河南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷附答案.doc

河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷法规与综合能力能力检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于企业贷款说法正确的是（）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场【答案】C2、若 A 持有一张本票，出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.2011 年 1 月 1 日B.2010 年 1 月 1 日C.2009 年 4 月 1 日D.2009 年 7 月 1 日【答案】A3、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式 为（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】A4、贷款合同的主要内容不包括()。A.贷款种类B.还款方式C.当事人收入来源D.违约责任【答案】C5、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。A.本单位的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对【答案】A6、目前我国衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.通货膨胀率B.失业率C.国内生产总值D.采购经理人指数【答案】C7、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs 面额一般较小D.CDs 一般不能提前支取【答案】D8、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般_ 同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】D9、票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】B10、A 银行代理销售 B 公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。A.销售基金收入属于 B 公司B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A11、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入B.商业银行资本金C.公众存款D.向中央银行借款【答案】C12、钱先生在 2016 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48【答案】C13、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A14、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A15、根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】A16、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006 年 2 月 28 日B.2007 年 2 月 28 日C.2006 年 8 月 28 日D.2007 年 8 月 28 日【答案】B17、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C18、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】B19、从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C20、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资【答案】C21、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【答案】B22、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿【答案】C23、下列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】B24、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答案】B25、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍【答案】D26、在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.就业率【答案】B27、甲商业银行向乙企业发放设备贷款 300 万元，期限 5 年，由丙公司作保证担保。3 年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了 20 万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B.丙公司对 3 年前的保证承担责任，对 3 年后的保证不承担责任C.丙公司继续对设备贷款 300 万元承担保证责任，对追加的 20 万元不承担保证责任D.丙公司对全部 320 万元贷款承担保证责任【答案】C28、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额【答案】B29、无民事行为能力人主要是指（）。A.不满 16 周岁的未成年人B.不满 8 周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.10 周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人【答案】B30、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A31、（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。A.提存B.抵销C.免除D.混同【答案】A32、目前我国锒行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】B33、下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】A34、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代保管重要单证D.代发工资【答案】C35、关于银行卡，下面叙述不正确的是()。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类D.借记卡不具备透支功能【答案】B36、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】A37、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损 失的可能性。A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金【答案】B38、张先生在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B39、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策【答案】C40、下列属于核心一级资本的是()。A.经济资本或普通股B.实收资本或普通股C.监管资本或普通股D.优先股及其溢价【答案】B41、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元【答案】A42、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C43、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C44、按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.单一全能型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管型【答案】A45、代理业务属于商业银行的()。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】D46、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B47、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】D48、关于抵押的说法，正确的有（）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A49、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布【答案】C50、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中通常采用（）等结算方式。A.本票B.信用证C.汇票D.汇款E.托收【答案】BD2、下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产【答案】B3、银行的成本中心涵盖的机构包括()。A.产品线B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.管理部门【答案】BC4、下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）?A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】ABC5、下列关于保证的说法中，错误的有()。A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权【答案】AD6、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】AB7、我国银行监管的层次包括（）。A.国际监管B.银行自我监管C.外部监管D.行业自律E.市场约束【答案】BCD8、下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】AC9、商业银行存款准备金分为（）。A.违约损失准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.保证金E.交易存款准备金【答案】BC10、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。A.社会保险B.普通保险C.人身保险D.财产保险E.商业保险【答案】CD11、下列关于汇率风险的表述正确的有()。A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】ABC12、以下关于我国城市商业银行的说法，正确的是()。A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.2006 年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D.1998 年由城市合作银行更名为城市商业银行E.1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行【答案】BCD13、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.社会公众B.银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行E.国家外汇管理局【答案】ABCD14、银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益【答案】ABCD15、下列属于洗钱的常见方式的有（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】ABCD16、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能【答案】ABCD17、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为【答案】BD18、下列属于完全垄断行业特征的有（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD19、通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。A.存款保险制度B.金融监管机构的审慎监管C.商业银行政策流动性要求D.中央银行的最后贷款人制度E.商业银行风险管理【答案】ABD20、根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理的目标包括（）。A.维护公众对银行业的信心B.促进银行业的合法、稳健运行C.促进金融稳定和金融创新共同发展D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】AB