江苏省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析.doc

江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析关考试题库带答案解析单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】C2、（2018 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】D3、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。该商品每月付款额为（）元。A.369B.374C.378D.381【答案】C4、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A5、张先生现有资产 100 万元，假如未来 20 年的通货膨胀率是 5%，那么他这笔钱就相当于 20 年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】A6、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C7、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】B8、（2018 年真题）顾先生进行一项投资，预计 6 年后会获得收益 88 万元，在年利率为 5的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D9、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B10、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】C11、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A12、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C13、某投资组合含有 60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B14、（2017 年真题）金融市场的客体是指（）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】A15、遗产的第一顺序继承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A16、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D17、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A18、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中 PV(现值)已假定为 1，FV(终值)即为终值系数B.FV 代表终值(本金+利息)；PV 代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】C19、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】B20、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】C21、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B22、某项投资的年利率为 5，某人想通过一年的投资得到 1 万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C23、（2018 年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】B24、（2017 年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】D25、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B26、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 4 家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C27、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】C28、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】B29、（2019 年真题）张先生的一项投资预计 3 年后价值 100000 元，假设必要收益率是 8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D30、（2017 年真题）同业拆借市场是指（）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】C31、个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B32、（2018 年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】D33、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C34、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】C35、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24 个月B.18 个月C.12 个月D.6 个月【答案】A36、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁B.投保人年龄超过 65 周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B37、（2019 年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C38、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A39、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20 世纪 80 年代末到 90 年代B.21 世纪初到 2005 年C.20 世纪 90 年代中后期D.20 世纪 60 年代到 80 年代【答案】C40、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A41、（2018 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5，5 年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C42、（2018 年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】D43、（2021 年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。A.1 万元B.5 万元C.1 元D.1.000 元【答案】A44、（2017 年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C45、（2017 年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A46、（2017 年真题）年初的 10000 元存入银行，在存款利率为 10的情况下，到年终其价值为 11000 元。则货币的时间价值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A47、（2018 年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】A48、（2017 年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A49、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】A50、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（）。A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.投资收益率与委托人的投资决策相关【答案】ABC2、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。A.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.预测基金的投资收益D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACD3、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】ABCD4、下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户认购、申购、赎回资金【答案】ABCD5、（2017 年真题）下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。A.子女教育费用B.父母赡养费用C.退休养老费用D.短期债务费用E.定期寿险费用【答案】ABC6、有形市场的特征包括()。A.有组织B.有专门的设备C.有专门的人员D.有专门的组织机构E.有固定的交易场所【答案】ABCD7、个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD8、根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押【答案】ACD9、（2018 年真题）银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。A.产品目标客户信息B.产品开发主体信息C.产品特征信息D.产品品牌信息E.产品营销信息【答案】ABC10、利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于（）。A.产品结构B.汇率水平C.利率的走势D.基准货币E.投资金额【答案】AC11、理财策略在（）情况下应增加股票配置。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货膨胀E.预期未来经济增长较快【答案】B12、下列关于信托产品的特点正确的有（）。A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案】AD13、个完整的退休规划包括（）等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.以上都不对【答案】ABCD14、（2019 年真题）下列客户信息中属于财务信息的有（）。A.财富观B.储蓄情况C.个人职业发展目标D.工作单位与职务E.保险账户情况【答案】B15、我国银行理财师的职业道德准则包括（）。A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任【答案】ABCD16、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD17、（2018 年真题）大额可转让定期存单有如下特点：（）。A.利率有固定的，也有浮动的B.不能提前支取C.不记名，可以在二级市场上流通转让D.金额较大E.收益率相对较低【答案】ABCD18、成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者【答案】BCD19、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.熟客推介【答案】ABCD20、执行理财规划方案的注意因素有（）A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.公平因素E.连续性因素【答案】ABC