2022电大个人理财复习题及形成性考核作业答案.docx

2022电大个人理财复习题及形成性考核作业答案试题1 一、名词解释。1、个人理财营销：指理财筹划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对 其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意, 从而实现其经营目标的过程。2、税收筹划：就是通过企业的内部外部结构调整，尽可能地让企业享受国家给予的税收优惠政策，对于企业来说减少税费的支出, 给企业带来了更多的活力，提高企业的积极性。对于国家来说，制定 相关的优惠政策一是为了扶持相关企业，减少企业的负担，可以提高 政策执行的顺畅度，让企业更多的认识理解税法。二、判断题。1、避税是收到税单后不去交税。（X） 2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（Y）4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。(X)试题2 一、判断题。1、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（X）2 .债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承当还本付息义 务的书面凭证。（X）.股票是股份发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（Y）4、股票和债券一样，具有可归还性。（X）5、债券与股票都是由政府发行的。（X）6、因其信用度高,6、因其信用度高,债又被称为“金边债券”。(Y)7、最大诚信原那么只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（Y） 9、B股是以外币说明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方 式。（Y）11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债 权债务关系。（X）二、单项选择题1 .资本市场的特征是（A） oA.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低2 .基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和 场所申购或者赎回的基金是（D）。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金.关于债券的特征，以下说法错误的选项是（B）。A.债券是比拟稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票 的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的 收益更加高3 .债券发行人不能按照约定的期限和金额归还本金和支付利息 的风险，称为（D）。A.市场风险B.风险C.经营风险D.违约风险.关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是（C）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险4 .以下哪一项理财产品不能用来保本的（B） oA.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据5 .以下四种投资工具中，风险最低的是（B） oA.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小 10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权12、以下投资工具中，风险相对最小的是（A）A、债B、股票C、企业债券D、期货13、以下哪项不属于国债投资的特征？ （D）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高14、以下关于债券和股票说法错误的选项是（D）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的归还期限15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（D） 关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系 三、多项选择题。1、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（A、 B、 C） oA.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.收入型基金E、平衡型基金F、成长型基金 2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（B、C）A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好3、优先股的优先权主要表现在（B、C）A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决4、4、普通股票股东享有的权利主要是（A、B、D）A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、其他权利5、债券按发行主体的不同，可分为（A、C、D）A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券四、计算:商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提 现率5%,超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派 生存款数。存款扩张倍数=1/（法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率）=1/（10%+5%+5%）=1/20%=5总存款数二原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000五、案例分析：王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大局部工资都放 在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断 工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室 的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出 国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照 目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产局部，大局部是银 行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存 款为主。不动产局部，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五 十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。 请你为其进行简单的理财筹划。1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月 银行定期存款2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人 和女儿买社保医保3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女 儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行 定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这局部钱存银 行3年期定期存款4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等六.综合案例分析：（一）案例：现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁， 在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝 贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值 60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5. 5%, 20年还清，他们 采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的 存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先 生认为投资股票的风险比拟高，所以路先生除银行存款外只有总值5 万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投 资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了 每月需要归还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500 元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并 无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会 保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子 女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的 方式为孩子储藏教育金。1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（D） o（A）客户陈述与会谈纪录（B）客户登记表 （C）客户现金流量表（D）客户数据调查表2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（D）的基本情况。(A)某一时期(B)上一(C)上一年末(D)某一时点3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计” 一栏 的数值应为(A)。(A)103,000(B)153,000(C)100,000(D)3,0004、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计” 一栏的数值应为(B)。(A)150,000(B)50,000(C)100,000(D)500,0005.路先生家庭的资产负债表中“净资产” 一栏的数值大约为(C)。(C) o(A) 52,334 元(B) 50,392 元(C) 59,040 元(D) 61,200 元7、(B)作为金融产品，最适用于现金管理。(A)定期存款(B)货币市场基金 (C)投资分红险(D)资金信托产品8、综合考虑，路先生家庭中存在的以下问题中应当首先解决(D)问题。(A)金融投资缺乏(B)日常保存现金额度过大(C)贷款还款方式选择不当(D)风险管理支出缺乏9、(C)作为金融工具，最适于子女教育金储藏。(A)原油期货(B)活期存款(C)平衡型基金(D)成长型股票10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是(B)。(A)路先生的保额应当最大(B)应该优先给孩子买保险(C)路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等(D)不能因为参加社会保障就忽视商业保险(二)王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班,每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了 “铁饭碗”来到上海, 在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。在父母资助了 5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了 60 万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产到达80万元。他 对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了 60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的 债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又 加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小 学，一年费用万元左右。现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的 300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费 大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款,没有其他投资。 王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有 人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎 一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房 子，安排下来。(1)请你为王先生分析他以前理财失误之处(2)请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。(3)请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保 险理财产品各有何优缺点，对我们的理财筹划有何启示？1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损第二：没 做好分散投资2、理财建议：第一：预留现金5个月生活费13000元其中10000 元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式第二：为王先生买意外险和重大疾病保险第三：为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定 投第五：目前王先生的经济条件，2年后上海买房的愿望，无法实3、启示：第一：每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险第二：任何理财产品都有风险试题3一、单项选择题1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA、 理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和B举办的补 充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数 据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务 状况的AoA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的B,资产负债状况和其他财务安排 以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为 客户的Bo A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益 率就Bo A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的Ao5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y） 6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听, 与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（Y）三、单项选择题1 .理财顾问业务的第一步是（D）A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集.以下各项属于个人资产负债表中 的流动资产的是（A）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.本钱明细表.收集客户 个人信息的方法，不包括（C）A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问 卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）A、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和B的理财目标。 A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、归还债务B、 收益C、支出D、消费10、消费指标主要有：AoA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款 余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在C左右。A、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户 通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一 般在B左右就属正常。A、0. 1 B、0.2 C、0. 3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户 资产负债情况的变化首先表现在B的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类Ao A、财富B、财产C、 资金D、收入15、侵权行为是不法A非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和开展的最初 目的和Ao A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的Bo A、必要性B、可 能性C、前提D、确定性18、B和银行支票存款的流动性最高。A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要A万的自 有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万20、税前利润由通常 的营业收入与A之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、本钱费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日 办理外汇交割的AoA、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换22、A是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、 有价单证等财物的服务性工程。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借 用23、货币的对外价值主要是看该国货币的DoA、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平24、A衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降25、是衡量价格水平的重要指标。A A、消费者价格指数B、物 价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能 够购买的某种商品的BoA、质量B、数量C、多少D、次数 27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。AA、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、 寡头垄断市场D、完全竞争市场28、B是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操29、汇率变化一个最重要的影响就是对C的影响。A、消费者B、 股民C、贸易D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入 减费用后的Bo A、折余B、差额C、收入D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及AoA、净资产B、资产C、住房D、企业32、教育消费根据对象不同分为A子女教育消费两种。A、个人 教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产BoA、差额B、总额C、全额D、余额34、商业保险，指投保人根据合同约定，向A支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承 担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同 约定的年龄、期限时承当给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的B 缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5%36、A反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等A,这 类资产通常是客户资产的主要组成局部。A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产38、如果客户的A为负值，那么说明客户的财务状况欠佳，需要 变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的 话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与 清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合B能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出40、理财活动与经济政策 息息相关。C A、微观B、市场C、宏观D、计划41、在对经常性B进行预测时应对原有工程和新增工程分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债42、短期目标是指在短期内(一般B年左右)就可以实现的目 标。A、4 B、5 C、6 D、743、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定 理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有CoA、真实性B、准确性C、现实性D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要 进行Ao A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括(AC)A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、 旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度 保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的 类型有：(CDB)A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取 型3、常见的经常性支出工程主要有如下几项:住房按揭贷款归还、 物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以 及子女教育费用等等。而非经常性支出那么较为繁杂，难以预计。但总 的看来，非经常性支出主要包括(ABD)A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形 资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融 资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、 固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据 偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用： （ABD）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金 流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面表达 客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影7、只有了解宏观经济开展的总体走向，才能顺应经济开展趋势,做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比 率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率8、总量是反映整个民经济活动的经济变量,既包括总和量如国内生产总值等，也包括：（AC）A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平9、主要宏观经济变量有：(DE) A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支 付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：(AC)A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货 币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：(ABE)A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开 市场业务12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面: (ABCD) A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满 足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累13、一个人的财务安全，主要有这些内容：(ABCDE) A、是否有 稳定、充足的收入；B、个人是否有开展的潜力；C、是否有充足的 现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：(ABD)A、短期 目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：(AC) A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理 财目标D、可能实现的理财目标 答案一、单项选择题 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B14A 15A 16A 17B 18B 19A20A21A22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A二、多项选择题1、AC2、CDE3、ABD4、ABC5、ABD6、ABD7、ABD8、AC9、DE10、ACABE11、 ABCDABCDE12、 ABD 15、AC试题4一、单项选择题（本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每 小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多项选择、错选、不 选均不得分）1、“假个贷”的主要成因不包括0。A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机2、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人 需要持有的证件或材.料不包括（）oA.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表3、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A.材料一致性调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查C.担保情况调查D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查4、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式圜债（电子记账）和记账式国债以及（）。A.债券、存款单B,汇票、支票、本票C.个人寿险保单D.仓单、提单 5、以下市场细分行为中，违反可衡量性原那么的是()。A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分市场D.依据消费者的职业细分市场 6、关于国家助学贷款的说法中，错误的选项是()oA.原国家助学贷款管理方法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年B.新国家助学贷款管理方法规定借款人必须在毕业后6年内还C.根据新国家助学贷款管理方法规定，贷款最长期限不得超过10年D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长7、以下关于个人征信管理模式的说法，错误的选项是()oA.个人征信由中国人民银行直属单位中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、 查询监督的政策A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表.当客 户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员 应当本着（B）的原那么回答客户的问题。A.银行利益最大化B.老实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒.我国个 人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D） 后的余额，为应纳税所得额。A. 800 元 B. 1500 元 C. 1600 元 D. 2000 元9.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率, 税率为（A） A. 20%B. 30%C. 40%D. 45%10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）A、 5%50%B、 5%45%C、 5%40%D、 5%35%11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）A、14%的实际比例税率B、适用535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%40%的三级超额累进税率12、以下工程中，属于劳务报酬所得的是（D）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）c.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人 信用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得8、目前，()是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D,中国建设银行9、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证 应为()。A.可撤销的承当连带责任的局部额度有效担保B.不可撤销的承当非连带责任的全额有效担保C.不可撤销的承当连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承当连带责任的局部额度有效担保10、贷款调查应以0为主、()为辅，采取现场核实、 查问以 及信息咨询等途径和方法。A.实地调查间接调查B.直接调查间接调查C.间接调查实地调查D.实地调查问卷调查11、个人经营专项贷款的还款来源是o。A.由经营产生的利润B.由经营产生的现金流C.个人控制企业的经营现金收入D.个人控制企业每期提取的资产折旧12、在商用房贷款操作风险中，经办人与借款人接触的重要环节 是()A.贷款审查与审批中的风险B.贷款支付管理中的风险C.贷后管理中的风险D.贷款受理与调查中的风险13、放款执行部门首先应独立于(),以防止利益冲突。A.申贷执行部门B.贷款担保部门C.前苔营销部门D.审核部门14、征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发 出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内 给予答复。A. 5 B. 3C. 15D. 1015、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的选项是（）。A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行 为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人 拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办 理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意, 协商未达成之前借款合同继续有效16、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发 生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前（）天，通知贷款 银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。A. 1020B. 3060 17、以下不是国家助学贷款的发放对象的是（）。A.本专科学生B.研究生C.第二学士学位D.博士生18、以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是()。A. 存款利率上升B.发生通货膨胀C.收入水平上升D.证券投资风险增大19、以下关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的选项是()。A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式 及时、足额地归还贷款本息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还 款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷 款期限内进行变更D.贷款回收的原那么是先收本、后收息，全部到期、 利随本清20、某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，分析的内 容不包括。A.该银行在市场中的地位B.该银行市场营销部门的 能力C.政府对该银行的特殊政策D.该银行的市场声誉21、对于一手个人住房贷款，商业银行最主荽的合作单位是A.房地产经纪公司B.保险经纪公司C.公积金管理中心D.房地产开 发商22、通过()渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取 有效措施确定借款人真实身份。A.电子银行B. 银行C.现场咨询 D.窗日咨询23、以下关于资产证券化的影响，说法错误的选项是()。A.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变B.证券化的开展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具D.信贷资产一级市场的开展，推动了二级 市场的迅速开展，并使银行的信贷标准发生了改变24、当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营 销组织25、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过 0。A. 40% B. 50%55%C. 60%26、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。A. 3B.4C. 5627、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年 两个时间段归还，利息那么根据实际的占用时间计算，那么该还款方式属 于（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C. 一次性还本付息法D.组合还款法28、处于补缺式地位的商业银行资产规模()，提供的信贷产品 (A.很大;较少B.较大;很多C.很小;较少D.较小;很多29、贷款发放的流程正确的选项是()o出账前审核;开户放款;放款通知A.B.C.D.30、个人征信数据录入资料不包括()oA.借款申请书B.个人基本信息C.借款合同D.购房信息31、31、家助学贷款实行的担保方式是()OA.抵押担保B.质押担保C.个人信用担保D.第三方担保32、以下选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是()oA.具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保C.借款人在银行开立个人结算账户D.借款人的年龄在1865岁之间33、个人商用房贷款期限最长不超过()年。A. 13B. 510)o34、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率 的()倍。A. 1 B. 1. 1 C. 1.3 D. 1.535、根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所 遵循的细分标准是()OA.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素36、个人贷款申请应具备的条件不包括()oA.借款人具备还款意愿B.借款用途明确合法C.借款币种必须为人民币D.借款人信用良好37、个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为 贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益 人为()。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定的对象38、担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过。倍。A. 510B. 203039、下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延, 最长不得超过()年。A.半B. 1C.2D. 340、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行， 原那么上()。A.上浮不超过5%B.上浮不超过10%C.上浮不超过20%D.不上浮41、个人教育贷款的发放对象不包括（）oA.在读学生B.即将就读的学生C.在读学生的直系亲属D.在读学生的法定监护人42、对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。A. 40%50%B. 60% D. 70%43、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住 房全部价款的（）OA. 70% B. 30% C. 20% D. 50%44、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人 贷款，经贷款人同意可以采用的方式支付是（）。A.借款人自主支付B.贷款人委托支付C.借款人委托支付D.贷款人受托支付45、我国个人住房贷款最早萌芽于（）。A.新中国成立的中期B.改革开放初期C.改革开放中期D.加入WTO初期 46、我国个人贷款业务以()为主体。A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款 47、贷前调查的重点内容不包括()。A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保方式的调查D.汽车经销商的资信调查 48、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括。A.贷款流程中的风险B.法律和政策风险C.贷款受理中的风险D.贷款发放的风险 49、以下不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是。A.家具B.大型音响设备C.汽车A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，稿酬所得适 用个人所得税税率为20%,并按应纳税额减征30%,劳务报酬所得适 用个人所得税税率为20%。王