浙江省2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案.doc

浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财强年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】B2、根据中华人民共和国合伙企业法的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】D3、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C4、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C5、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】A6、一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】C7、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D8、（2018 年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】D9、假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A10、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B11、（2017 年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品【答案】D12、（2019 年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。A.不能完全辨识自己行为的 19 周岁青年B.还有 1 天就满 8 周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的 17 周岁工人D.101 周岁的健康老人【答案】A13、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】C14、（2018 年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B15、（2018 年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A16、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】A17、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10 日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1 个月C.自该汇票到期日起 10 日D.自该汇票到期日起 1 个月【答案】C18、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C19、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】B20、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】B21、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】C22、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】B23、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A24、（2018 年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】A25、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于 5 年，最长不得长于 10 年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A26、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】D27、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】A28、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】C29、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后【答案】D30、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】A31、上市开放式基金 LOF 的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】D32、（2019 年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（）。A.至少保留到产品终止日起 12 个月后B.至少保留到产品终止日起 6 个月后或合同关系解除日起 6 个月后C.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后D.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后【答案】B33、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】B34、（2018 年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】D35、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A36、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D37、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C38、（2021 年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C39、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B40、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B41、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A42、（2017 年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】A43、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D44、（2018 年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】D45、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A46、（2020 年真题）按照中华人民共和国保险法的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。A.保险公估人B.保险经纪人C.保险人D.保险代理人【答案】B47、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】B48、（2020 年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】D49、（2019 年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】D50、（2018 年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险【答案】ACD2、银行代理的贵金属业务种类有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币【答案】ABCD3、（2019 年真题）下列选项中属于金融衍生品的有（）。A.基金B.远期C.期权D.期货E.掉期【答案】BCD4、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD5、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府（）。A.建筑机械租赁部门B.使用单位C.安全监督部门D.建设主管部门【答案】D6、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（）等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益【答案】ABCD7、商业银行个人理财业务管理办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】AC8、下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任【答案】ABD9、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A.客户所属的人生周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性【答案】ABCD10、下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有（）。A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.债券回购E.银行存款【答案】ABCD11、（2019 年真题）下列（）属于金融市场的中介。A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】ABCD12、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有（）。A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.中高风险的组合投资是其理财主要手段E.投资组合以固定收益投资工具为主【答案】AB13、理财规划中的客户经济目标包括（）。A.投资规划B.养老规划C.职位升迁规划D.家庭保障规划E.税收规划【答案】ABD14、主要负责人未履行安全生产管理职责，导致发生较大安全事故的，由安全生产监督管理部门处以（）罚款。A.上一年年收入 30%B.上一年年收入 40%C.上一年年收入 60%D.上一年年收入 80%【答案】B15、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有（）。A.卖出看跌期权B.买入看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看涨期权E.保持不变【答案】AD16、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A.现值是以后年份到付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系【答案】ABD17、（2021 年真题）下列属于我国主要资本市场的有（）.A.债券市场B.同业拆借市场C.银行柜台市场D.商业票据市场E.股票市场【答案】A18、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB19、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（）。A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.投资收益率与委托人的投资决策相关【答案】ABC20、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，第一顺序继承人包括（）.A.子女B.父母C.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶【答案】AB