河南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库.doc

河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理考年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库试题库单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】D2、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】A3、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】D4、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013 年 12 月 16 日通过的英国银行改革法案B.2013 年 12 月 16 日通过的中国商业银行改革法案C.2014 年 12 月 16 日通过的美国银行改革法案D.2013 年 12 月 16 日通过的日本银行改革法案【答案】A5、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B6、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】C7、（2020 年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A8、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】D9、()是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】C10、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】A11、（2020 年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易 5 年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B12、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】B13、（2017 年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于 10 日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】A14、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】D15、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】C16、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D17、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】A18、（2019 年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】C19、（2018 年真题）A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 5 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.20B.13C.40D.6【答案】B20、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】D21、（2017 年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】B22、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】A23、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C24、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】B25、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处 30 万元罚款D.责令停业整顿【答案】A26、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】D27、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A28、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为 20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】A29、()不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】D30、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】A31、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A32、2011 年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D33、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】D34、合规管理的基本制度不包括（）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】B35、贷款的“三查”不包括()。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】A36、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】A37、（2018 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D38、对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】A39、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】D40、每年 9 月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】D41、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】C42、（2017 年真题）中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的（）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】C43、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】C44、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】D45、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】C46、（2019 年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C47、普惠金融的基本原则不包括（）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】C48、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】D49、（2018 年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】A50、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密【答案】AC2、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）。A.风险控制B.市场准入C.非现场监管D.现场检查E.资本要求【答案】BCD3、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片种类B.卡号C.有效期D.防伪标志E.银行网站地址【答案】ABCD4、(2019 年真题)下列关于证券承销的说法，错误的是（）A.证券公司承销证券，应当先出售给认购人，而不是为本公司预留B.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销协议或者包销协议C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部退还给发行人的承销方式。D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未出售的证券全部退还给发行人的承销方式。【答案】C5、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】ABC6、存款保险制度的作用有（）。A.保护存款人权益B.增加存款人的收益C.增加银行收益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】AD7、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到()。A.树立以客户为中心的服务理念B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制D.公示消费者投诉的具体途径和方法E.制定消费者投诉受理程序和时限【答案】ABCD8、票据结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票E.商业本票【答案】ABCD9、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强【答案】AC10、消费金融公司的核心业务有()。A.发放个人消费贷款B.向境内金融机构借款C.境内同业拆借D.代理销售与消费贷款相关的保险产品E.固定收益类证券投资业务【答案】ABCD11、（2016 年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D12、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用【答案】ABCD13、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。A.经营信息B.财务信息C.行业信息D.监管信息E.人员信息【答案】AB14、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的【答案】ABCD15、国别风险的主要类型有()。A.政治风险B.信用风险C.主权风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】ACD16、企业会计准则第 22 号金融工具确认中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债C.持有至到期投资D.贷款和应收款项E.可供出售金融资产【答案】ABCD17、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款【答案】BCD18、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD19、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD20、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，流动性风险监管指标包括()。A.核心负债比例B.流动性覆盖率C.流动性比例D.杠杆率E.净稳定资金比例【答案】BC