山西省2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案.doc

山西省山西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理每年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷日一练试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】C2、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】B3、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】B4、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】B5、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】B6、下列属于其他一级资本的是()。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】B7、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移B.企业会计准则第 37 号金融工具列报C.企业会计准则第 24 号套期保值D.企业会计准则第 22 号金融工具确认【答案】A8、（2018 年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】C9、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】D10、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】C11、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】C12、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】D13、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】B14、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A15、（2018 年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30B.15C.25D.10【答案】B16、()体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】C17、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2 天B.1 天C.10 天D.1 个月【答案】A18、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】A19、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】D20、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】C21、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是()。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】C22、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】D23、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】C24、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A25、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A26、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B27、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】A28、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】C29、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】C30、（2017 年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】D31、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】A32、（2017 年真题）某银行 2015 年年末各项贷款余额为 100 亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行 2015 年年末不良贷款应不高于（）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】D33、贷款公司属于()。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】B34、（2018 年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】D35、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】D36、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B37、一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1 年或 1 年以内B.2 年或 2 年以内C.3 年或 3 年以内D.半年以内【答案】A38、（）一般是指贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A39、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】D40、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的()特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】C41、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】C42、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】B43、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】B44、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】B45、（2020 年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或外币等值 1 万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起 10 个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】B46、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】B47、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】A48、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B49、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】D50、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.买入返售E.租赁【答案】ABCD2、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC3、下列选项中，属于关注类贷款的有()。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】ABCD4、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。A.信托期限不少于 3 年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过 100 人【答案】BCD5、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业【答案】ABCD6、上海证券交易所规定的回购期限包括（）A.1 天B.7 天C.1 个月D.3 个月E.6 个月【答案】BCD7、下列机构中应当参加存款保险的有（）。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】ABD8、银行业消费者的隐私权包括()。A.服务信息保密B.身份信息保密C.账务信息保密D.产品信息保密E.收益信息保密【答案】BC9、当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。A.会造成准备金释放B.为商业银行提供新增的超额准备C.缩减了信用规模D.导致货币供应量增加E.导致货币供应量减少【答案】C10、下列可能引发操作风险的有()。A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展【答案】BCD11、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD12、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于 6 个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD13、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD14、（2017 年真题）设立基金管理公司，应当具备的条件有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C15、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD16、产业组织政策包括()。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD17、金融债券的发行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD18、货币政策的构成部分有()。A.基准利率B.货币政策的传导机制C.货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率【答案】CD19、现场检查的主要方式有()。A.抽调内审人员B.约谈外审人员C.查阅资料文件D.测试有关系统设施设备E.向其他银行业金融机构了解情况【答案】ABCD20、贷款基本要素主要包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD