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第一节 财产保险概述第二节 企业财产保险第三节 家庭财产保险第四节 机动车辆保险第五节 国内货物运输保险第六节 责任保险第七节 信用（保证）保险第八节 农业保险课程大纲课程大纲第第1页页/共共67页页一、财产保险的定义二、财产保险的特征三、财产保险的种类 第一节财产保险概第一节财产保险概述述第第2页页/共共67页页一、财产保险的定义狭义：物质财产，即财产损失保险狭义：物质财产，即财产损失保险广义：财产及其有关经济利益或广义：财产及其有关经济利益或 损害赔偿责任损害赔偿责任 第第3页页/共共67页页二、财产保险的特征 （一）财产风险的特殊性（一）财产风险的特殊性-风险多种多样风险多种多样（二）保险标的的特殊性（二）保险标的的特殊性-必须可用货币价值来衡量必须可用货币价值来衡量 人与物之间的关系人与物之间的关系（三）保险利益的特殊性（三）保险利益的特殊性 量的限定（实际价值）量的限定（实际价值）时效时效-全过程（海上货物全过程（海上货物 运输险除外）运输险除外）（四）保险金额确定的特殊性（四）保险金额确定的特殊性-按实际价值确定按实际价值确定六个特殊性六个特殊性:第第4页页/共共67页页二、财产保险的特征 （五）保险期限的特殊性五）保险期限的特殊性 1、一般期限较短，一般期限较短，1 1年（或年（或1 1年以内）年以内）1)1)工程保险工期工程保险工期 2、特殊险种的规定特殊险种的规定 2)2)货物运输保险仓至仓条款货物运输保险仓至仓条款 3)3)远洋船舶航程保险航程远洋船舶航程保险航程 （六）保险合同的特殊性（六）保险合同的特殊性-损失补偿合同（存在超额损失补偿合同（存在超额 保险、不足额保险、重复保险、代位追偿的处理）保险、不足额保险、重复保险、代位追偿的处理）第第5页页/共共67页页 三、财产保险的种类 种 类险 别企业财产保险基本险、综合险、财产险和财产一切险利润损失保险间接经济损失，作为附加险或特约险家庭财产保险普通险、两全险、投资保障型、个人抵押贷款房屋保险运输工具保险机动车辆保险、船舶保险、飞机保险货物运输保险国内水路、陆路货运险、国内航空货运险、进出口货运险工程保险建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损坏险特殊风险保险海洋石油开发保险、航天保险、核电站保险农业保险种植业保险和养殖业保险（一）财产损失保险（一）财产损失保险第第6页页/共共67页页 （二）责任保险（二）责任保险 既可附加在各种财产保险上，也可单独承保既可附加在各种财产保险上，也可单独承保 例如：公众责任保险、产品责任保险、例如：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险雇主责任保险、职业责任保险（三）信用（保证）保险（三）信用（保证）保险 1 1、信用保险：权利人要求担保对方信用的保、信用保险：权利人要求担保对方信用的保 险，例如：商业信险，例如：商业信 用保险、进出口信用保险用保险、进出口信用保险 2 2、保证保险：被保证人根据权利人的要求投保、保证保险：被保证人根据权利人的要求投保 自己信用的保险。自己信用的保险。例如：合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险例如：合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险第第7页页/共共67页页测 试1 1、根据我国、根据我国保险法保险法的规定，财产保险业务包括的规定，财产保险业务包括 （）A.A.财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险B.B.财产损失保险、保证保险、意外伤害保险财产损失保险、保证保险、意外伤害保险C.C.财产损失保险、责任保险、健康保险财产损失保险、责任保险、健康保险 D.D.财产损失保险、责任保险、信用保险财产损失保险、责任保险、信用保险2 2、土地、江河不能够作为财产保险的保险标的，其、土地、江河不能够作为财产保险的保险标的，其 原因是（原因是（）A A、属于一般性的生产资料、属于一般性的生产资料 B B、可以投保其他险种、可以投保其他险种 C C、无法用货币衡量价值、无法用货币衡量价值 D D、不属于投保人的固定财产、不属于投保人的固定财产第第8页页/共共67页页第二节企业财产保险第二节企业财产保险一、企业财产保险的保险标的范围一、企业财产保险的保险标的范围 二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围三、企业财产保险的保险金额与保险价值三、企业财产保险的保险金额与保险价值四、企业财产保险的保险费率与保险期限四、企业财产保险的保险费率与保险期限五、企业财产保险的赔偿处理五、企业财产保险的赔偿处理第第9页页/共共67页页一、企业财产保险的保险标的范围一、企业财产保险的保险标的范围(一一)可保可保财产财产(二二)特约特约可保可保财产财产会计科目反映：固定资产、流动资产、会计科目反映：固定资产、流动资产、代保管资产等代保管资产等财产项目反映：房屋、建筑物、机器设备等财产项目反映：房屋、建筑物、机器设备等 珍贵财物（如：金银、珠宝、珍贵财物（如：金银、珠宝、不提高费率：不提高费率：古玩、字画等）古玩、字画等）公共设施（如：堤堰、铁路、公共设施（如：堤堰、铁路、桥梁、码头等）桥梁、码头等）提高费率：矿井、矿坑的地下建筑物、设备和提高费率：矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物质矿下物质第第10页页/共共67页页不属于一般性的财产土地、矿藏、矿井、矿坑不属于一般性的财产土地、矿藏、矿井、矿坑价值难以鉴定的财产货币、价值难以鉴定的财产货币、票证、票证、有价证券有价证券不合法的财产违章建筑、非法占用财产不合法的财产违章建筑、非法占用财产暂时不能承保的财产暂时不能承保的财产必然发生危险的财产危险建筑必然发生危险的财产危险建筑投保其他险种的财产运输过程中的物资、投保其他险种的财产运输过程中的物资、机动车辆机动车辆 (三三)不不可可保保财财产产第第11页页/共共67页页二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围 (一）保险责任一）保险责任1.1.基本险的保险责任基本险的保险责任 火灾，爆炸，雷击，飞行物及其他空中运行物坠落火灾，爆炸，雷击，飞行物及其他空中运行物坠落2.2.综合险的保险责任综合险的保险责任基本险保险责任基本险保险责任1212项自然灾害（暴雨、台风、项自然灾害（暴雨、台风、龙卷风、雪灾、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、龙卷风、雪灾、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑坡）洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑坡）第第12页页/共共67页页 3.3.基本险和综合险均可承担的保险责任基本险和综合险均可承担的保险责任1)1)自有自用的设备因保险事故引起的三停的直接损失自有自用的设备因保险事故引起的三停的直接损失2)2)抢救或防止灾害蔓延的措施造成保险标的的损失抢救或防止灾害蔓延的措施造成保险标的的损失3)3)防止或减少保险标的损失所支付的合理费用防止或减少保险标的损失所支付的合理费用(1(1、停水、停水 2 2、停电、停电 3 3、停气、停气)施救费用施救费用第第13页页/共共67页页 战争及类似战争行为 故意行为或纵容 核反应、核子辐射和放射性污染 本身缺陷、保管不善所致损失和8种变质状况 行政行为或执法行为6-11 地震地震 露天堆放或存放罩棚下财产露天堆放或存放罩棚下财产 12 12种自然灾害水暖管爆裂、抢劫、盗窃种自然灾害水暖管爆裂、抢劫、盗窃 遭受保险事故引起的间接损失遭受保险事故引起的间接损失 其他其他基本险基本险（8 8项）项）综合险综合险（7 7项）项）二、企业财产险的责任免除二、企业财产险的责任免除地震为基本险和附加险共同的免除项目地震为基本险和附加险共同的免除项目第第14页页/共共67页页三、企业财产险保险金额与保险价三、企业财产险保险金额与保险价值值项 目保 险 金 额保 险价值固定资产1、按账面原值确定2、按账面原值加成数确定3、按重置、重建价值确定按出险时的重置价值确定流动资产1、按最近12个月任意月份的账面余额确定2、由被保险人自行确定按出险时账面余额确定账外财产和代保管财产1、按重置价值确定2、由投保人自行估价1、按出险时的重置价值确定2、按出险时的 账面余额确定第第15页页/共共67页页四、企业财产险的保险费率与保险期限四、企业财产险的保险费率与保险期限（一）保险费率一）保险费率 保险人按照被保险财产的种类，分别制定级差费率。保险人按照被保险财产的种类，分别制定级差费率。影响费率的因素：影响费率的因素：1 1、房屋的建筑结构、房屋的建筑结构 2 2、占用性质、占用性质 3 3、危险种类、危险种类 4 4、安全设施、安全设施 5 5、防火设备、防火设备对统保单位或防灾设施良好的投保人，对统保单位或防灾设施良好的投保人，保险人还可以采用优惠费率。保险人还可以采用优惠费率。（二）保险期限：通常为（二）保险期限：通常为1 1年，到期前办理续保。年，到期前办理续保。第第16页页/共共67页页五、企业财产险的赔偿处理五、企业财产险的赔偿处理企业财产保险属于不定值保险企业财产保险属于不定值保险 （一）赔偿金额的计算（一）赔偿金额的计算 1 1、全部损失：按保额赔、全部损失：按保额赔 2 2、部分损失：赔偿款、部分损失：赔偿款=（保险金额（保险金额/保险价值）保险价值）（实际损失（实际损失-残值）残值）（二）施救费用的赔偿（二）施救费用的赔偿 不超过保险金额不超过保险金额 同财产损失赔偿比例同财产损失赔偿比例（三）残值处理（三）残值处理 作价折归保险人作价折归保险人第第17页页/共共67页页（四）代位求偿权的行使（四）代位求偿权的行使 赔偿之后行使赔偿之后行使（五）对原保单的批改（五）对原保单的批改 部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保 费后，恢复原保额。费后，恢复原保额。（六）重复保险的分摊（六）重复保险的分摊 按保险金额与保险金额总和的比例赔偿按保险金额与保险金额总和的比例赔偿第第18页页/共共67页页1、目前，我国企业财产保险产品有（）A、企业财产保险基本险、企业财产综合险、财产 险和财产 一切险 B、企业财产保险基本险、企业财产综合险和附加险 C、企业财产保险基本险、企业财产综合险和财产一切险D、企业财产保险基本险、企业财产综合险、财产全 损险和 财产一切险测 试第第19页页/共共67页页2、某企业的固定资产共计5000万元，其中，厂房、办公楼帐面原值为3500万元，土地1000万元，家属宿舍为400万元，汽车100万元。那么，如果按照帐面原值加成100%投保，该企业的固定资产的保险金额应该为（）A、7，800万元 B、8，000万元 C、8，800万元 D、10，000万元第第20页页/共共67页页3、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额是800万元，在保险期内遭受火灾发生损失，出险时保险价值为1000万元，经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万，施救费用10万，保险人对该施救费用的赔款是（）A、4万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元第第21页页/共共67页页第三节家庭财产保险一、家庭财产保险的含义二、家庭财产的保险标的范围三、家庭财产保险的责任范围四、家庭财产保险的保险金额与保险价值五、家庭财产保险的保险期限和保险费率六、家庭财产保险的赔偿处理第第22页页/共共67页页一、家庭财产保险的含义一、家庭财产保险的含义（一）普通家庭财产保险（一）普通家庭财产保险-固定地址固定地址 相对静止状态相对静止状态（二）家庭财产两全保险（二）家庭财产两全保险 经济补偿和到期还本经济补偿和到期还本 保险储金的利息作为保险费保险储金的利息作为保险费 保险期满后，无论是否赔付退还全部保险储金保险期满后，无论是否赔付退还全部保险储金（三）投资保障型家庭财产保险（三）投资保障型家庭财产保险 与财产两全的区别：不但还本还付息与财产两全的区别：不但还本还付息（四）个人贷款抵押房屋保险（四）个人贷款抵押房屋保险第第23页页/共共67页页二、家庭财产保险的保险标的范围二、家庭财产保险的保险标的范围 （一）一般可保财产（一）一般可保财产 （二）特约可保财产（二）特约可保财产 1.1.金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等 2.2.货币、票证、电脑软件资料等等货币、票证、电脑软件资料等等 3.3.日用消耗品、交通工具、养殖及种植物日用消耗品、交通工具、养殖及种植物 4.4.用于生产、经营财产和出租房屋用于生产、经营财产和出租房屋 5.5.无线通讯工具等等无线通讯工具等等 6.6.简易屋棚，房屋周边配套建筑简易屋棚，房屋周边配套建筑 7.7.政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋 8.8.其他其他投资保障型投资保障型财产财产（三）（三）不可保不可保财产财产第第24页页/共共67页页三、家庭财产保险的责任范围三、家庭财产保险的责任范围（一）保险责任（一）保险责任（6 6项）项）（二）责任免除（二）责任免除（1010项）项）门窗未关、无人看管超门窗未关、无人看管超7 7天、家中人员天、家中人员 注意：若发生事故，必须在知道之日起注意：若发生事故，必须在知道之日起 2424小时内报案小时内报案第第25页页/共共67页页四、家庭财产保险的保险金额与保险价值1、家庭财产保险 保险金额：根据购置价或市场价自行确定 保险价值：出险时的重置价值2、个人贷款抵押房屋保险 保险金额：按成本价、购置价等方式由 被保险人自行确定3、室内财产的保险金额分项目自行确定第第26页页/共共67页页五、家庭财产保险的保险期限和保险费率 6-21 （一）保险期限：（一）保险期限：1 1、一般家财险：、一般家财险：1 1年，年，3 3年或者年或者5 5年年 2 2、个人贷款抵押房屋保险、个人贷款抵押房屋保险:最长最长2020年年 （起保日零时起至期满日（起保日零时起至期满日2424时止。期满续保，另办手续）时止。期满续保，另办手续）（二）保险费率（二）保险费率 1 1、包括基本险费率和附加险费率、包括基本险费率和附加险费率 2 2、中途退保，按日收保费，剩余部分退还、中途退保，按日收保费，剩余部分退还 3 3、个人贷款抵押房屋保险的费率为年费率、个人贷款抵押房屋保险的费率为年费率第第27页页/共共67页页六、家庭财产保险的赔偿处理 索赔时效：2年（一）房屋及附属设备、室内装潢的赔偿：比例赔偿方式（二）室内财产的赔偿:第一危险赔偿方式（三）施救费用的赔偿（四）残值处理:协议作价折归被保险人，在赔款中扣除第第28页页/共共67页页 （五）代位追偿权的行使 由第三者引起的损失，先向第三者追偿，如第三者不予赔偿，应提起诉讼。（六）赔偿后对原保单的处理 部分赔偿后，保额相应减少。下一年度，保额自动恢复。（七）重复保险的分摊（我国是比例分摊）6-22第第29页页/共共67页页1、某人投保了保险金额为10000元的家庭财产保险，在保险期内，其电烤箱因短路发生火灾造成电烤箱损失550元，电冰箱损失3000元，电视机损失4000元，家具衣物等损失2550元。根据我国家庭财产保险的规定，保险人应该负责赔偿（）A、0元 B、9550元 C、10000元 D、11000元测 试第第30页页/共共67页页2、王某投保了保险金额为3万元的家庭财产保险。在保险期内，王某故意将未灭的烟头丢在了床上，之后发生火灾，造成损失4万元。根据我国家庭财产保险的规定，王某应该获得的赔偿（）A、0万元 B、2万元 C、3万元 D、4万元测 试第第31页页/共共67页页第四节机动车辆保险一、机动车辆保险的保险标的二、机动车辆损失险三、机动车交通事故责任强制保险四、机动车辆保险的附加险第第32页页/共共67页页一、机动车辆保险的保险标的一、机动车辆保险的保险标的机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种 经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆。包括：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖的机动车辆。包括：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等（注：不包括火车、拉机、各种专用机械车、特种车等（注：不包括火车、电动自行车）。电动自行车）。机动车辆基本险机动车辆基本险机动车辆附加险（一般不单独承保）机动车辆附加险（一般不单独承保）机动车辆保险机动车辆保险机动车辆损失险机动车辆损失险交强险交强险第第33页页/共共67页页二、机动车辆损失险二、机动车辆损失险1 1、碰撞、倾覆、碰撞、倾覆（一）机动车辆损失险的保险责任：（一）机动车辆损失险的保险责任：保险车辆与外界物体的意外保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失撞击造成的本车损失装载的物体与外界的意外撞装载的物体与外界的意外撞击造成的本车损失击造成的本车损失 2 2、火灾、爆炸、火灾、爆炸 3 3、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落 4 4、自然灾害：、自然灾害：雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾等责任雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾等责任 5 5、在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏、在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏 6 6、施救、保护措施所支出的合理费用、施救、保护措施所支出的合理费用 第第34页页/共共67页页（二）机动车辆损失险的责任免除（二）机动车辆损失险的责任免除1 1、保险车辆肇事逃逸、保险车辆肇事逃逸2 2、不具备有效行驶证件、不具备有效行驶证件1 1、自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏、自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏2 2、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕3 3、地震、人工直接供油、高温烘烤造成的损失、地震、人工直接供油、高温烘烤造成的损失4 4、损失后，未经必要修理继续使用，致使损失、损失后，未经必要修理继续使用，致使损失 扩大部分扩大部分5 5、保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后、保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后 未经必要处理而启动车辆致使发动机损坏。未经必要处理而启动车辆致使发动机损坏。6 6、摩托车停放期间翻倒的损失；、摩托车停放期间翻倒的损失；风险免除风险免除（8 8项）项）损失免除损失免除（1212项）项）第第35页页/共共67页页（三）机动车辆损失险的保险金额（三）机动车辆损失险的保险金额 确定保险金额的方式确定保险金额的方式 1 1、投保时新车购置价、投保时新车购置价 2 2、投保时的实际价值（折旧不超过新车购置、投保时的实际价值（折旧不超过新车购置 价的价的8080)3 3、按投保时新车购置价协商（附加标准配置、按投保时新车购置价协商（附加标准配置 外的新增设备）外的新增设备）第第36页页/共共67页页（四）机动车辆损失险的赔偿处理（四）机动车辆损失险的赔偿处理 赔偿金额经双方确认后，赔偿金额经双方确认后，1010天内一次赔偿结案天内一次赔偿结案 1 1、规定免赔额（、规定免赔额（20042004年新版车险条款中为年新版车险条款中为 500500元绝对免赔额）元绝对免赔额）2 2、按责免赔、按责免赔(单方肇事单方肇事2020；主要责任；主要责任1515；同等责任同等责任 1010；次要责任；次要责任5 5)3 3、事故累进免赔、事故累进免赔第第37页页/共共67页页三、机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险 （一）机动车辆交通事故强制保险的保险责任一）机动车辆交通事故强制保险的保险责任车外人身伤亡或财产的直接损毁车外人身伤亡或财产的直接损毁仲裁或诉讼费用仲裁或诉讼费用 （二）机动车辆交通事故强制保险的责任免除（二）机动车辆交通事故强制保险的责任免除（三）赔偿限额（三）赔偿限额-每次事故赔偿限额每次事故赔偿限额（四）赔偿处理（四）赔偿处理 连续责任制连续责任制第第38页页/共共67页页四、机动车辆保险的附加险四、机动车辆保险的附加险(一一)车辆损失险的附加险如：全车盗抢险、玻璃单独破碎险等车辆损失险的附加险如：全车盗抢险、玻璃单独破碎险等(二二)机动车辆第三者责任险的附加险：机动车辆第三者责任险的附加险：车上人员责任险、无过错损失补偿险、车上人员责任险、无过错损失补偿险、车上货物责任险、车载货物掉落责任险车上货物责任险、车载货物掉落责任险(三三)车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险的车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险的 共同附加险共同附加险 ：交通事故精神损害赔偿险：交通事故精神损害赔偿险(四四)车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险：车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险：全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险 (五五)所有基本险和附加险的附加险所有基本险和附加险的附加险 ：不计免赔特约险：不计免赔特约险第第39页页/共共67页页五、机动车辆保险的无赔款优待五、机动车辆保险的无赔款优待 （一）享受无赔款优待的条件（一）享受无赔款优待的条件 1 1、保险期限必须满、保险期限必须满1 1年年 2 2、保险期内无赔款、保险期内无赔款 3 3、按期续保、按期续保 （二）享受（二）享受“无赔款优待无赔款优待”的标准的标准 上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为续保时优待比例为10%10%（最高不超（最高不超30%30%）本年度未续保本年度未续保本年度新保本年度新保不享受无赔款优待不享受无赔款优待第第40页页/共共67页页第五节国内货物运输保险一、货物运输保险及其特征二、国内货物运输保险的责任范围三、国内货物运输保险的保险金额四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率五、国内货物运输保险的赔偿处理第第41页页/共共67页页一、货物运输保险及其特征一、货物运输保险及其特征 货物运输保险承保因自然灾害或意外事故导致运输货物运输保险承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险（如：海上保险）过程中的货物遭受损失的一种保险（如：海上保险）特征：特征：（一）保障对象具有多变性（一）保障对象具有多变性（二）承保标的具有流动性（二）承保标的具有流动性（三）承保的风险具有综合性（三）承保的风险具有综合性（四）保险合同变更具有自由性（四）保险合同变更具有自由性（五）保险期限具有空间性（仓至仓条款）（五）保险期限具有空间性（仓至仓条款）（六）国际性（六）国际性第第42页页/共共67页页二、国内货物运输保险的责任范围（一）国内货物运输保险的保险责任 1、基本险的保险责任 5项 例：在装货、卸货或转载时，因遭受不属包装质量 不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失 2、综合险的保险责任 4项（二）货物运输保险的责任免除 全程是公路运输货物的，因盗窃和整件提货不全程是公路运输货物的，因盗窃和整件提货不着造成的损失也不承担赔偿责任。着造成的损失也不承担赔偿责任。例：（例：（1 1）遭受盗窃或整件提货不着的损失；遭受盗窃或整件提货不着的损失；（2 2）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失 第第43页页/共共67页页三、国内货物运输保险的保险金额三、国内货物运输保险的保险金额 保险金额确定采用定值保险的方法，由保险金额确定采用定值保险的方法，由被保险人和保险人双方具体协商确定。被保险人和保险人双方具体协商确定。确定保险金额确定保险金额离岸价离岸价到岸价：（国内以此确定）到岸价：（国内以此确定）目的地市价目的地市价第第44页页/共共67页页四、国内运输货物保险的保险期限与保险费率四、国内运输货物保险的保险期限与保险费率（一）（一）国内货物运输保险的保险期限：国内货物运输保险的保险期限：依据航程确定依据航程确定货物起运地货物起运地最后一个仓库最后一个仓库货物目的地货物目的地第一个仓库第一个仓库期限期限1515天天（以邮戳日期为准）保险责任的终止期最多延长至以收获人接到保险责任的终止期最多延长至以收获人接到“收货通知单收货通知单”后的后的1515天为限天为限。第第45页页/共共67页页（二）国内货物运输保险的保险费率：包括基本险费率和附加险费率。运输方式：运输方式：直达运输、联运和集直达运输、联运和集 装箱运输装箱运输运输工具：运输工具：陆运、水运和空运陆运、水运和空运货物的性质：一般货物、一般易损货物的性质：一般货物、一般易损 货物和特别易损货物货物和特别易损货物费率厘定费率厘定考虑因考虑因素素第第46页页/共共67页页五、国内货物运输保险的赔偿处理五、国内货物运输保险的赔偿处理 第一：按货价确定保险金额的，按起运地货价计算赔偿；第一：按货价确定保险金额的，按起运地货价计算赔偿；按货价加运杂费确定保险金额的，按起运地货价按货价加运杂费确定保险金额的，按起运地货价 加运杂费计算。加运杂费计算。第二：对货物损失的赔偿金额，以及直接和合理的费用，第二：对货物损失的赔偿金额，以及直接和合理的费用，分别计算，各以不超过保险金额为限。分别计算，各以不超过保险金额为限。第三：首先向承运人或其他第三者索赔。先予赔偿，应签第三：首先向承运人或其他第三者索赔。先予赔偿，应签 发权益转让书给保险人，并协助保险人追偿。发权益转让书给保险人，并协助保险人追偿。第四：残值部分，协商作价折归被保险人，在赔款中扣除。第四：残值部分，协商作价折归被保险人，在赔款中扣除。第五：经过第五：经过180180天不申请赔偿，不提供单证，或者不领取天不申请赔偿，不提供单证，或者不领取 赔款，则视为自愿放弃权益。赔款，则视为自愿放弃权益。第第47页页/共共67页页案 例 有一批货物出口，货主投保货运险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中出险，出险时当地刚好市价为20万。问如果货物全损，保险人如何赔偿？赔多少？如果部分损失，将受损货物在当地处理后出售获得6万元价款，则保险人如何赔偿？赔多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保 险金额为赔偿金额。因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。（2）保险人按比例赔偿方式。赔偿金额保险金额损失程度24（24-6）/2418万元 第第48页页/共共67页页第六节 责任保险一、责任保险及其特征二、责任保险的主要种类第第49页页/共共67页页定义：责任保险是以被保险人依法或依契约应对第三者 承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。（一）责任保险的保险标的 不负责契约责任 民事责任的种类：侵权责任：违反法律规定的民事责任。违约责任（又称合同责任）：违反合同的民事责任。一、责任保险及其特征一、责任保险及其特征第第50页页/共共67页页（二）责任保险的承保基础（二）责任保险的承保基础 1 1、期内发生式、期内发生式-以损失发生的时间为承保基础以损失发生的时间为承保基础 2 2、期内索赔式、期内索赔式-以索赔提出的时间为承保基础以索赔提出的时间为承保基础 （三）责任保险的承保方式（三）责任保险的承保方式（四）责任保险的赔偿对象（四）责任保险的赔偿对象 直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人。（五）责任保险的赔偿范围（五）责任保险的赔偿范围（六）责任保险的赔偿限额（六）责任保险的赔偿限额（七）责任保险的赔偿（七）责任保险的赔偿-取决于被保险人是否受取决于被保险人是否受 到第三者的赔偿请求到第三者的赔偿请求。第第51页页/共共67页页 公众责任保险：期内发生式公众责任保险：期内发生式 产品责任保险：期内索赔式产品责任保险：期内索赔式 制造商承担最大风险制造商承担最大风险 雇主责任保险：期内索赔式雇主责任保险：期内索赔式 投保人和被保险人都是投保人和被保险人都是 雇主，但受益者是雇员雇主，但受益者是雇员 职业责任保险：期内索赔式职业责任保险：期内索赔式 主主要要险险别别二、责任保险的主要种类二、责任保险的主要种类场所责任保险场所责任保险承包人责任保险承包人责任保险个人责任保险个人责任保险医生职业责任保险医生职业责任保险药剂师职业责任保险药剂师职业责任保险会计师职业责任保险会计师职业责任保险律师职业责任保险律师职业责任保险设计师职业责任保险设计师职业责任保险第第52页页/共共67页页第七节信用（保证）保险一、信用（保证）保险及其责任二、信用保险的主要种类三、保证保险的种类第第53页页/共共67页页一、信用（保证）保险及其特征一、信用（保证）保险及其特征 凡凡保保险险人人应应权权利利人人的的要要求求担担保保义义务务人人信信用用的的保保险险属属于于信信用用保保险险；凡凡义义务务人人应应权权利利人人的的要要求求向向保保险险人人投投保保自己信用的保险属于保证保险。自己信用的保险属于保证保险。信用保险的特征主要体现在以下几个方面：信用保险的特征主要体现在以下几个方面：(一一)承保风险具有特殊性承保风险具有特殊性 (二二)强强调调损损失失共共担担：被被保保险险人人自自负负一一定定比比例例的的损损失失，如如政政治治风风险险大大约约在在5 5-10-10之之间间，商商业业风风险险在在5 5-15-15之间。之间。(三三)风险调查困难风险调查困难 第第54页页/共共67页页二、信用险的种类二、信用险的种类一般商业信用保险一般商业信用保险赊销信用保险赊销信用保险贷款信用保险贷款信用保险个人贷款信用保险个人贷款信用保险出口信用保险出口信用保险短期出口信用保险：不超过短期出口信用保险：不超过180180天，使用广泛天，使用广泛中长期出口信用保险：超过中长期出口信用保险：超过2 2年（大型商品）年（大型商品）三、保证保险的种类三、保证保险的种类合同保证保险合同保证保险忠诚保证保险忠诚保证保险产品质量保证保产品质量保证保险险第第55页页/共共67页页第八节农业保险一、农业保险及其特点二、农业保险的种类第第56页页/共共67页页 一、农业保险及其特征 农业保险不同于农村保险，承保农业生产者和经农业保险不同于农村保险，承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。外事故所造成的经济损失的一种财产保险。（一）地域性（一）地域性（二）季节性（二）季节性（三）连续性（三）连续性（四）政策性（四）政策性6-42具有以下特点：具有以下特点：第第57页页/共共67页页二、农业保险的种类种植业保险种植业保险养殖业保险养殖业保险农作物保险：生长期、收获期农作物保险：生长期、收获期林木保险：林木、果树林木保险：林木、果树畜禽养殖保险畜禽养殖保险牲畜保险牲畜保险家禽保险家禽保险淡水养殖保险淡水养殖保险海水养殖保险海水养殖保险水产养殖保险水产养殖保险6-43第第58页页/共共67页页1、生长期农作物保险：小麦种植保险、水稻种植保险、玉米种植保险、棉花种植保险、烟叶种植保险、甘蔗种植保险等。2、收获期农作物保险：麦场夏粮火灾保险、烤烟水灾保险等。3、果树产量保险只保盛果期，保险期限是从坐果时起到果实达到可采成熟时止。果树死亡保险的保险期限多以1年期为限。第第59页页/共共67页页1、下列情况中，不属于国内货物运输保险责任范围的是（）。A、保险货物本身缺陷或自然损耗造成的损失 B、保险货物因碰撞而造成的开裂、折断等损 伤以 及由此引起的包装破 裂造成的损失 C、在装货时，因遭受不属于包装质量不善或 装卸人员违反操作规程所造成的损失 D、保险货物遭受偷窃或整件提货不着的损失测测 试试 第第60页页/共共67页页2、在雇主责任保险中，保险人承保雇主对雇员应承担的经济赔偿责任。引起这些赔偿责任的原因（）。A、自然灾害和意外事故 B、意外事故和职业病 C、战争行为和雇主迫害 D、重大过失和职业病测测 试试 第第61页页/共共67页页3、我国农业保险的常用的险种有（）A、农村企业财产保险 C、农用机动车辆保险 B、种植业保险 D、农村房屋保险4、不属于农业保险的特点是（）。A、地域性 C、农业性 B、季节性 D、政策性 第第62页页/共共67页页5、不属于我国目前开办的生长期农作物保险（）。A、小麦种植保险 C、花生种植保险 B、水稻种植保险 D、棉花种植保险第第63页页/共共67页页课课 程程 回回 顾顾财产损失保险财产损失保险 企业财产保险企业财产保险利润损失保险利润损失保险家庭财产保险家庭财产保险运输工具保险：机动车辆基本险和附加险运输工具保险：机动车辆基本险和附加险货物运输保险：国内货物运输保险货物运输保险：国内货物运输保险工程保险工程保险特殊风险保险特殊风险保险 农业保险农业保险基本险基本险综合险综合险普通家庭财产保险普通家庭财产保险家庭财产两全保险家庭财产两全保险投资保障型家庭财产保险投资保障型家庭财产保险个人贷款抵押房屋保险个人贷款抵押房屋保险种植业保险种植业保险养殖业保险养殖业保险第第64页页/共共67页页6-436-43课课 程程 回回 顾顾责任保险责任保险公众责任保险公众责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险场所责任保险场所责任保险承包人责任保险承包人责任保险个人责任保险个人责任保险医生职业责任保险医生职业责任保险药剂师职业责任保险药剂师职业责任保险会计师职业责任保险会计师职业责任保险律师职业责任保险律师职业责任保险设计师职业责任保险设计师职业责任保险第第65页页/共共67页页6-436-43课课 程程 回回 顾顾信用（保证）信用（保证）保险保险信用保险信用保险一般商业信用保险一般商业信用保险出口信用保险出口信用保险保证保险保证保险合同保证保险合同保证保险忠诚保证保险忠诚保证保险产品质量保证保险产品质量保证保险第第66页页/共共67页页Thank you!第第67页页/共共67页页