江苏省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）.doc

江苏省江苏省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国银行业监督管理法不适用于以下哪个机构（）A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.信托投资公司D.基金管理公司【答案】D2、封闭式基金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】D3、根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。A.都必须依法制定公司章程B.有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都是企业法人【答案】C4、银行业监督管理法的监管对象不包括()。A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】D5、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C6、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C7、北京 2008 年奥运会门票价格由 30 元至 5000 元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是（）。A.支付手段B.价值尺度C.流通手段D.贮藏手段【答案】B8、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B9、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.没有做到向客户充分提示风险【答案】D10、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C11、()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】D12、下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】D13、货币价值尺度职能表现为（）。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】D14、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。A.借记卡B.贷记卡C.信用卡D.准贷记卡【答案】B15、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】B16、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪【答案】C17、巴塞尔委员会目前由（）个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。A.11B.25C.27D.32【答案】C18、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】B19、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】C20、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】A21、根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序B.一般程序C.标准程序D.听证程序【答案】C22、下列说法不正确的是（）。A.我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.反洗钱法规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5 年以上【答案】B23、下列不属于银行业金融机构的是()。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】C24、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券【答案】A25、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】B26、中国人民银行法修正案于()通过。A.2005 年B.2003 年C.2001 年D.1995 年【答案】B27、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】B28、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪【答案】C29、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】C30、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D31、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是()。A.中国银行?B.招商银行?C.中国工商银行?D.中国建设银行【答案】D32、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C33、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A.股东会B.监事会C.高管层D.执行董事【答案】C34、()叫看跌期权。A.买进商品期货合约的期权B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权D.卖出商品期货合约的期权【答案】C35、中国人民银行发放的再贷款不包括()。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.用于特定目的的贷款C.处理银行内部的资金不足D.为处置金融风险的需要而发放的贷款【答案】C36、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D37、下列不属于债券回购业务特点的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波动性【答案】A38、甲企业将一张金额为 1 000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5，甲企业得到的贴现额是()。A.1 000 万元B.995 万元C.950 万元D.900 万元【答案】B39、()是银行最重要的无形资产。A.商标权B.良好声誉C.专有技术D.土地使用权【答案】B40、下列关于通知存款的表述，正确的是（）。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为 5 万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为 1 天、7 天和 15 天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种【答案】B41、根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人【答案】D42、并购贷款期限一般不超过（）。A.1 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】D43、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】D44、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）A.战略.信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务【答案】D45、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿【答案】C46、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D47、2015 年 3 月 31 日，（）公布存款保险条例，并于 2015 年 5 月 1 日起正式实施。A.证监会B.国务院C.中央银行D.中国农业银行【答案】B48、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.先用后还，改善现金流B.免去携带大量现金的麻烦C.具有循环信用额度D.存多少，用多少【答案】D49、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B50、（）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行属于低负债经营【答案】ABC2、刑事诉讼法规定的强制措施包括（）。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD3、经济合作与发展组织(OECD)在 1980 年制定的个人隐私保护的原则是(?)。A.信息收集限制原则和信息质量原则?B.表明目的原则和使用限制原则C.安全保护原则和公开性原则D.个人参与原则和负责任原则E.平等原则【答案】ABCD4、商业银行计量市场风险资本要求的方法有（）A.标准法B.参数法C.加权平均法D.内部模型法E.经验值法【答案】AD5、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.村镇银行E.汽车金融公司【答案】ABC6、下面关于各种收益率的计算公式正确的是()。A.名义收益率=票面利息面值 100B.即期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格一购买价格)购买价格l00D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)购买价格100E.即期收益率=购买价格票面利息100【答案】ABD7、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有()。A.直接投资B.各类贷款C.劳务收支D.单方面转移E.资本转移【答案】AB8、商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备 7 个非违约级别、1 个违约级别D.对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系【答案】BCD9、制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。那么银行制定资本规划时应考虑的主要因素有（）。A.资本监管要求B.资本可获得性C.未来资本需求D.风险评估结果E.风险管理水平【答案】ABCD10、商业银行的监事会由（）组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.财务负责人D.商业银行总行行长E.股东监事【答案】AB11、商业银行从事的资金业务包括()。A.衍生品业务B.债券业务C.外汇业务D.短期资金业务E.证券业务【答案】ABCD12、根据巴塞尔银行委员会要求，金融机构有关公司治理结构应披露的信息包括（）。A.银行部门与分支机构设置情况B.董事会的构成及其工作情况C.监事会的构成及其工作情况D.最大十名股东名称及报告期内变动情况E.高级管理层成员构成及其基本情况【答案】ABCD13、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】ABCD14、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.村镇银行E.汽车金融公司【答案】ABC15、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。A.中国银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.国家开发银行【答案】C16、下列选项中，在绩效考评实践中容易存在问题的有（）。A.绩效考评的传导机制不完善，存在简单分解、层层加码的情形B.过分强调市场份额，未充分考虑自身条件而与同业盲目攀比C.质量管理不科学，未充分考虑金融风险滞后性、隐匿性的特点D.体现兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调的原则E.风险和合规指标权重过高，对业务发展和重视不够【答案】ABC17、商业银行进行债券投资的目的主要有（）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】AB18、被许可人的违法活动包括（）A.超越行政许可范围进行活动的B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让C.依法转让但不安法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可E.在法定程序下转让【答案】ABCD19、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是(?)。A.贪污?B.受贿C.贷款诈骗罪?D.挪用公款罪E.擅自设立金融机构罪【答案】ABD20、下列关于风险隔离说法正确的有（）。A.理财业务与信贷等其他业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D.银行理财产品之间相分离E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离【答案】ABCD