资产传承保险产品理念课件.pptx
传世无忧传承保险产品理念篇“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”报告显示，我国城市家庭资产规模快速增长。家庭户均资产规模从2011年的97.0万元，增加到2018年的161.7万元，年均复合增长率为7.6%；报告预计2018年我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元，户均净资产规模为154.2万元，户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财富逐年增加，财富总值已位列世界第二。中国家庭资产现状-增速飞快数据来源：中国城市家庭财富健康报告2011年年2013年年2015年年2017年年2018年年24020016012080400-80-60-40-2002040608097103.1128.4150.3161.790.797.3121.2142.9154.228.932.848.150.755.7家庭家庭户户均均总资产总资产家庭家庭户户均均净资产净资产家庭家庭户户均可投均可投资资产资资产城市家庭户均资产、净资产和可投资资产规模（万元）“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”通过分析城市家庭的财富健康得分分布，可以更全面了解中国城市家庭的财富管理健康状况：33%的家庭财富管理健康得分高于70分，28.4%的家庭财富健康得分在60-70分之间，38.1%的家庭得分在60分以下。中国家庭资产现状-“亚健康状态”数据来源:中国城市家庭财富健康报告40-50分50-60分60-70分70-85分85-100分5.3%32.8%28.4%26.8%6.7%城市家庭的财富健康得分分布非常不健康 不及格 亚健康 基本健康 非常健康中国家庭资产现状-“亚健康状态”01投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强数据显示，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益。数据来源:中国城市家庭财富健康报告02家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置数据显示，住房资产在家庭总资产中占比77.7%，远高于美国的34.6%；而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性，挤压了家庭的金融资产配置。中国家庭资产现状-“亚健康状态”数据来源:中国城市家庭财富健康报告数据来源:中国城市家庭财富健康报告中国家庭资产现状-“亚健康状态”03家庭的投资品类缺乏多样性数据显示，67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品，22.7%的中国家庭拥有两种投资品，拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性，拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。数据来源:中国城市家庭财富健康报告中国家庭资产现状-“亚健康状态”04家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划对于可接受的银行理财产品的回报周期，选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%，可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。数据来源:中国城市家庭财富健康报告中国家庭资产现状-“亚健康状态”05家庭商业保险参保率偏低个人参保仅有14.3%的人拥有商业保险。且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障，10-18岁家庭成员参保率最高，为21.3%，其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%，即未成年人参保率达到40.8%。中国家庭财富水平正在快速增长 中国家庭财富配比却呈“亚健康”状态 中国家庭的财富风险趋于多样化，隐形风险正成为家庭财富的最大杀手！那么，问题来了:我们家庭财产面临哪些风险呢？风险小测试家庭资产风险结婚了吗？有无婚前财产约定？有无房贷？车贷？有无移民计划？有无制定遗嘱？是否有兄弟姐妹？是否为公司融资提供担保？伴随着财富的快速累积，各种财产分享接踵而来。研究表明，风险主要集中在以下三点：家庭财产安全的三大风险资产安全资产隔离资产传承富不过三0102030405离婚率逐年攀升投资理财风险凸显贷款、债务风险凸出家庭养老、疾病负担沉重CHANGERISKFUTUREWEALTHFAMILY中国经济发展进入“新常态”，房子成为大多数家庭的主要资产，财富痛点带来财富安全风险激增风险一：资产安全陈小姐婚前个人存款50万元离婚分割婚内身故婚后进行投资、经营资产增值至100万元资产安全现金存款发生混同无法现金存款发生混同无法区分，平均分割区分，平均分割其中仅其中仅5050万元作为遗产万元作为遗产进行法定继承进行法定继承陈小姐父亲12.5万元陈小姐母亲12.5万元陈小姐配偶12.5万元女儿陈小女女儿陈小女12.512.5万元万元风险二：资产隔离理 想中国合伙人引起很多民营企业家创业的共鸣。现实中国民营企业发展至今，很多企业很多民营都存在着民营企业家个人及家庭资产和企业资产混同的问题。也许一次小小的危机，就会使企业家辛苦创业的资产受损。家企资产混同的常见风险 家庭资产放入公司，公私混同 家庭成员借款拖垮企业 注册资金未实缴的连带责任 股东结构对公司发展的影响初创期 个人借贷给公司使用，债务风险公司借贷，个人及家庭资产担保对债务负连带责任开销在公司，收益不分配对公司负连带责任成长期 公司资金添置个人资产 个人出资，因税务筹划等问题用公司名义购买，作为公司资产 融资对赌，用个人资产担保股权回购持续发展期 股东纷争，挪用公司资产 虚构账面利益，获得个人利益 工资账面做亏，抽逃资金 高利贷频发导致的资金断裂稳定及衰退期6风险三：资产传承6给到已婚子女的钱财，是借的还是送的？如果是送的，送给谁的？继承父母的遗产，算是一个人的还是两个人的？后代继承遗产后不思进取，挥霍无度，怕富不过三代上演。子女是否有意愿、有能力继承财富？是否被拒绝？是否被挥霍？过世后亲属争夺财产，“人在天堂，钱在银行，家人争抢在灵堂”，资产传承难以为继。财富传承、保全中的风险要素缺乏安全感安排不当没有安排违法而无效自身婚姻/子女婚姻雷区财产形态选择不当或配置不合理未做好家庭资产的风险隔离税务风险防控案例三，资产传承问题资产保护信托-遗产申索保护2007年龚如心过世。她所留下了的遗产估计价值大约是四十二亿美元。她立了一份遗嘱把 她的遗产全部转移到华懋慈善基金有限公司。但是,龚如心的风水师陈振聪向法院呈交了另一份遗嘱。该遗嘱据说是龚如心在2006 年所立。把如心的遗产转移给陈振聪 依照法律,后立的遗嘱是可取代之前所立的遗嘱遗产继承人就开始了长达四年的法律诉讼。在这四年内,遗产全被法院冻结了。在2011年，法院判决2006 年立的遗嘱是伪造的。资产传承没遗憾 解决客户的风险问题财富保值财富安全有保障资产中长期规划财富管理的各时间段核心安全传承为何选择保险作为财富配置的重要部分？人寿保险的优点 私密无需登记公示0102040305确定受益人获得利益 控制投保人把控财富 流通保单贷款 经济成本可控陈小姐婚前个人存款50万元婚前投保人寿保险受益人指定女儿陈小女离婚分割婚内身故离婚分割婚内身故婚后进行投资、经营资产增值至100万元资产安全现金存款发生混同无法现金存款发生混同无法区分，平均分割区分，平均分割其中仅其中仅5050万元作为遗产万元作为遗产进行法定继承进行法定继承婚前投保，保单为个人婚前投保，保单为个人财产，无须分割财产，无须分割身故保险金身故保险金100100万元直万元直接给付给陈小女接给付给陈小女陈小姐父亲12.5万元陈小姐母亲12.5万元陈小姐配偶12.5万元女儿陈小女女儿陈小女12.512.5万元万元最高人民法院第八次全国法院民事商事审判工作会议纪要婚姻资产隔离离婚分割债务风险隔离夫妻胡某李某胡一胡某作为投保人和被保险人胡一为受益人BANK诉请用保险金清偿贷款债务风险隔离26高度的隐私保护债务风险隔离身故保险金600万可投资资产580万后代储备金600万580万人民币年缴20万保费以上数据仅为假设，不用于参考综合资产配置功能审核流程便捷、快速综合资产配置功能美好生活 需要 两笔财富同时，必须为自己的钱财修筑坚固的城墙！未来的钱子女教育的钱孝敬父母的钱未来养老的钱健康医疗的钱留给家人的钱10%储蓄投资现在的钱衣食住行车贷房贷70%留作家用20%分期偿债二一谢谢观看传承
