家庭企业风险隔离策略人寿保险专家答疑课件.pptx

风云变幻财富浪潮 财富管理前瞻布局“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”目录|CONTENTS01家 庭 风 险 隔 离 策 略02企 业 风 险 隔 离策略03人 寿 保 险专 家 答 疑“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”/01.家庭风险隔离策略探讨0102家庭问题引发的探讨 儿子创业需要父母支持，但是父母担心儿子和儿媳妇的婚姻，那怎么支持儿子创业呢？父母提前把房子过户给子女，万一将来孩子婚姻出问题怎么办？案例：子女婚姻生变 财富损失惨重 法律依据：夫妻共同财产民法典第一千零六十二条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金和其他劳务报酬；（二）生产、经营、投资的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同财产，有平等的处理权。风险提示：子女婚姻的法律风险子女结婚后，父母给孩子钱财，不规划就会损失一半！借款协议借条不写还款时间借款利息不超过LPR的4倍资金由银行转账支付解决方案一：给子女创业金解决方案二：给子女过户房子1房产写上女儿和女婿两人的名字2 带女儿和女婿去房管部门做房产抵押登记 顺便签订一份居住权合同并在房管部门登记3 法律依据：居住权规定民法典第三百六十六条 居住权人有权按照合同约定，对他人的住宅享有占有、使用的用益物权，以满足生活居住的需要。民法典第三百六十八条 居住权无偿设立，但是当事人另有约定的除外。设立居住权的，应当向登记机构申请居住权登记。居住权自登记时设立。民法典第三百六十九条 居住权不得转让、继承。设立居住权的住宅不得出租，但是当事人另有约定的除外。1、二代百年后，保险金将给外孙子女，不会作为女儿遗产分割，仅归外孙子女个人所有1、母亲掌握财产控制权2、如子女婚变，此保单资产不分割3、母亲急用资金，保单是家庭和企业的备用现金库1、用女儿夫妻共同财产买保单，相当于转移2、女儿每年获得年金，确保一生生活无忧投保人被保险人身故受益人母亲女儿外孙子女解决方案三：给子女生活金运用年金保单 法律依据：保险受益金规定最高人民法院第八次全国法院民商事审判工作会议纪要5、婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者作为一方受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产但双方另有约定的除外。/02.企业风险隔离策略探讨0102企业风险引发的探讨 老板把企业当孩子去养，对老板个人和家庭有什么风险？老板经常从公司账户提取资金到个人账户，请问有风险吗？一个血的教训：经营企业像养孩子，倾尽所有，留给家人的不是爱而是债！案例：企业经营失败 子女放弃继承 民法典第1159条：分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。但是，应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留适当的遗产。民法典第1161条：继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。遗产生前欠税生前债务=遗产净额法律依据：新民法典下要先还债，再继承一个血的教训：老板把企业财产当成个人财产，风险隐患已然种下！案例：涉嫌职务侵占 老板身陷囹圄 刑法第271条：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。法律依据：职务侵占罪公司注册资本金不要过高不要挪用公司资金用作个人用途每年做一次外部审计不要用股东账户收取企业应收账款解决方案一：完善企业治理解决方案二：运用年金保单投保人被保险人身故受益人老板妻子老板老板子女保单功效：1、妻子掌控保单，并且为家庭和企业储备了备用小金库；2、可通过保单领取资金，可以用于夫妻二人养老金补充；3、架构灵活调整，给保单资产披上隐身衣；4、理赔金仅归子女个人所有，留爱而不留债，而且有效防止他人争产。/03.人寿保险专家答疑问题一问题探讨我有社保，还需要买商业保险吗？专家答疑仅支付“三大目录”（药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准）范围内的医疗费用与医疗项目无关，所有药品及检查项目都不限制。给付项目发生符合社保医疗规定的门诊或住院医疗行为一经确诊为合同约定的疾病即给付给付条件同步或迟于医疗消费，分为社保实时结算及先垫付后报销两种形式。不受医疗消费限制给付时点名义报销比例较高，但对于重大疾病等病种，由于“基本目录”限制，实际支付比例较低合同约定的保险金额给付比例部分补偿实际发生的治疗费用客户根据自身需求，可作为治疗费用，也可作为家庭收入补偿及其他用途给付用途广覆盖、低水平，仅满足最基本的医疗需求高保障，充分满足个性化、多样化的医疗需求特 点社会医疗保险商业重疾保险专家答疑养老金替代率替代率70%替代率40%100%70%100%40%社会基础养老保险企业年金个人理财商业养老保险40%30%30%问题二问题探讨人寿保险收益低吗？2000/11-2020/11，20年间只有2007/05-2008/11的基准利率3%，其余时间基准利率均3%。长期利率稳定在3%以上的金融产品具有很强的抵抗利率下行的风险！专家答疑专家答疑问题三问题探讨人寿保险时间长，用起来不方便吗？专家答疑这些钱是预防急用还是特定使用？您是不是考虑中间会用钱？12问题思考专家答疑手续简单利息低廉时间超长用途灵活额度极高到账迅速随借随还本金循环保单贷款专家答疑60岁40岁50岁30岁备用金子女金养老金医疗金问题四问题探讨把钱放在保险公司安全吗？专家答疑公司关01020304行业关监管关国家关问题五问题探讨年金保险对我的家庭有什么作用？u安全可靠u资金灵活u收益稳定u办理手续简u融资比例高u融资利息低u融资速度快u可随借随还u融资时间长u用途免告知u资金循环用u财富隐身u养老储备u债务隔离u资产传承u税务规划投资功能规划功能融资功能专家答疑写在最后：个人心得分享一、越接近财富，越接近风险。所以，大家在关注创富的同时，要关注财富的安全与传承。二、为家庭和企业预设备胎计划。不要等到出了事再慌忙去解决问题，那样巨额损失可能在所难免。三、拥有财富是命运，守好财富是责任。财富保障及传承需要家庭财富管理师的协助，才是相对准确的。家业长青 家族繁荣