个人理财—现金规划.ppt

个人理财个人理财现金规划颜瑶章简介：高级策划师高级经营师高级客户服务管理师民建广州市委经济建设委员会委员广东省职业技能鉴定指导中心专家中国生产力学会策划专家委员会全国专家委员现金规划现金规划o君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。孔子 现金规划现金规划o现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金等价物和短期融资的活动。o现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划现金规划o现金规划的作用：能够使所拥有的资产保持一定的流动性。现金规划现金规划o现金规划中需要掌握的一个原则：1、短期需求可以用手头的现金来满足。2、预期或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。现金规划现金规划o分析客户现金需求 o制定现金规划方案 现金规划现金规划-分析客户现金需求 o要点：一是估算客户现金需求。二是编制客户现金流量表。现金规划现金规划-分析客户现金需求o现金规划需要考虑的因素 一、对金融资产流动性的需求 1、交易动机 2、谨慎动机或预防动机 *投机动机 二、持有现金及现金等价物的机会成本 对于金融资产，其流动性与其收益率是成反方向变化的。现金规划现金规划-分析客户现金需求o流动性比率 就是流动资产与月支出的比值 流动性比率=流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3左右。现金规划现金规划-分析客户现金需求o工作准备：1、电话预约 2、准备会谈所需的资料 3、迎接客户 4、正式会谈前的铺垫现金规划现金规划-分析客户现金需求o工作程序：第一步第一步：首先向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容 第二步第二步：在此基础上，应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 第三步第三步：根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况 第四步第四步：在编制月度现金流量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度o确定现金及现金等价物的额度：为个人或家庭每月支出36倍左右。现金规划现金规划-制定现金规划方案 o要点：一是选择适当的现金管理工具。二是制定现金规划方案。现金规划现金规划-制定现金规划方案o现金规划的一般工具 1、现金 2、相关的储蓄品种（活期、定活两便、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定额定期）3、货币市场基金现金规划现金规划-制定现金规划方案o现金规划的融资工具 1、信用卡融资 优点优点：取得资金方便快捷，且可获得资金的时间价值。缺点缺点：预借现金时需要支付高额的手续费和利息 现金规划现金规划-制定现金规划方案o现金规划的融资工具 2、其他银行融资方式 优点优点：服务网点多，方便快捷。缺点缺点：门槛较高。现金规划现金规划-制定现金规划方案o现金规划的融资工具 3、保单质押融资 优点优点：手续简便快捷，既可防范风险、又可在资金周转困难时取得资金。缺点缺点：必须符合保险条款，分红性质的保单在用于质押时，有可能享受不到分红。现金规划现金规划-制定现金规划方案o现金规划的融资工具 4、典当融资 优点优点：信用要求几乎为零，动产与不动产抵押两者兼为；典当的物品起点低，更注重服务；手续十分简便，大多立等可取。缺点缺点：利息及手续费相对其他融资方式都要高，而且贷款规模小。现金规划现金规划-制定现金规划方案o现金规划的工作程序：1、将客户的每月支出36倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。2、向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。3、形成现金规划报告，交付客户。o要点：在规划过程中要使资产的配置既要保持一定的流动性，又要实现一定的收益。