江西省2023年中级经济师之中级经济师金融专业模拟题库及答案下载.doc

江西省江西省 20232023 年中级经济师之中级经济师金融专业模年中级经济师之中级经济师金融专业模拟题库及答案下载拟题库及答案下载单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，巴塞尔协议对于银行业的监管以()为核心。A.不良贷款率B.资产利润率C.资本利润率D.资本充足率【答案】D2、我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了()。A.信用风险B.法律风险C.利率风险D.操作风险【答案】C3、在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用的计算方法是（）。A.等额年金法B.浮动利率租金计算法C.成本回收法D.附加率法【答案】A4、在我国，负责监管互联网支付业务的机构是（）A.中国银保监会B.国务院金融委C.中国证监会D.中国人民银行【答案】D5、我国的货币政策目标是（）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.稳定币值C.促进经济增长D.经济增长，充分就业【答案】A6、投资银行进行股票承销时，在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险。在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（）。A.包销B.尽力推销C.混合推销D.余额包销【答案】B7、由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行【答案】B8、假定甲商业银行 2019 年末的资产负债表数据如下:资产规模为 9100 亿元，负债规模为 8447 亿元。在该商业银行的资产业务中，贷款余额为 4900 亿元，其中房地产贷款占比超过 30%。该商业银行的资产平均到期日为 260 天，负债平均到期日为 160 天。即将到期需要重新定价的资产和负债规模分别为 1500 亿元和 2300 亿元。由于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。A.缺口分析B.情景模拟C.流动性压力测试D.久期分析【答案】C9、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少【答案】D10、在信托关系中，以委托人以外的特定人的利益为目的而设立的信托是（）。A.他益信托B.慈善信托C.公益信托D.自益信托【答案】A11、为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于()。A.金融工具创新B.金融制度创新C.金融业务创新D.金融政策创新【答案】C12、我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了()。A.信用风险B.法律风险C.利率风险D.操作风险【答案】C13、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。A.折价B.平价C.溢价D.竞价【答案】A14、2020 年 6 月 18 日，为有效调节市场流动性，维护手度末、半年末流动性的合理适度。中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了期限为 500 亿元。期限为 7 天的逆回购操作，中标利车为 22%，与前次操作时持平，同时还开展了规模为 700 亿元、期限为 14 天的逆回购操作，中标利率为2.35%.，较有次操作时下降 20 个基点。此外，当日市场上有 800 亿元的逆回购到期。A.一级市场交易商B.二级市场交易商C.场内交易D.场外交易【答案】A15、外债结构管理的核心是（）。A.保持适当外债总量B.优化外债结构C.强化偿债能力D.强化营运能力【答案】B16、根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】A17、在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为()。A.基础货币B.强力货币C.原始存款D.存款准备金【答案】D18、材料题A.5440 万元B.5000 万元C.4500 万元D.5500 万元【答案】B19、材料题A.全面的可自由兑换B.不能自由兑换C.经常项目下的自由兑换D.资本项目下的自由兑换【答案】C20、受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间军.经历了较大的起伏。2007 年 CPI 上涨 4.8%，2008 年上涨 5.9%，2009 年上半年下降 1.1%。以下是 2008 年以来有关物价指数的月度同比数据：A.通货膨胀B.通货紧缩C.通货复缩D.通货复胀【答案】B21、农村信用社是由农民自愿入股组成的，具有法人资格的（）。A.非盈利的金融机构B.支农的政策性机构C.合作金融机构D.政企职能合一的机构【答案】C22、中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债 300 亿元；购回 400 亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为 12%，超额准备金率为 3%，现金漏损率为 5%。A.净回笼 100 亿元B.净投放 100 亿元C.净回笼 700 亿元D.净投放 700 亿元【答案】D23、证券市场效率程度最高的市场是（）。A.弱式有效市场B.半强式有效市场C.强式有效市场D.任何有效市场，【答案】C24、2019 年底，国内 Y 证券公司中标 M 公司上市咨询服务项目。Y 证券公司按照议定价格直接从 M 公司购进将要发行的所有股票（5000 万股且含有老股转让计划)，然后分销给其他投资者。Y 证券公司承担销售和价格的全部风险。M 公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以 5 元/股的价格出售给其他投资者。Y 证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M 公司股票流通一段时间后，股价跌至 4 元/股且交易不活跃，活跃交易市场,Y 证券公司买入 500 万股 M 公司股票。A.该业务属于证券发行B.该业务中可以采用直接定价方式确定 M 公司股票价格C.该业务中 Y 证券公司可以退还部分股票给 M 公司D.该业务发生的市场属于二级市场【答案】A25、派生存款是指商业银行以（）为基础，运用信用流通工具进行其他资产业务时所衍生出来的、超过最初部分存款的存款。A.基础货币B.货币乘数C.货币供应量D.原始存款【答案】D26、某证券的 P 值是 1.5,同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（）。A.5%B.10%C.15%D.85%【答案】C27、以下不属于中央银行投放基础货币的渠道的是（）。A.对商业银行等金融机构的再贷款B.商业银行在中央银行的存款C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币D.购买政府部门的债券【答案】B28、商业银行的存款准备金与非银行公众所持有的通货这两者之和是（）。A.货币供给量B.货币需求量C.不兑现信用货币D.基础货币【答案】D29、下列融资和租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是（）。A.转租式融资租赁B.售后回租式融资租赁C.联合租赁D.委托租赁【答案】D30、对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国证监会C.中国保监会D.中国银监会【答案】B31、当未来需要卖出现货资产，担心未来价格下跌降低资产收益时，可以（）。A.买入看涨期权B.卖出看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看跌期权【答案】D32、在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。此处的金融领域是指()。A.企业的股票发行与流通B.居民的金融投资C.政府的国债发行与流通D.货币的供给与需求【答案】D33、金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币收入转化为资本【答案】B34、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()。A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币放人转化为资本【答案】B35、社会的货币化程度，是指（）。A.金融资产总额与实物资产总额的比重B.GNP 中货币交易总值所占的比例C.一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值D.各经济部门拥有的金融资产与负债的总额【答案】B36、假定 MA.25.6B.67.0C.72.5D.98.1【答案】A37、假定金融机构的法定准备金率为 20%，超额准备金率为 2%，现金漏损率为3%，则存款乘为()。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A38、在 IPO 发行方式中。承销商有较大的定价和分配销售新股的主动权的是（）。A.混合方式B.固定价格方式C.簿记方式D.竞价方式【答案】C39、自 1996 年 12 月以来，我国实现的人民币经常项目可兑换属于()。A.自由可兑换B.完全可兑换C.部分可兑换D.基本可兑换【答案】C40、A 股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A 股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为 16 亿股，发行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共 70 家，其中 68 家提供了有效报价。最终股票发行价定为 540 元股。A.10B.20C.30D.40【答案】A41、材料题A.越小B.越大C.不变D.为零【答案】A42、我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆人资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。银行机构在出现财务困难时，需具有一定的防范和化解风险的能力。在市场经济条件下，金融机构必须以其()来承担全部的风险和亏损。A.负债B.资产C.存款D.资本【答案】D43、在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是（）。A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权【答案】C44、直接金融机构与间接金融机构最明显的区别是（）。A.直接金融机构收佣金，间接金融机构得到存贷利差B.直接金融机构仅提供中介服务，间接金融机构参与投资与融资双方债权债务关系C.直接金融机构一不发行以自己为债务人的融资工具，而间接金融机构发行D.典型的直接金融机构是投资银行。典型的间接金融机构是商业银行、【答案】C45、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()。A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币放人转化为资本【答案】B46、2020 年 6 月 18 日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半年末流动性的合理适度，中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了规模为 500 亿元、期限为 7 天的逆回购操作，中标利率为 22，与前次操作时持平；同时还开展了规模为 700 亿元、期限为 14 天的逆回购操作，中标利率为23，较前次操作时下降 20 个基点。此外，当日市场上有 800 亿元的逆回购到期。A.一级交易商B.二级交易商C.柜台交易商D.场外交易商【答案】A47、我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是（）。A.“集合竞价、连续竞价”原则B.“自愿、平等、公平、诚实”原则C.“损失最小化、收益最大化”原则D.“价格优先、时间优先”原则【答案】D48、为了保证基金资产的安全，基金资产必须由（）保管。A.基金管理人B.基金份额持有人C.基金托管人D.基金销售机构【答案】C49、在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。A.商事B.刑事C.民事D.行政【答案】C50、商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（）。A.安全性B.盈利性C.流动性D.效益性【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列举措中，能够减少我国的国际收支顺差的有（）。A.允许我国出口企业收入存放在境外B.放宽我国企业对外直接投资的外汇管制C.鼓励高科技的外资流入D.闲置低附加值的直接投资流入E.严控国外投机热钱流入【答案】ABD2、在货币需求理论中，费雪方程式认为长期中不受总货币存量影响的变量是()。A.物价B.货币流通速度C.各类商品交易量D.恒常收入E.国民收入【答案】BC3、04 年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控，年初预期目标 M2 同比增长 17%，金融机构本外币贷款同比增长 17%，余额较年初增 2.6 万亿，GDP 增长 8%左右，CPI 控制在 3%以内。年中中国人民银行采取升息、管紧信贷等多种措施，年末实现的目标为：M2 的余额，25.3 万亿，同比增长 14.6%，金融机构本外币贷款余额 18.9 万亿，同比增长 14.4%。余额较年初增长 2.41 万亿；GDP 达到 13.7 万亿，同比增长 9.5%，CH 上涨 3.9%。A.数量型调控B.价格型调控C.宏观审慎政策D.传统政策调控【答案】ABC4、商业银行内部控制应当贯彻的原则是()。A.全面性B.审慎性C.有效性D.独立性E.盈利性【答案】ABCD5、材料题A.建立银行行员制B.实行全员劳动合同制C.实行行长负责制D.专业技术职务管理【答案】ABD6、金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有()。A.宏观经济稳定B.外汇储备充足C.财政纪律良好D.法规、会计制度、管理体系完善E.充分谨慎的商业银行监管【答案】ACD7、欧洲银行同业拆借市场品种有（）A.隔夜存款B.隔日存款C.定期存款【答案】ABC8、商业银行的核心一级资本包括()。A.实收资本B.普通股C.一般风险准备D.盈余公积E.超额贷款损失准备【答案】ABCD9、在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括()。A.宏观经济分析B.贷款面谈C.行业调查D.信用调查E.财务分析【答案】BD10、2019 年 7 月，我国某园林公司中标一项市政绿化项目，拟通过发行绿色A.80%B.90%C.85%D.60%E.50%【答案】A11、在金融工具四个性质之间，存在反比关系的有()。A.期限性与收益性B.期限性与风险性C.流动性与收益性D.期限性与流动性E.收益性与风险性【答案】CD12、操作风险的管理包括()。A.机制管理B.流程管理C.制度管理D.风险转移E.信息系统管理【答案】BCD13、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。A.监管成本高B.缺乏金融监管的竞争性C.容易导致金融监管的官僚主义D.容易出现重复交叉监管或监管真空问题【答案】AD14、分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（）。A.加速银行的垄断与集中B.规模效益高C.管理难度大D.竞争力强E.易于监管【答案】BD15、关于商业票据的说法，正确的有（）.A.商业票据依靠信用发行，不需要担保B.商业票据的发行期限较短，发行面额较大C.商业票据融资成本低，融资方式灵活D.商业票据融资成本高，融资方式灵活E.商业票据的发行期限较长，发行面额较小【答案】ABC16、作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点有()。A.中央银行具有主动权B.富有弹性C.对货币供应量的调整迅速D.容易逆向修正货币政策E.干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少【答案】ABD17、利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是（）。A.使政府无所适从，无能为力B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金C.促使人们减少储蓄D.鼓励对贷款的超额需求E.导致资金外逃【答案】CD18、基础货币包括（）。A.通货B.存款货币C.存款准备金D.派生存款E.货币供给量【答案】AC19、世界金融创新的背景包括()。A.世界经济危机的爆发B.欧洲货币市场的兴起C.国际货币体系的改变D.石油危机与石油美元的回流E.国际债务危机【答案】BCD20、下列金融业务运营模式中，属于传统金融业务电子模式的有（）。A.网上银行B.手机银行C.电话银行D.互联网基金E.家居银行【答案】ABC