河北省2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案.doc

河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理自年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】D2、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】B3、下列不属于汇率风险的是（）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】D4、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括()。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】C5、投资者把他财富的 40投资于一项预期收益率为 15的风险资产，60投资于收益率为 6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为()。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】B6、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】B7、（2020 年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】C8、（2018 年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】A9、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】D10、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】D11、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】A12、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】A13、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】B14、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】A15、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】A16、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】A17、（2021 年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】C18、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D19、（2018 年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】C20、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为 2 亿元，杠杆系数为 08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】D21、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】C22、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】A23、（2018 年真题）信用风险计量的方法不包括（）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】C24、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】B25、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】B26、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。A.8B.20C.25D.50【答案】B27、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为 3B.核心一级资本充足率最低资本要求为 5C.一级资本充足率最低资本要求为 8D.资本充足率最低资本要求为 10【答案】B28、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】B29、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】C30、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】A31、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D32、巴塞尔委员会 2004 年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则 14、原则 15 对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】D33、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】C34、施工记录的内容与（）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】C35、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】B36、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】A37、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】D38、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】D39、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】C40、（2018 年真题）（）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】B41、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】D42、银监会于 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】C43、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据 2004 年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】A44、某商业银行 2014 年贷款总额 100 亿元，贷款应提准备 4 亿元，贷款实际计提准备 6 亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】A45、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】C46、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】D47、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】B48、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】C49、()是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】D50、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到 90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2022 年 7 月真题）下列关于质押担保的表述，恰当的有（）。A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B.质押合同应详细记载被担保的主债权种类、数额等事项C.以物质作担保所发放的贷款为质押贷款D.在动产质押中，债务人或第三方为质权人E.在动产质押中，移交的动产为质物【答案】ABC2、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。A.是风险管理流程中的重要环节B.是一个动态、连续的过程C.风险监测包含两个层面的内容D.应当实现监测对合同条款遵守情况目标E.在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为50%?60%【答案】ABCD3、商业银行资本管理办法(试行)中的资本监管要求为（）。A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和 10.5%B.2.5%储备资本要求和 02.5%逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快.商业银行需计提 3%的逆周期超额资本D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5%、6%和 8%E.系统重要性银行附加资本要求为 1%【答案】ABD4、下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E.所采用的风险计量方法模型越高级，计量出来的风险越准确【答案】ABD5、以下（）属于银行内部流程中的流程无效因素。A.缺乏必要的流程B.依赖手工录人C.设计不完善D.管理信息不准确E.项目资金不足【答案】BD6、当梁间净距小于（）m 时，可不计梁对探测器保护面积的影响。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】A7、房屋建筑设备安装工程的专项施工方案编制的导向主要是指（）。A.施工安全风险较大B.工程规模较大C.施工难度较大D.采用新材料E.新工艺的分部或分项工程【答案】ABCD8、负责工程量清单编制的是（）。A.招标人B.投标人C.业主D.施工单位【答案】A9、商业银行的战略风险主要体现在（）。A.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷B.整个战略实施过程的质量难以保证C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性D.实现战略目标所需要的资源匮乏E.政治、经济和社会环境发生变化【答案】ABCD10、商业银行对操作风险的识别方法，包括(?)。A.内部衡量法B.外部衡量法C.自我评估法D.因果分析模型E.损失概率法【答案】CD11、风险管理的根本目的是()A.规避风险B.获取风险溢价C.有选择地经营风险D.创造价值E.完全消除风险【答案】BCD12、对外汇期权的风险管理一般采用（）作为敏感性指标。A.标的资产市场价格B.到期时间C.波动率D.无风险利率E.方差【答案】AC13、通过出让方式取得国有土地使用权，最高使用期限为 40 年的是（）。A.居住用地B.工业用地C.商业、旅游、娱乐用地D.科教文体卫用地【答案】C14、职业技能鉴定后，由（）验印核发证书。A.职业技能鉴定所（站）B.所在企业C.建设局D.劳动保障部门【答案】D15、资金交易业务中后台结算清算需注意的操作风险点主要包括（）。A.交易定价模型或定价机制错误B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化C.因系统中断而不能及时将资金清算到位D.因录入错误而错误清算资金E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务【答案】CD16、操作风险管理中的关键风险指标通常包括（）。A.交易量B.员工水平C.客户满意度D.产品成熟度E.董事长个人魅力【答案】ABCD17、商业银行风险管理流程的主要步骤有（）。A.风险识别B.风险计量C.风险分析D.风险监测E.风险控制【答案】ABD18、期货市场的基本经济功能包括（）。A.套期保值、规避市场风险功能B.价格发现功能C.投机牟取暴利的功能D.造市的功能E.吸引更多市场参与者的功能【答案】AB19、信息披露应与银行的经营特点相适应，原则包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.侧重披露结构指标D.暂不披露机密指标E.重点披露风险指标【答案】ABD20、在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括()。A.市场对商业银行的盈利预期B.商业银行影响客户或公众的政策性变化C.商业银行改革重组的成本和收益D.监管机构责令整改的不利信息和事件E.市场利率短期内剧烈波动【答案】ABCD