广东省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案).doc

广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库法规与综合能力通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行本票的提示付款期限为()个月。A.1B.2C.3D.5【答案】B2、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】B3、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债【答案】D4、根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B5、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()A.资产管理公司B.国有商业银行C.农信银资金清算中心D.农村商业银行【答案】C6、股权投资基金向投资者信息披露内容不包括（）。A.基金的基本信息B.基金管理人最近 3 年的诚信情况说明C.目标企业产生的诉讼情况D.基金合同的主要条款【答案】C7、（）是指截至某一特定时点，基金资金流入现值加上资产净值现值总额与资金流出现值总额相等，即净现值等于零时的折现率，体现了投资资金的时间价值。A.内部收益率B.已分配收益倍数C.总收益倍数D.总资产【答案】A8、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】B9、在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A10、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】C11、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则【答案】D12、下列关于留置的说法错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】C13、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A14、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A.中华人民共和国公司法B.中华人民共和国银行法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国商业银行管理规定【答案】C15、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B16、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D17、民法典规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】B18、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.担保人B.债务人C.债权人D.人民法院【答案】B19、下列属于自律组织的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.中央银行D.商业银行【答案】B20、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置 ATM【答案】B21、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】B22、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产【答案】C23、关于短期国债的描述，错误的是（）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】D24、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】D25、2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结 息日。A.7 日B.15 日C.20 日D.25 日【答案】C26、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】C27、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】A28、乙公司在与甲公司交易中获金额为 300 万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是()。A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】B29、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内【答案】C30、张先生在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B31、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证【答案】C32、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的()。A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】A33、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】A34、商业银行贷款合同（）。A.只能采用书面合同的形式B.可以采取书面合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式【答案】A35、根据中华人民共和国担保法规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十【答案】A36、根据适当性匹配原则，（）型投资者可以购买 R3 风险等级的基金产品。A.B.C.D.【答案】C37、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本【答案】B38、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。A.流动性弱B.信用风险相对企业贷款较高C.无担保的资金融通行为D.最安全最具有流动性的投资品种【答案】C39、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】C40、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】A41、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C42、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】C43、关于股权投资基金收益分配，表述错误的是（）。A.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损B.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙企业协议中约定C.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照公司章程关于利润分配的条款规定进行分配D.信托（契约）型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定【答案】C44、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品【答案】B45、票据的出票日期必须使用中文大写，1 月 15 日的正确写法为()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】C46、()，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。A.1985 年底B.1987 年底C.1990 年底D.1999 年底【答案】C47、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B48、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】C49、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】D50、形成法人意思的机关是（）。A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。A.经营性贷款B.经纪业务C.支付结算D.投资建议E.信托服务【答案】BD2、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处 分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为【答案】ABC3、下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.保理【答案】AC4、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括()。A.企业法人客户B.私人银行客户C.金融同业客户D.一般个人客户E.地方政府客户【答案】ABD5、银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。A.安排监管人员联欢，并报销费用B.配合监管，提供检查材料C.支付监管人员加班费D.无偿提供办公用品及交通便利E.向监管人员无偿提供住宿便利【答案】ACD6、商业银行资本管理的范畴一般包括（）。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】AC7、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为 50 元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】A8、下列关于基金管理人准入限制的说法，正确的是（）。A.非公开募集基金的基金管理人有严格的准入限制B.公开募集基金的基金管理人的准入限制较宽松C.我国目前股权投资基金只能公开募集D.基金管理人无须中国证监会行政审批，而实行登记制度【答案】D9、根据银行业监管管理法的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增进市场信心E.保护广大存款人和消费者的利益【答案】ABD10、下列属于公司董事会职责的有()。A.决定公司组织变更、解散、清算B.聘任或者解聘公司经理C.制定公司基本管理制度D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策E.召集股东会。并向股东会报告工作【答案】BCD11、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.签订合同失职罪【答案】ABD12、中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料B.责令调整董事和高级管理人员C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料D.责令暂停涉案机构部分业务E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户【答案】ABCD13、贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】ABD14、声誉风险管理的基本原则有（）。A.匹配性原则B.前瞻性原则C.全覆盖原则D.有效性原则E.独立性原则【答案】ABCD15、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为 100 元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为 10000 元E.存本取息的起存金额为 5000 元【答案】BC16、商业银行的贷款业务包括（）。A.个人贷款业务B.票据业务C.保函业务D.公司贷款业务E.承诺业务【答案】ABCD17、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】ABCD18、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】AB19、国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。A.刚建立时有 7 个成员国B.现成员国已发展至 50 个C.总部设在瑞士巴塞尔D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构【答案】BD20、抵押合同应当包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】ABCD