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甲醇供应链融资产品交通银行衢州分行 2013年3月 衢州产业链业务整体情况产业链定义 围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，是将供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户连成一个整体的功能网链模式。产业链业务整体情况 核心企业 银行 信用 银行 信用 银行 信用 银行 信用 供应商供应商 销售商销售商 终端用户终端用户 终端用户终端用户 蕴通供应链 交行根据核心企业、上游供应商、下游经销商推出的全程金融服务方案。该方案针对产业链的主要环节，涵盖一揽子综合金融产品，致力于为产业链上的企业拓宽融资渠道、降低融资成本、改善财务效率，实现更好更快的发展。企业供产销模式与配套金融产品产业链金融产品方案上游上游上游上游供应商供应商供应商供应商核心核心核心核心企业企业企业企业下游下游下游下游销售商销售商销售商销售商订订订订单单单单发发发发货货货货验验验验收收收收付付付付款款款款订单融资订单融资订单融资订单融资保理保理保理保理A/RA/R质押融资质押融资质押融资质押融资应收账款池融资应收账款池融资应收账款池融资应收账款池融资 商票保贴商票保贴商票保贴商票保贴订订订订单单单单发发发发货货货货储储储储运运运运提提提提货货货货保兑仓保兑仓保兑仓保兑仓厂商银厂商银厂商银厂商银法人帐户透支法人帐户透支法人帐户透支法人帐户透支商品融资商品融资商品融资商品融资动产池融资动产池融资动产池融资动产池融资资金收支服务资金收支服务资金收支服务资金收支服务票据池票据池票据池票据池L/CL/C、银承、银承、银承、银承保理保理保理保理发发发发票票票票银票贴现银票贴现银票贴现银票贴现终端终端终端终端用户用户用户用户法人按揭法人按揭法人按揭法人按揭个人按揭个人按揭个人按揭个人按揭买方信贷买方信贷买方信贷买方信贷租赁融资租赁融资租赁融资租赁融资信用卡分期信用卡分期信用卡分期信用卡分期 预付款融资指的是满足企业采购或销售过程中资金短缺需求的一种融资服务，主要包括保兑仓、厂商银和三方协议融资等产品形式。预付款融资主要适用于买方地位处于相对弱势或卖方地位强势、且产品的生产销售具有较强周期性的行业和客户。产业链金融产品方案预付款融资 指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方进行合作，银行为经销商向生产厂家购买货物提供授信支持，并根据经销商提前还款或补存提货保证金的状况开具提货通知书通知生产厂家发货，生产厂家凭提货通知书方可向经销商发货的一项业务。产业链金融产品方案保兑仓业务定义及流程经销商 申请开银票交存保证金核心企业递交银票 签订购销合同发货签订 协议提货通知书产业链金融产品方案保兑仓业务适用对象及功能特点适用对象主要适用于生产厂家与净销售有稳定买卖关系、因经销商向生产厂家采购货物时需先支付货款而存在融资需求的情况。业务优势促进核心企业商品销售，提前预收货款；协助经销商通过批量采购获得支付折扣；经销商融资发生逾期时，核心企业对银票的敞口承担相应的差额退款责任。保兑仓业务风险点及化解措施产业链金融产品方案风险点经销商自身现金流能否覆盖债务核心企业承担差额退款责任，核心企业现金流是否稳健，履约付款能力如何化解措施关注经销商自身的实力和从业经验关注经销商与核心企业的贸易是否正常关注核心企业的经营情况和财务情况案例见证回购保兑仓不控货保兑仓标准仓单质押u推进进度l2002年即向监管申请相关资格；l2008年5月取得郑商所标准仓单质押通道，并获行领导批复同意试点并未最终展开；l2011年调研需求，梳理流程，2012年下半年重启试点。u业务开展设想l实现我行标准仓单质押业务零的突破；l先行在河南省分行试点；l河南省分行试点的基础上，完善操作流程，将该项业务推广到上海期货交易所、大连商品交易所，并逐步推向全国范围内的客户；l探讨“一家分行做全国”业务操作模式的可行性。应收账款融资产品指的是授信申请人将其合法拥有的应收账款质押或转让给我行以获得融资及相关应收账款管理服务的业务。应收账款融资产品适用于具有稳定赊销关系、且对加速企业资金周转和财务报表优化等方面有需求的销售型企业。它包括国内保理、应收账款质押、应收租金保理等多种产品类型。产业链金融产品方案应收账款融资产品 指保理银行对买方进行信用评估，核定买方保理额度，在买方与卖方签订商务合同，并确认应付帐款后，为卖方提供应收帐款转让融资的金融服务。产业链金融产品方案国内保理有追索权保理和无追索权保理公开型保理和隐蔽型保理融资保理和到期保理单保理和双保理产业链金融产品方案国内保理业务流程（1）签订商业合同（赊销）（2）转让应收账款（7）提供融资（6）提供买方保理额度（5）确认应付账款（4）通知买方保理银行卖方保理银行（3）通知供应商核心企业产业链金融产品方案国内保理业务适用对象及功能特点适用对象主要适用于经营状况良好、赊销产品质量稳定、标准化程度高，且对加速企业资金周转、财务报表优化等方面有需求的销售型企业。功能特点通过保理银行代卖方企业向买方企业收款并负责催收，帮助卖方企业加强应收账款管理，提高资金使用效率；保理项下，买方企业可凭借优惠的远期付款条件，加速企业资金周转；无追索权保理项下，降低卖方企业应收账款，优化企业财务报表；对于保理银行来说，是扩大中间业务收入的有力手段。应收账款质押是指客户或其他第三方以合法拥有的应收账款设定质押，为客户在我行申请办理的融资业务提供担保的行为。产业链金融产品方案应收账款质押融资可质押的应收账款销售货物产生的债权销售货物产生的债权提供服务产生的债权提供服务产生的债权出租产生的债权出租产生的债权产业链金融产品方案应收账款质押业务一般流程发货给付款人发货给付款人签订签订购销合同购销合同应收账款质押通知应收账款质押通知提供融资提供融资归还融资归还融资支付账款支付账款应收账款质押申请应收账款质押申请回执回执申请人申请人（出质人）（出质人）付款人付款人交通银行交通银行产业链金融产品方案应收账款质押业务适用对象及功能特点适用对象主要适用于经营状况良好、因赊销而造成短期现金流量不足的销售型企业。功能特点可将已产生的应收账款或将产生的应收账款进行质押；可办理单次质押，也可办理循环质押；循环质押项下可获得期限较单笔应收账款期限长的融资。票据融资产品指的是我行为产业链上下游企业提供的涵盖承兑、贴现、背书、转让、转帖现、保贴等一揽子功能在内的票据结算和融资类服务。票据融资产品包括银票和商票，在形式上也涵盖纸质和电子类。相比于贷款，票据融资手续费较低、期限灵活、且与结算直接相连，是国内贸易中较为常见的结算、融资产品。产业链金融产品方案票据融资产品产业链金融产品方案u银行承兑汇票贴现u买方付息票据贴现：供应商在销售商品后，持核心企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到银行申请办理贴现，银行在核心企业同意支付全部或部分贴现利息的前提下，从核心企业在交行开立的结算账户扣收全部或部分贴现利息支付给供应商的票据贴现业务。u商票保贴：生产厂家、供应商和银行三方进行合作，由银行将生产厂家开具的商业承兑汇票进行质押为供应商开立银行承兑汇票或将该商票进行贴现一种金融服务。银票和商票 商票快捷贴现是对传统商票贴现业务办理时占用双边授信额度的改进和优化，即在商票持票人向交行申请办理商票贴现业务时，仅占用商票承兑人或持票人单方授信额度，就可获得银行贴现资金的一项业务。商票快捷贴现业务包含承兑人快捷贴现和持票人快捷贴现两种业务模式。产业链金融产品方案电子商票快捷贴现产品优势l 改进后占用单方贴现额度，审批更加简便。可占开票付款人额度；也可占贴现申请人额度。加快商票贴现办理速度。l 重点推广电子商票，使风险更可控，商票信息更全，降低开票成本。l 对商票贴现业务实行总额控制，从整体上把握风险。l 依托电子放款流程改造，实现商票贴现全流程电子化操作。产业链金融产品方案承兑人快捷贴现流程承兑企业贴现申请企业交行主办行交行协分行3.开立商票签订合同2.发货4.贴现申请6.放款中心检查后即可放款1.核定商票保贴额度5.确认保贴额度产业链金融产品方案 供应商、供应商所在地交行（协办行）、生产厂商、生产厂商所在地交行（主办行）四方合作，由主办行为生产厂商向国内供应商购买货物提供开立国内信用证的授信支持，同时供应商将上述国内信用证提交当地协办行申请贸易融资，如信用证议付的一种金融服务。国内信用证生产厂商生产厂商（开证申请人）（开证申请人）核心企业开户行、开证行核心企业开户行、开证行主办行主办行 供应商供应商（受益人）（受益人）供应商开户行、供应商开户行、委托收款行、通知行委托收款行、通知行交行分支机构交行分支机构 1、生产厂商根据购销合同向其开户行申请开证；2、生产厂商开户行审核后开立国内信用证，并通过供应商开户行通知供应商；3、供应商向生产厂商发货；4、供应商向其开户行交单；5、单据传递，审单承兑（远期）；6、核心企业开户行向生产厂商交单，生产厂商提货；7、信用证到期，生产厂商付款，并通过供应商开户行将款项划至供应商账户。产业链金融产品方案国内信用证适用对象及功能特点适用对象主要适用于具有商品交易项下人民币结算需求的国内企业。功能特点信用证一旦开立，开证行即承担无不符点项下的第一付款责任，增强买方信用度；买方付款的前提条件是卖方提交符合标准的单据，加强了对卖方履行交货义务的控制，有利于增进买卖双方的信任，促进达成贸易；信用证项下可叙做贸易融资，为买卖双方提供资金融通。产业链金融产品方案订单融资 是指国内贸易中，企业向交行提交信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障的条件下，由交行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。产业链金融产品方案订单融资风险把控l订单的形式、真实性，如何保证？l订单履约能力，如何监控？l订单项下资金封闭回笼，应收账款质押？l订单买卖双方的资信要求。l订单资金用途。谢谢！交通银行衢州分行2013年3月