浙江省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案.doc

浙江省浙江省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷法规与综合能力押题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】B2、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.5B.10C.20D.30【答案】D3、中国人民银行发放的再贷款不包括()。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.用于特定目的的贷款C.处理银行内部的资金不足D.为处置金融风险的需要而发放的贷款【答案】C4、下列说法中不正确的是()。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】D5、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A6、（2022 年 7 月真题）下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）A.应当对借款人的用途进行严格审查B.不得向事业单位发放贷款C.只能采用担保得方式发放贷款D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产【答案】A7、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易【答案】B8、债券承销的主要方式不包括（）。A.余额包销B.全额包销C.代销D.直销【答案】D9、下列说法错误的是（）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D10、能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A11、建立功能强大、动态交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C12、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B13、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C14、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平【答案】B15、下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。A.中国金融期货交易所?B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场?D.上海证券交易所【答案】C16、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】B17、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C18、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A.合同B.要约C.承诺D.要约邀请【答案】B19、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A.基础货币；流通中现金B.基础货币；货币供应量C.基础货币；高能货币D.货币供应量；基础货币【答案】B20、商业银行的合规管理由()负责。A.行长B.银行业协会C.银监会D.合规管理部门【答案】D21、下列关于直接融资的表述，错误的是()。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D22、某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1 000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，扣除 20利息税后，该客户能取回的全金额是()。A.1 000.48 元B.1 000.60 元C.1 000.56 元D.1 000.45 元【答案】D23、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】D24、我国民法典确立了两类质押，一是（）；二是（）。A.动产质押，权利质押B.动产质押，不动产质押C.资产质押，权利质押D.不动产质押，权利质押【答案】A25、下列属于中央银行业务范围的是（）。A.对工商企业发放贷款B.吸收企业和个人的存款C.办理企业业务支付结算D.集中商业银行准备金【答案】D26、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.人民法院B.债务人C.担保人D.债权人【答案】B27、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪【答案】A28、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。A.信息披露监管B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】D29、（2022 年 7 月真题）下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）A.应当对借款人的用途进行严格审查B.不得向事业单位发放贷款C.只能采用担保得方式发放贷款D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产【答案】A30、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D31、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1?500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为(?)。A.10.0?B.8.0?C.7.8?D.8.7【答案】A32、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管【答案】B33、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（）A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】D34、按照公司法的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权【答案】D35、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款【答案】D36、银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】D37、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】A38、2012 年 4 月 10 日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】C39、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.A 股B.B 股C.H 股D.F 股【答案】B40、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A.需求拉上型通货膨胀；B.成本推进型通货膨胀；C.结构型通货膨胀；D.以上划分均正确。【答案】D41、()又叫做辛迪加贷款。A.贸易融资贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.项目贷款【答案】C42、某银行的核心资本为 200 亿元人民币，附属资本为 80 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.19.2B.18.7C.16.7D.15.3【答案】B43、商业银行内部控制的出发点是（）。A.防范风险、审慎经营B.实现规模最大化C.控制速度、稳健发展D.实现盈利最大化【答案】A44、远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A.现汇交易B.外汇现货交易C.期汇交易D.外汇期货交易【答案】C45、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。A.警告B.罚金C.开除D.罚款【答案】B46、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】B47、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户【答案】B48、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。A.国务院?B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构?D.银监会省一级派出机构【答案】C49、根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】D50、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A.同学B.单位领导C.本人或者利害关系人D.朋友【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以 H 股为基准的市值（美元）（A 股股价A 股股数H 股股价H 股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以 H 股为基准的市值（美元）（A 股股价A 股股数/人民币对港元汇率H股股价H 股股数）/港元对美元汇率【答案】BD2、影响行业兴衰的主要因素包括（）。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化【答案】ABCD3、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有()。A.二手车贷款比例不超过购车价格的 50B.自用车货款比例不超过购车价格的 80C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.购买自用车贷款期限不得超过 3 年E.购买自用车贷款期限不得超过 2 年【答案】ABC4、汇票上没记载(?)的，汇票无效。A.表明“汇票”的字样?B.出票人签章C.付款地?D.付款日期E.出票日期【答案】AB5、客户经常使用的银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要预先存款D.是否以信用为基础E.是否可以取现【答案】BD6、下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】A7、中国人民银行的职责有（）A.管理地方财务局工作B.指定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定【答案】BCD8、破坏金融管理秩序的行为包括()。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有【答案】AB9、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是(?)。A.经济增长与国内生产总值(GDP)?B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量?D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率【答案】AD10、商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.高级管理层B.监事会C.股东大会(股东会)D.风险管理部门E.董事会【答案】ABC11、良好公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有（）。A.科学的发展战略B.有效的风险管理与内部控制C.清晰的职责边界D.健全的组织架构E.合理的激励约束机制【答案】ABCD12、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般不得转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】B13、根据民法典，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（）。A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更B.要约人依法撤销要约C.受要约人对要约的内容作出实质性变更D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺E.拒绝要约的通知到达要约人【答案】BCD14、存款准备金包括(?)。A.商业银行的库存现金B.缴存中央银行的准备金C.流通中的现金D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款E.缴存地方银行的准备金【答案】AB15、二十世纪九十年代，美国对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容市场风险主要是为了考察（）。A.商品价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度B.股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度C.经济周期的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度D.利率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度E.汇率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度【答案】ABD16、常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司【答案】ABCD17、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的【答案】AD18、2004 年巴塞尔新资本协议的主要内容有（）。A.构建了“三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】AB19、以下关于票据背书的表述，错误的是（）。A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人B.票据背书附有条件的，背书无效C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效【答案】BC20、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.人民陪审E.两审终审【答案】ABC