《交强险理赔实务》PPT课件.ppt

2008 2008年年1 1月月 交强险理赔实务交强险理赔实务n第一部分第一部分 调整目标和过程调整目标和过程n第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容n第三部分第三部分 其他修改说明其他修改说明2第一部分第一部分 调整目标和过程调整目标和过程3一、目标一、目标n简化操作：无责财产赔付简化处理机制简化操作：无责财产赔付简化处理机制n提升服务：满限额提前结案处理机制提升服务：满限额提前结案处理机制第一部分第一部分第一部分第一部分 调整目标和过程调整目标和过程调整目标和过程调整目标和过程4二、过程二、过程n2007.10 2007.10 拟定交强险实务调整方案拟定交强险实务调整方案n2007.11 2007.11 对实务要点和互碰规则进行修订对实务要点和互碰规则进行修订n2008.1 2008.1 对相关内容进行再次修订对相关内容进行再次修订第一部分第一部分第一部分第一部分 调整目标和过程调整目标和过程调整目标和过程调整目标和过程5第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容6第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（一）现状（一）现状“无过错无过错”责任原则在实践中操作难度较大责任原则在实践中操作难度较大v理论界：持续争论理论界：持续争论v客户心理：不理解，怕麻烦客户心理：不理解，怕麻烦v实务操作：理赔成本高，案件量大实务操作：理赔成本高，案件量大7第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（二）基本思路（二）基本思路1.1.应由无责方交强险承担的对有责方车辆损失的赔偿应由无责方交强险承担的对有责方车辆损失的赔偿责任，由有责方保险公司在本方交强险项下代为赔偿。责任，由有责方保险公司在本方交强险项下代为赔偿。代赔偿的限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限代赔偿的限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配。额之和，在各有责方之间平均分配。8第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（二）基本思路（二）基本思路 2.2.多车互碰时，所有无责方均视为一个整体，在各自交多车互碰时，所有无责方均视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方车辆损失按强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间、无责平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间、无责方对非车辆财产损失不进行赔偿。方对非车辆财产损失不进行赔偿。3.3.对于人员伤亡损失，仍由无责方向其保险公司索赔，对于人员伤亡损失，仍由无责方向其保险公司索赔，有责方不予代赔。有责方不予代赔。4.4.仅涉及财产损失的，无责方不必向无责方保险公司报仅涉及财产损失的，无责方不必向无责方保险公司报案和索赔。案和索赔。5.5.各保险公司之间不进行清算各保险公司之间不进行清算。9第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制例：例：A A、B B、C C三车互碰造成三方车损，三车互碰造成三方车损，A A车全责（损失车全责（损失600600元），元），B B车无责（损失车无责（损失600600元），元），C C车无责（损失车无责（损失800800元）。设元）。设B B、C C车适用的交强险无责任赔偿限额为车适用的交强险无责任赔偿限额为100100元，元，则赔付结果为：则赔付结果为：A A车交强险赔付车交强险赔付B B车车600600元，赔付元，赔付C C车车800800元，元，B B车、车、C C车交强险分别赔付车交强险分别赔付A A车：车：100100元，共赔付元，共赔付200200元。元。由由A A车保险公司在本方交强险两个无责任财产损失赔偿车保险公司在本方交强险两个无责任财产损失赔偿限额内代赔。限额内代赔。10第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制例：例：A A、B B、C C、D D四车互碰造成各方车损，四车互碰造成各方车损，A A车主责（损失车主责（损失10001000元），元），B B车次责（损失车次责（损失600600元），元），C C车无责（损失车无责（损失800800元）、元）、D D车无责（损失车无责（损失500500元）。设元）。设C C、D D两车适用的交强两车适用的交强险无责任赔偿限额为险无责任赔偿限额为100100元，则赔付结果为：元，则赔付结果为：1.C1.C车、车、D D车交强险共应赔付车交强险共应赔付200200元，对元，对A A车、车、B B车各赔偿车各赔偿（100100100100）/2/2100100元。元。2 2A A车交强险赔偿金额车交强险赔偿金额B B车损核定承担金额车损核定承担金额C C车损核定车损核定承担金额承担金额D D车损核定承担金额车损核定承担金额（600600100100）800/2+500/2800/2+500/211501150元元3.B3.B车交强险赔偿金额车交强险赔偿金额A A车损核定承担金额车损核定承担金额C C车损核定车损核定承担金额承担金额D D车损核定承担金额车损核定承担金额（10001000100100）800/2+500/2800/2+500/215501550元元11第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（三）适用条件（三）适用条件同时满足以下条件的双方或多方事故，适用无责财产赔同时满足以下条件的双方或多方事故，适用无责财产赔付简化处理机制：付简化处理机制：1.1.两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险；两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险；2.2.交警认定或根据法律法规能够协商确定事故责任，双交警认定或根据法律法规能够协商确定事故责任，双方事故一方全责，一方无责；或多方事故部分有责、部方事故一方全责，一方无责；或多方事故部分有责、部分无责；分无责；3.3.无责方车号、交强险保险人明确。无责方车号、交强险保险人明确。12第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（四）基本流程（四）基本流程1.1.由有责方向其承保公司报案，无责方不必报案。由有责方向其承保公司报案，无责方不必报案。2.2.由有责方保险公司对双方车辆进行查勘、定损。由有责方保险公司对双方车辆进行查勘、定损。3.3.对于应由无责方交强险承担的对有责方车损的赔偿责对于应由无责方交强险承担的对有责方车损的赔偿责任，由有责方承保公司在本方交强险项下代赔。任，由有责方承保公司在本方交强险项下代赔。4.4.对代赔款项加注对代赔款项加注“无责代赔无责代赔”标识，并记录无责方标识，并记录无责方车号、保险公司名称。车号、保险公司名称。5.5.有责方保险公司代赔后，应将无责方车号、代赔金额有责方保险公司代赔后，应将无责方车号、代赔金额等有关数据上传至交强险信息平台。等有关数据上传至交强险信息平台。13第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（五）注意事项（五）注意事项1.1.无责代赔仅适用于车辆损失部分的赔偿。无责任车辆不无责代赔仅适用于车辆损失部分的赔偿。无责任车辆不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或本车以外人员伤亡损失的赔偿计算。对有责方车辆损失或本车以外人员伤亡损失的赔偿计算。2.2.对于满足无责代赔条件的案件，统一由有责方保险公司对于满足无责代赔条件的案件，统一由有责方保险公司代赔。无责方向本方保险公司索赔的，应提供有责方保险代赔。无责方向本方保险公司索赔的，应提供有责方保险公司未代赔的证明材料。公司未代赔的证明材料。3.3.多方有责，一方或多方无责的，按简化方式计算，即先多方有责，一方或多方无责的，按简化方式计算，即先计算无责方应承担的赔偿金额，剩余部分损失再按标准方计算无责方应承担的赔偿金额，剩余部分损失再按标准方式进行计算。式进行计算。14第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制例例（按简化方式计算）（按简化方式计算）：A A、B B、C C三车互碰造成三方车三车互碰造成三方车损，损，A A车主责（损失车主责（损失600600元），元），B B车无责（损失车无责（损失500500元），元），C C车次责（损失车次责（损失300300元），车外财产损失元），车外财产损失400400元。则元。则A A车、车、B B车、车、C C车的交强险赔付计算结果为：车的交强险赔付计算结果为：（1 1）先计算出无责方对有责方的赔款）先计算出无责方对有责方的赔款B B车交强险应赔付车交强险应赔付A A车、车、C C车各车各100/2100/25050元。元。（2 2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊A A车交强险赔款（车交强险赔款（500500400400）/2+(300-50)/2+(300-50)700700元元C C车交强险赔款（车交强险赔款（500500400400）/2+(600-50)/2+(600-50)10001000元元（3 3）计算有责方交强险和代赔款之和）计算有责方交强险和代赔款之和A A车交强险赔款代赔款车交强险赔款代赔款7007005050750750元元C C车交强险赔款代赔款车交强险赔款代赔款10001000505010501050元元15第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制例（按标准方式计算）：例（按标准方式计算）：A A、B B、C C三车互碰造成三方车损，三车互碰造成三方车损，A A车主责（损失车主责（损失600600元），元），B B车无责（损失车无责（损失500500元），元），C C车次责车次责（损失（损失300300元），车外财产损失元），车外财产损失400400元。则：元。则：（1 1）计算各方交强险赔款）计算各方交强险赔款A A车交强险赔款车交强险赔款=（500500400400）/2+3002000/2+3002000/（20002000100100）=735.71=735.71元元B B车交强险赔款车交强险赔款=600100/=600100/（20002000100100）300100/300100/（20002000100100）=42.86=42.86元元C C车交强险赔款车交强险赔款=（500500400400）/2+6002000/2+6002000/（20002000100100）1021.431021.43元元（2 2）计算交强险代赔款）计算交强险代赔款A A车交强险代赔款车交强险代赔款=600100/=600100/（20002000100100）28.5728.57元元C C车交强险代赔款车交强险代赔款=300100/=300100/（20002000100100）14.2914.29元元（3 3）计算有责方交强险和代赔款之和）计算有责方交强险和代赔款之和A A车交强险赔款代赔款车交强险赔款代赔款=735.71=735.7128.57=764.2828.57=764.28元元C C车交强险赔款代赔款车交强险赔款代赔款=1021.43=1021.4314.29=1035.7214.29=1035.72元元16第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（六）利弊分析（六）利弊分析1.1.优点优点（1 1）简化了事故双方的索赔程序）简化了事故双方的索赔程序省去了无责方车主到保险公司报案、索赔的麻烦。省去了无责方车主到保险公司报案、索赔的麻烦。免去了有责方向无责方或其保险公司索赔的程序。免去了有责方向无责方或其保险公司索赔的程序。（2 2）简化了保险公司的处理）简化了保险公司的处理无责方无需报案，全部由有责方处理。无责方无需报案，全部由有责方处理。二是有责方本车损失能够得到足额赔偿。二是有责方本车损失能够得到足额赔偿。三是避免了因清算而增加的单证和人员成本。三是避免了因清算而增加的单证和人员成本。17第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（六）利弊分析（六）利弊分析2.2.缺点缺点（1 1）可能影响交强险理赔数据的准确性）可能影响交强险理赔数据的准确性（2 2）可能有被保险人发生单方事故而谎称双方事故报）可能有被保险人发生单方事故而谎称双方事故报案。案。（3 3）无责方车辆之间互不赔偿，以及无责方对非车辆）无责方车辆之间互不赔偿，以及无责方对非车辆财产损失不进行赔偿，可能存在一定的法律风险。财产损失不进行赔偿，可能存在一定的法律风险。（4 4）多车互碰情况下，赔款计算仍然比较复杂。）多车互碰情况下，赔款计算仍然比较复杂。18第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（七）需要业务系统调整的内容（七）需要业务系统调整的内容1.1.修改限额控制修改限额控制代赔限额为无责方车辆数代赔限额为无责方车辆数无责任财产损失限额无责任财产损失限额/有责有责方车辆数方车辆数有责方交强险项下合计赔款为：有责方交强险项下合计赔款为：有责方交强险赔款其他有责方车损核定承担金额有责方交强险赔款其他有责方车损核定承担金额无责方车损核定承担金额车外财产损失核定承担金额无责方车损核定承担金额车外财产损失核定承担金额（20002000元）元）有责方保险公司无责代赔部分有责方车损（有责方保险公司无责代赔部分有责方车损（无责无责方车辆数方车辆数无责任财产损失赔偿限额无责任财产损失赔偿限额/有责方车辆数）有责方车辆数）有责方保险公司交强险合计赔款有责方保险公司交强险合计赔款+19第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容一、无责财产赔付简化处理机制一、无责财产赔付简化处理机制（七）需要业务系统调整的内容（七）需要业务系统调整的内容2.2.增加增加“无责代赔无责代赔”标识标识为准确统计无责代赔数量和金额，应对代赔款项加注为准确统计无责代赔数量和金额，应对代赔款项加注“无责代赔无责代赔”标识，并记录无责方车号、保险公司名称，标识，并记录无责方车号、保险公司名称，以便于统计。以便于统计。3.3.多方事故，无责方对非车辆财产损失和其他无责方车多方事故，无责方对非车辆财产损失和其他无责方车辆损失不参与赔偿，需要修改计算公式。辆损失不参与赔偿，需要修改计算公式。20第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容二、满限额提前结案处理机制二、满限额提前结案处理机制 （一）现状（一）现状（二）基本思路（二）基本思路1.1.对于涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗对于涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额，或估计死亡伤残费用明显超过交强险死费用赔偿限额，或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额的事故，可以根据已发生的医疗费用单亡伤残赔偿限额的事故，可以根据已发生的医疗费用单据和相关证明材料，在交强险限额内先予赔偿结案。据和相关证明材料，在交强险限额内先予赔偿结案。2.2.对于仅财产损失超过交强险财产损失限额的，不适用对于仅财产损失超过交强险财产损失限额的，不适用提前结案的规定。提前结案的规定。21第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容二、满限额提前结案处理机制二、满限额提前结案处理机制 （三）适用条件（三）适用条件同时满足以下条件，属于交强险赔偿责任的事故：同时满足以下条件，属于交强险赔偿责任的事故：1 1涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额；残赔偿限额；2 2被保险人申请，并提供必要的单据。被保险人申请，并提供必要的单据。22第二部分第二部分第二部分第二部分 主要调整内容主要调整内容主要调整内容主要调整内容二、满限额提前结案处理机制二、满限额提前结案处理机制 （四）利弊分析（四）利弊分析1.1.优点优点能够及时补偿被保险人的经济损失，加快交强险的理赔能够及时补偿被保险人的经济损失，加快交强险的理赔处理速度，最大限度保障受害人的利益。处理速度，最大限度保障受害人的利益。2.2.缺点缺点(1)(1)一件事故发生多次索赔、多次处理，增加了理赔的一件事故发生多次索赔、多次处理，增加了理赔的工作量。工作量。(2)(2)由于理算时事故尚未处理完毕，理赔人员只能根据由于理算时事故尚未处理完毕，理赔人员只能根据客户提供的现有材料进行人为主观判断，存在一定的赔客户提供的现有材料进行人为主观判断，存在一定的赔付风险。付风险。23第三部分第三部分 其他修改说明其他修改说明24第三部分第三部分第三部分第三部分 其他修改说明其他修改说明其他修改说明其他修改说明一、明确交强险的赔偿时限一、明确交强险的赔偿时限在实务中明确了要按条例规定的赔偿时限内支在实务中明确了要按条例规定的赔偿时限内支付交强险赔款。付交强险赔款。1.1.保险公司自收到赔偿申请之日起保险公司自收到赔偿申请之日起1 1日内，书面告知日内，书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。和资料。2.2.保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起起5 5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后达成赔偿保险金的协议后1010日内，赔偿保险金。日内，赔偿保险金。25第三部分第三部分第三部分第三部分 其他修改说明其他修改说明其他修改说明其他修改说明二、限额自动切换二、限额自动切换（一）明确理赔规则（一）明确理赔规则保险事故发生时间在新限额实施前的，按旧限额标保险事故发生时间在新限额实施前的，按旧限额标准赔付；保险事故发生时间在新限额实施后的，按准赔付；保险事故发生时间在新限额实施后的，按新限额标准赔付。新限额标准赔付。（二）提示操作风险（二）提示操作风险理赔时要避免误操作导致的限额适用错误。理赔时要避免误操作导致的限额适用错误。对于切换临界日发生的保险事故，要加强证据审核对于切换临界日发生的保险事故，要加强证据审核和情况调查，注意核对客户提供的各种证明，对出和情况调查，注意核对客户提供的各种证明，对出险时间进行确认。险时间进行确认。26 三、增加了财产损失也可以直接向受害人赔三、增加了财产损失也可以直接向受害人赔偿的内容偿的内容 四、保留了四、保留了“初次计算后，如果有致害方交初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足再次进行分配，在交强险限额内补足”的规定。的规定。五、保留了五、保留了“未建立机动车交通事故责任交未建立机动车交通事故责任交强险信息平台的，保险人支付赔款后应在保险单强险信息平台的，保险人支付赔款后应在保险单正本上加盖条形章的规定。正本上加盖条形章的规定。第三部分第三部分第三部分第三部分 其他修改说明其他修改说明其他修改说明其他修改说明2728