河北省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案.doc

河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案法规与综合能力自测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。A.人员及系统B.无法满足客户流动性C.外部事件D.不完善的内部程序【答案】B2、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。A.债权人B.债务人C.抵押人D.第三方【答案】C3、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示【答案】A4、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A5、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日B.3 月 20 日C.3 月 24 日D.4 月 1 日【答案】C6、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是()。A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回【答案】B7、（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析【答案】C8、国家统计局于（）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A.2009 年 7 月B.2010 年 10 月C.2011 年 8 月D.2012 年 9 月【答案】C9、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A.需求拉上型通货膨胀；B.成本推进型通货膨胀；C.结构型通货膨胀；D.以上划分均正确。【答案】D10、下列农村金融机构中，最晚设立的是()。A.农村合作银行B.农村信用社C.农村资金互助社D.农村商业银行【答案】C11、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3 日B.7 日C.5 日D.10 日【答案】A12、下列()方式不属于银行业金融机构的重组方式。A.增资发行B.兼并收购C.合并D.购买与承接【答案】A13、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人消费额度贷款D.个人助学贷款【答案】B14、关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息【答案】B15、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A.与商业银行没有区别B.不以盈利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行【答案】B16、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.出售B.撤销C.接营D.重組【答案】A17、贷款人的义务不包括（）。A.优先向关系人提供担保贷款B.公开发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并做出答复D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询【答案】A18、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A.原告B.被告C.申请人D.第三人【答案】A19、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.系统风险【答案】B20、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.对会员单位提供资金支持B.全国性营利社会团体C.具有金融监管权D.最高权力机构是会员大会【答案】D21、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】C22、下列表述错误的一项是()。A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】A23、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率 3.06%;2 年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B24、担保法于()年通过并实施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B25、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。A.现金B.国债C.短期贷款D.同业拆出【答案】A26、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C27、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）A.法律B.法律、行政法规C.法律、法规D.法律、法规和规章【答案】A28、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】D29、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。A.20B.25C.35D.51【答案】C30、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产【答案】C31、我国政策性银行成立于（）。A.1993 年B.1994 年C.1995 年D.1996 年【答案】B32、以下对监管资本描述正确的是()。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C33、冻结单位存款的期限不超过()个月。A.1B.3C.6D.9【答案】C34、国有独资公司的法律性质是（）。A.股份公司B.股份有限公司C.无限公司D.有限责任公司【答案】D35、按照公司法的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权【答案】D36、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C37、等同于贷款的授信业务转换系数为（）A.75B.150C.100D.50【答案】C38、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.中国人民银行D.人民银行【答案】C39、（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】A40、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A.合同B.要约C.承诺D.要约邀请【答案】B41、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】B42、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【答案】A43、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是()。A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险【答案】B44、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C45、商业银行某项业务收入 90 亿元，资金及管理成本 20 亿，风险成本 10 亿，经济资本 300 亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C46、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】C47、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A.张某，双耳失聪B.王某.精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某.双目失明【答案】B48、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】A49、金融工具不具有的性质的是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B50、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生产品E.保险产品【答案】ABCD2、下列股票类型中，不在中国境内上市的有（）。A.A 股B.B 股C.ST 股D.H 股E.N 股【答案】D3、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(?)。A.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计【答案】BC4、信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为()。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E.编造引进资金、项目等虚假理由【答案】ABC5、考察银行金融环境的主要视角是()。A.金融市场B.金融工具C.财政政策D.货币政策E.商品劳务市场【答案】ABD6、销售人员从事理财产品销售活动，不得有（）等情形。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.对客户作出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担C.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益D.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、赎回等交易E.擅自更改客户交易指令【答案】ABCD7、下列属于金融期货的是（）。A.外汇期货B.原油期货C.股指期货D.黄铜期货E.债券期货【答案】AC8、银行业从业人员离职时，()。A.归还所欠公司费用B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.应当归还相关办公物品E.不得带走工作资料【答案】ABD9、以下关于中华人民共和国证券法禁止性规定的表述，正确的有（）。A.中华人民共和国证券法禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出售自己的账户B.禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场C.操纵市场，是指少数人以获得利益或者减少损失为目的，利用其资金，信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，伪造证券市场的假象，诱导普通投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定、扰乱证券市场秩序的行为D.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政违规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票E.根据中华人民共和国证券法规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动【答案】ABCD10、下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？（）A.30 周岁的甲，没有正式的收入来源B.17 周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15 周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的 12 周岁儿童戊【答案】AB11、下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】A12、以下关于中华人民共和国证券投资基金法的表述，错误的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产B.基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销D.基金信息被披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测E.基金募集申请经注册后，方可发售基金份额【答案】ACD13、下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（）。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经银行业协会的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD14、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果是(?)。A.增加了商业银行的超额准备金?B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币?D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD15、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC16、当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有()。A.买人证券B.卖出证券C.进行再贴现D.降低存款准备金率E.提高存款准备金率【答案】ACD17、根据银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】AB18、下列属于农村金融机构的有()。A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助组D.村镇银行E.农村合作银行【答案】ABCD19、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。?A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求【答案】ABD20、通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面。（）A.对生产和流通的影响B.对分配和消费的影响C.对金融秩序的影响D.对社会稳定的影响E.导致社会总投资减少【答案】ABCD