江苏省2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载.doc

江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财模年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载拟题库及答案下载单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A2、（2020 年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】D3、（2017 年真题）某人拟存人一笔资金以备 3 年后使用。他 3 年后所需资金总额为 34500 元，假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C4、（2017 年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D5、（2021 年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失 5,000 元，20%的可能无损失B.确定 4000 元收入C.80%的可能获得 5000 元，20%的可能获得 0 元D.确定的 10000 元损失【答案】B6、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C7、（2019 年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D8、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D9、（2017 年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D10、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】C11、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C12、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D13、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C14、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】D15、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】A16、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】D17、（2018 年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D18、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】C19、（2020 年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】C20、（2020 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，假设年投资收益率为 12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C21、（2020 年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P 借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】D22、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C23、（2018 年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】B24、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C25、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D26、（2017 年真题）商业票据市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】D27、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】D28、（2018 年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】A29、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】A30、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】D31、（2018 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A32、（2018 年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B33、（2019 年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】D34、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】A35、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】C36、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D37、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】C38、（2018 年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】C39、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】D40、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C41、（2021 年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B42、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】C43、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】D44、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1 个B.2 个C.3 个D.4 个【答案】B45、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】D46、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF 本质上是开放式基金B.ETF 在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C47、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C48、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B49、（2018 年真题）假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】D50、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB2、下列选项中，可以视为年金形式的有()。A.期交保险费B.租金C.银行卡年费D.直线法计提的折旧E.利滚利【答案】ABD3、（2020 年真题）理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（）A.自身礼仪B.自身的工作状态C.专业形象D.自身定位E.关心客户需求【答案】ABCD4、下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本【答案】BC5、关于暂扣安全生产许可证处罚，下列说法正确的是（）。A.发生一般事故的，暂扣安全生产许可证 20 日B.发生一般事故的，暂扣安全生产许可证 70 日C.发生较大事故的，暂扣安全生产许可证 100 日D.发生重大事故的，暂扣安全生产许可证 90 日至 120 日【答案】D6、个人理财的范围包括（）。A.税收筹划B.投资计划C.日常生活的固定支出和临时支出D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划【答案】ABCD7、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD8、下列各项中影响定期评估频率的有（）。A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化【答案】ABC9、下列业务中，属于私人银行业务的是（）。A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务E.保险规划服务【答案】ABCD10、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（）等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益【答案】ABCD11、下列表述中，正确的有（）。A.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，复利现值系数一定都小于 1B.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，普通年金现值系数一定都大于 1C.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，复利终值系数一定都大于 1D.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，普通年金终值系数一定都大于 1E.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，普通年金终值系数一定都小于 1【答案】ABCD12、（2018 年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】ABD13、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.熟客推介【答案】ABCD14、开关箱中漏电保护器的额定漏电动作电流不应大于（），额定漏电动作时间不应大于（）。A.30MA，0.5AB.20MA，0.5AC.20MA，0.1AD.30MA，0.1A【答案】D15、事故调查处理的最终成果是事故（）。A.调查报告B.原因分析报告C.性质认定书D.事实搜集材料【答案】A16、（2020 年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件D.向客户说明自己不能进行代客操作E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担【答案】ABD17、（2021 年真题）商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有（）A.主业经营情况良好，最近 5 年无重大违法违规记录B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证【答案】BC18、（2018 年真题）下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。A.一对多专户每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过 5 个工作日B.单个一对多账户每个客户门槛不低于 100 万元C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务D.单个一对多账户人数上限为 200 人E.一对多专户每年最多开放二次【答案】ABCD19、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。A.可在二级市场上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既有固定的也有浮动的【答案】ABD20、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控，并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。A.事故频发场所B.重大事故隐患C.重大危险源D.危险化学品仓库【答案】C