河南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案.doc

河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理练年初级银行从业资格之初级银行管理练习题习题(一一)及答案及答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】D2、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】B3、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。A.1 元B.1 万元C.1000 元D.5 万元【答案】B4、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C5、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中 M2 与 M1 之差表示（）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】D6、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】A7、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】D8、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】C9、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】B10、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C11、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元B.1000 亿元C.100 亿元D.300 亿元【答案】C12、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】C13、商业银行的操作风险缓释手段不包括()。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】D14、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010 年 6 月B.2016 年 7 月C.2011 年 6 月D.2012 年 6 月【答案】A15、下列选项中，说法正确的是（）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年 6 月 30 日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】D16、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】D17、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】D18、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】B19、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】C20、根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A21、（2018 年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】B22、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。A.2015 年 1 月B.2014 年 1 月C.2013 年 1 月D.2012 年 1 月【答案】C23、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D24、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B25、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】B26、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A27、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C28、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】D29、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】D30、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】D31、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】C32、下列不属于个人消费贷款的是()。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】C33、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】C34、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3 年B.4 年C.2 年D.1 年【答案】A35、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】D36、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】A37、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】D38、信托公司的主营业务是()。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】B39、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的 20 日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】D40、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】D41、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】A42、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】A43、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】A44、（2017 年真题）非银借款业务最长期限为（）。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】C45、（2018 年真题）A 银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】B46、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B47、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B48、普惠金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B49、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】D50、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2016 年真题）证券公司应当自每月结束之日起（）个工作日内报送月度报告。A.3B.7C.15D.30【答案】B2、贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的【答案】ABCD3、身份信息包括（）A.身份证号码B.联系电话C.银行账号D.账户资产E.电子邮箱【答案】AB4、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】ACD5、以下属于 M1 的有（）。A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.农村存款E.机关团体部队存款【答案】ABD6、在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金【答案】A7、风险评估主要包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对【答案】ABC8、公司贷款业务种类主要包括()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD9、合规风险管理体系包括的基本要素有()。A.合规风险管理计划B.合规政策C.合规管理部门的组织结构和资源D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD10、贷款人存在（），银保监会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的【答案】ABCD11、资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有 5 年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金 100 亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司【答案】ABCD12、下列属于银行内部审计事项的有（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.与风险相关的资本评估系统情况E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平【答案】ABD13、网点机构营销渠道的类别包括（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD14、(2019 年真题)封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金份额持有人（）A.不得申请赎回B.只能在基金合同约定的场所申请赎回C.可在任何时间、场所申请赎回D.可以申请赎回【答案】A15、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。A.金额B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD16、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A.大型企业B.农民C.贫困人群D.残疾人E.城镇高收入人群【答案】A17、首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计决定E.审计建议【答案】ABCD18、产业组织政策包括()。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD19、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.单个信托计划的自然人人数不少于 50 人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于 1 年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定【答案】BCD20、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收【答案】ACD