案例黎先生.doc

案例1：黎先生家庭保险规划需求保险规划家庭成员信息关系姓名职业学历出生日.期现在年龄至少需保障的退休后生活年数本人母亲本人母亲19476718本人父亲本人父亲19466815子女女儿学生幼儿园201130配偶王太太办公室文员大学19813345本人王先生公务员硕士19793540二、家庭财务状况（一）资产负债简表（单位：元） 2012年06月11日资产项金额（市值）负债项金额家庭存款150,000消费负债0金融性资产0投资负债0企业股权0自用负债900000实物型投资资产0自用资产2100,000总资产2250000总负债900,000净资产1350,000 （二）收入支出简表 （单位：元） 2012年06月至2014年06月收入项（税后）本人配偶支出项金额工作年收入120,00060,000生活支出70000理财年收入0理财支出0其它年收入50000年投资实物支出0按揭还款本息72,000保险保费0定期定额投资0其他投资0其它支出5000总收入230000总支出147000 现金结余83000三、理财需求分析项目金额（单位：元）本人配偶应备资源债务清偿消费负债00投资负债00自用负债900000900000依存者需求子女教育费总需求现值100,000100,000家庭总支出现值（除子女教育、父母赡养之外的支出）420,000420,000父母赡养总支出现值36,00036,000个人费用生活重整费00遗产税金00最后关怀费6,0006,000合计14620001462000已备资源配偶未来工作收入现值生息资产00社保缴费现值寿险保额00社保补偿64,332334,332合计寿险需求缺口00从上述的寿险需求分析情况看：王先生的寿险总需求为1,216,000元，寿险已备资源是1,498,670.2元，因此，王先生的寿险需求缺口为0元。配偶的寿险总需求为1,216,000元，配偶的寿险已备资源是4,090,729.4元，因此，配偶的寿险需求缺口为0元。