山东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案.doc

山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财自年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】C2、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C3、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】B4、某化妆品厂月初库存 A 类高档化妆品 30 000 元，本月外购 A 类高档化妆品150 000 元，该化妆品厂领用 A 类高档化妆品生产 B 类高档化妆品，生产的 B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额 260 000 元，月末库存 A 类高档化妆品 40 000 元。已知高档化妆品消费税税率为 15%，上述金额均为不含税金额，A 类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 00015%40 00015%33 000 元B.260 00015%（150 00030 00040 000）15%18 000 元C.260 00015%150 00015%16 500 元D.260 00015%39 000 元【答案】B5、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D6、期货交易的（）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】A7、李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】A8、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D9、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后【答案】D10、（2017 年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利 1 元，若年利率为 10，那么这只股票的价格为（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B11、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】B12、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C13、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D14、（2021 年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】B15、（2018 年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】B16、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A17、（2017 年真题）商业票据市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】D18、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】C19、（2021 年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】C20、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B21、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】D22、（2018 年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】B23、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】A24、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】C25、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D26、（2018 年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】B27、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A28、（2017 年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A.内部报酬率大于 1B.净现值大于 0C.现值指数大于 0D.回收期小于 1 年【答案】B29、（2018 年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】B30、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】C31、（2019 年真题）下列利率区间内最适合使用 72 法则的是（）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】B32、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】C33、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C34、（2019 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A35、顾先生目前向银行存入 1000 元，银行存款年利率为 2%，在复利计息的方式下，5 年后顾先生可以从银行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A36、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14 周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7 周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18 周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20 周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】C37、（2018 年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】D38、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B39、（2019 年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A40、（2018 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，银行年复利率为 12，李先生现在应存入银行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C41、（2021 年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】C42、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF 与开放式基金没有区别D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B43、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D44、（2021 年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】A45、（2018 年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】A46、（2017 年真题）2012 年至 2017 年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】B47、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF 与开放式基金没有区别D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B48、（2019 年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】A49、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】A50、（2018 年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（）。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】AC2、（2018 年真题）按照证券投资基金销售管理办法，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】ABC3、在深基坑周边上述距离范围内，确需搭设办公用房、堆放料具等，深基坑工程施工单位应对基坑进行特殊加固处理，加固方案应当（）。A.经原专家组论证B.再组织新的专家组进行论证C.另行组织个别专家进行论证D.以上三者【答案】A4、结构性理财产品包括（）。A.利率挂钩型理财产品B.外汇挂钩型理财产品C.股票挂钩型理财产品D.信用挂钩型理财产品E.商品挂钩型理财产品【答案】ABCD5、下列选项中，无效合同情形包括（）。A.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ABCD6、设置救援指挥部、救援和医疗急救站时应考虑（）等因素A.地点B.位置C.路段D.条件E.标色【答案】ABCD7、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。A.管理措施B.制度措施C.组织措施D.经济措施【答案】A8、基金的特点包括（）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】ACD9、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(?)情形。A.介绍基金过往业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D.挪用基金销售结算资金E.以低于成本的销售费用销售基金【答案】BCD10、下列属于时间价值基本参数的有（）。A.现值B.终值C.时间D.利率E.通货膨胀率【答案】ABCD11、（2017 年真题）下列（）属于理财师的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.动态性【答案】ABCD12、（2017 年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。A.商业银行B.保险机构C.证券公司D.基金公司E.证券交易所【答案】ABCD13、雨季施工现场应当设置排水设施，并应（）进行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D14、根据民法典，下列财产可以抵押的有（）。A.海域使用权B.建设用地所有权C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建筑物和其他土地附着物E.生产设备、原材料、半成品、产品【答案】AD15、张先生计划 3 年后购买一辆 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000 元的现金存款为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有（）。A.以单利计算，第 3 年年底的本利和是 162000 元B.以复利计算，第 3 年年底的本利和是 162323 元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标【答案】ABC16、财产保险包括（）。A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险【答案】ABD17、生产经营单位必须对安全设备进行经常性维护、保养，并定期检测，保证正常运转。维护、保养、检测应当做好记录，并由（）。A.负责人签字B.经理签字C.有关人员签字D.生厂商方面签字【答案】C18、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D.收入达到巅峰，支出可望降低E.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债【答案】CD19、（2017 年真题）根据中华人民共和国民法总则，下列属于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为须直接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为【答案】ABCD20、下列关于 LOF 的表述，正确的有（）。A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金B.LOF 的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续D.LOF 兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的 LOF 无须办理转托管手续，可直接抛出【答案】ACD