客户信用(精品).ppt

思考力学院讲师团思考力学院讲师团不可不知的市场营销名词之：不可不知的市场营销名词之：思考力学院视频微课程系列思考力学院视频微课程系列版权声明：本课件由思考力学院制作，如需转载，请保留课件中的网站标识。客户信用调查客户信用调查客户信用调查客户信用调查是通过对客户信用状况进行调是通过对客户信用状况进行调查分析，从而判断应收款项成为坏账的可能查分析，从而判断应收款项成为坏账的可能性，为防范坏账提供决策依据。几乎所有成性，为防范坏账提供决策依据。几乎所有成功的企业，都非常重视客户信用调查。功的企业，都非常重视客户信用调查。客户信用调查的定义客户信用调查1.第一种可以通过金融机构或银行对客户进行信第一种可以通过金融机构或银行对客户进行信用调查用调查这种方式可信度高，所需费用少。不足之处这种方式可信度高，所需费用少。不足之处是很难掌握客户全部资产情况和具体细节，因可是很难掌握客户全部资产情况和具体细节，因可能涉及到多家银行，所以调查时间会较长。能涉及到多家银行，所以调查时间会较长。如何对客户进行信用调查客户信用调查2.第二种方法是利用专业资信调查机构进行调查第二种方法是利用专业资信调查机构进行调查这种方法能够在短期内完成调查，费用支出这种方法能够在短期内完成调查，费用支出较大，能满足公司的要求。同时调查人员的素质较大，能满足公司的要求。同时调查人员的素质和能力对调查结果影响很大，所以应选择声誉高、和能力对调查结果影响很大，所以应选择声誉高、能力强的资信调查机构。能力强的资信调查机构。如何对客户进行信用调查客户信用调查3.第三种方法是通过行业组织进行调查第三种方法是通过行业组织进行调查这种方式可以进行深入具体的调查，但往往这种方式可以进行深入具体的调查，但往往收到区域限制，难以把握整体信息。最后一种方收到区域限制，难以把握整体信息。最后一种方法是询问同事或委托同事了解客户的信用状况，法是询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从新闻报道中获取客户的有关信用情况。或从新闻报道中获取客户的有关信用情况。如何对客户进行信用调查客户信用调查客户信用调查的内容客户信用调查1.银行征信法银行征信法银行征信法是对客户进行全方位的信息调查。企银行征信法是对客户进行全方位的信息调查。企业间的交易，只有极少数情况下存在担保品的问业间的交易，只有极少数情况下存在担保品的问题，但我们还是参考相关内容，将银行征信套用题，但我们还是参考相关内容，将银行征信套用在了企业间的信用调查中。在了企业间的信用调查中。2.信用信用“6C”分析法分析法“6c”分析法是一种全方面的信用调查方法，它分析法是一种全方面的信用调查方法，它涉及涉及6个方面个方面:品质、能力、资本、经济状况、连品质、能力、资本、经济状况、连续性、抵押品续性、抵押品,这些方面的英文词语第一个字母都这些方面的英文词语第一个字母都是是“c”，故称，故称6c”分析法。分析法。客户信用调查的方法客户信用调查3.“5P”分析法分析法银行征信法和银行征信法和“6C”分析法都是针对客户整体情况分析法都是针对客户整体情况来调查信用的方法，而来调查信用的方法，而“5P”分析法既可以针对全分析法既可以针对全面情况进行调查，也可用于具体的债务项目的信面情况进行调查，也可用于具体的债务项目的信用和风险分析。该方法包括五个因素用和风险分析。该方法包括五个因素:人的因素、人的因素、欠款意图、还款因素、保障因素、企业前景。欠款意图、还款因素、保障因素、企业前景。客户信用调查的方法客户信用调查客户信用调查结果的处理调查完成后，编写客户信用调查报告。对于信用调查完成后，编写客户信用调查报告。对于信用状况恶化的客户，要采取措施，如要求客户提供状况恶化的客户，要采取措施，如要求客户提供担保人和连带担保人，增加信用保证金，或将交担保人和连带担保人，增加信用保证金，或将交易合同取得公正，减少供应量或实行发货限制，易合同取得公正，减少供应量或实行发货限制，或者接受抵押等。或者接受抵押等。客户信用调查客户信用额度的确定根据客户的实际情况，制定出相应的信用额度。根据客户的实际情况，制定出相应的信用额度。对于对于A类客户，信用额度可以不受限制；对于类客户，信用额度可以不受限制；对于B类客户，可先确定以信用限度的上限，以后是情类客户，可先确定以信用限度的上限，以后是情况逐渐放宽或收缩；对于况逐渐放宽或收缩；对于C类客户，则应仔细审类客户，则应仔细审核，只能给予少量的信用限度。核，只能给予少量的信用限度。