江苏省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试卷B卷附答案.doc

江苏省江苏省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试卷法规与综合能力练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（）。A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行【答案】C2、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】A3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C4、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】D5、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押B.一般保证C.抵押D.担保【答案】B6、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C7、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】D8、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。A.股东大会B.董事会C.监事会D.商业银行总行行长【答案】C9、商业银行内部控制的环境要素不包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化【答案】A10、一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】B11、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.次级债券D.一般风险准备【答案】C12、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。A.质押式回购B.买断式回购C.现券交易D.融资融券【答案】C13、非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】A14、（2022 年 7 月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）A.金融安全是国家安全的重要组成成分B.金融腐败不会威胁到金融安全C.金融安全关乎经济社会发展全局D.防范化解重大风险事关金融安全【答案】B15、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】B16、根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人【答案】D17、下列做法中错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于 1 万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】B18、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D19、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于()的职责。A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】D20、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B21、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信9 系统【答案】B22、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】D23、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账【答案】C24、以下行为中，不属于公平竞争行为的是()。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】A25、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.4 年B.3 年C.2 年D.1 年【答案】B26、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。A.H 股?B.N 股?C.B 股?D.S 股【答案】C27、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本 110 以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】A28、封闭式基金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】D29、监事会是商业银行的（）。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构【答案】C30、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系【答案】C31、银行公司治理的基本文件是（）。A.员工守则B.银行章程C.商业银行法D.商业银行管理条例【答案】B32、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏【答案】B33、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D34、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】A35、国内生产总值是（）。A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值B.反映一定时期经济发展水平的静态指标C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值【答案】C36、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A37、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日B.15 日C.20 日D.30 日【答案】B38、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】A39、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】A40、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】B41、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由()予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】D42、B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D43、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】A44、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.贴现B.再贴现C.转贴现D.背书【答案】A45、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用【答案】D46、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A 股B.B 股C.H 股D.F 股【答案】B47、根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是()。A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】C48、在贷款合同中撤销权的行使范围()A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】C49、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3 亿元。该企业所欠税款为 1 亿元，欠职工工资和劳动保险费用 1 亿元，欠银行 2 亿元，则银行可以收回的债权为()。A.2 亿元?B.1 亿元?C.1.5 亿元D.5 000 万元【答案】B50、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A.70；50B.80；70C.50；70D.70；80【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括()。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.风险管理策略E.盈利能力【答案】ABCD2、与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。A.是一种能在一定幅度内波动的汇率B.是一种事先达成协议的汇率C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D.是在未来一定时期交割时使用的汇率E.买卖双方在当天或两天以内交割【答案】BD3、以下有关巴塞尔协议的内容，表述正确的有()。A.确定了资本构成B.建立国际统一的流动性监管框架C.划分资产的四个等级D.缓解银行体系顺周期性E.建立跨境银行处置机制【答案】BC4、银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。A.争议处理B.团结合作C.兼职D.爱护机构财产E.互相监督【答案】ACD5、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】ABCD6、以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性【答案】ABC7、借款人到期不归还担保贷款的A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.要求保证人归还贷款本金E.扣押借款人财产【答案】BCD8、有关“接受监管”的正确做法是(?)。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管【答案】ABD9、123 李先生于 2016 年 4 月 8 日存入一笔 10000 元的定活两便存款，2016 年5 月 8 日又存入一笔 10000 元的定活两便存款，并于 2016 年 6 月 8 日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】AB10、下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率 3 年目标D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性【答案】ACD11、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的【答案】AD12、下面有关托收业务的描述正确的有()。A.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E.根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收【答案】AC13、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】CD14、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】BD15、票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】BD16、商业银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理行政事业性收费和财政性收费E.代理政策性银行业务【答案】ABC17、货币供应量 M2 包括()。A.MoB.M1C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.证券公司保证金存款【答案】ABCD18、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有(?)的特点。A.风险小?B.流动性强?C.收益率高?D.偿还期短E.风险大【答案】ABD19、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。A.担保的质量B.担保的法律效力C.评估借款人的信用等级D.借款人的历史还款记录E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量【答案】ABCD20、信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息（）予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。A.全面B.完全C.真实D.准确E.及时【答案】BCD