构增设分支机构的行为B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】A40、商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.特殊法人制组织架构D.一般法人制组织架构【答案】B41、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】A42、甲公司于 2016 年 3 月 2 日签发同城使用的支票 1 张给乙公司，金额为 10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年 3 月 17 日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有 2 万元人民币B.甲公司未按期提示付款C.丁银行不是该支票的债务人D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司【答案】B43、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】D44、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C45、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C46、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】B47、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值 5 000 美元的跨境交易【答案】A48、当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。A.双方当事人都同意约定的事项时B.签订合同确认书时C.合同所载事件开始实施时D.自双方当事人签字或者盖章时【答案】D49、根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%【答案】D50、国际清算银行的总部设在（）。A.美国华盛顿B.瑞士巴塞尔C.英国伦敦D.法国巴黎【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任【答案】ABCD2、中国银行业的从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A.银行业协会B.金融学会C.外资银行D.慈善基金会E.证券公司【答案】ABD3、银行资本的作用包括（）。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【答案】ABCD4、中国银行体系由（）组成。A.中央银行?B.监管机构?C.自律组织?D.银行业金融机构E.投资银行【答案】ABCD5、国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（）。A.被接管的商业银行名称B.接管理由C.接管组织D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD6、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资【答案】ABCD7、下列关于我国公司资本制度的说法，正确的有A.不得减少注册资本B.允许分批缴足C.必须一次性缴足D.非货币出资的估价不得高于实际价值E.不得增加注册资本【答案】BD8、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列机构中属于中国银保监会监管的非银行金融机构有A.证券公司B.信托公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司E.财务公司【答案】BCD9、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为 100 元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为 10000 元E.存本取息的起存金额为 5000 元【答案】BC10、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起 6 个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权【答案】ABCD11、实现抵押权的主要方式为()A.要求债务人变卖其他财产受偿B.以拍卖抵押财产所得价款受偿C.以变卖抵押财产所得价款受偿D.以抵押财产折价受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿【答案】BCD12、中国人民银行的主要职责有（）。A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款【答案】ACD13、下列属于商业银行的市场风险的有()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈风险【答案】ABCD14、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险【答案】ABCD15、私募投资基金募集行为管理办法中，募集机构及其从业人员推介私募基金时，以下说法错误的是（）。A.禁止登载个人、法人或者其他组织的祝贺性、恭维性或推介性的文字B.禁止允许非本机构雇佣的人员进行私募基金推介C.禁止恶意贬低同行D.可以采用不具有可比性、公平性、准确性、权威性的数据来源和方法进行业绩比较【答案】D16、下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.负债组合管理以资本约束为前提C.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】AD17、银行卡的功能包括()。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷E.信用证【答案】ABCD18、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用【答案】BCD19、根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督B.直接审批银行金融机构的设立C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督【答案】ACD20、下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议【答案】AC