海南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理).doc

海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】D2、小程与 A 商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些 A 商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】C3、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D4、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起 6 个月后C.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后D.至少保留到产品终止日起 12 个月后【答案】B5、（2021 年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B6、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】C7、（2018 年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】C8、（2017 年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】B9、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D10、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B11、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】C12、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】C13、（2017 年真题）下列属于定量信息的是（）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】D14、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A15、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B16、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D17、方先生购买某公司股票，该股票的股利是 12 元，未来 3 年以每年 10的速度增长，3 年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D18、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】B19、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】A20、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B21、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B22、（2021 年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失 5,000 元，20%的可能无损失B.确定 4000 元收入C.80%的可能获得 5000 元，20%的可能获得 0 元D.确定的 10000 元损失【答案】B23、（2018 年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】C24、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D25、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】B26、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII 基金【答案】A27、（2018 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3年后领取可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3 年后领取更有利【答案】A28、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A29、（2020 年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A30、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D31、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金?（）A.42 万元B.45 万元C.50 万元D.52 万元【答案】C32、（2020 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】C33、（2018 年真题）刘小姐年初将一笔 100 万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到 200 万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】D34、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】C35、（2021 年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】B36、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B37、（2017 年真题）某金融资产年利率为 12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】C38、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D39、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】A40、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C41、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C42、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B43、下列不能作为财产保险标的的是（）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】A44、（2018 年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】A45、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A46、（2018 年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】C47、（2019 年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到 50 万元方可有资格购买热销基金【答案】B48、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM 在 50 万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM 值在 600 万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】D49、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】D50、（2018 年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.代理人丧失民事行为能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律规定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD2、个人理财业务的相关主体包括（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门【答案】ABCD3、房地产价格构成的基本要素有（）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】ABCD4、深证系列综合指数包括()。A.深证 100 指数B.深证综合指数C.深证 A 股指数D.深证 B 股指数E.深证新指数【答案】BCD5、我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。A.金饰品B.实物黄金C.黄金基金D.纸黄金E.投资型金币【答案】BCD6、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD7、记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（）的特点。A.可以记名、挂失B.无纸化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】ABCD8、下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACD9、（2017 年真题）了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现【答案】ABCD10、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD11、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A.客户所属的人生周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性【答案】ABCD12、企业在对施工现场救援器材管理上的要求和职责有（）。A.落实本部救援器材和必要的应急救援资金B.对施工现场援器材提出管理要求C.对施工现场全部救援资金落实情况提出管理要求D.对施工现场有相应的应急救援器材检查要求E.有对施工现场应急救援器材检的管理要求【答案】ABD13、下列选项中，符合保险法相关规定的是（）。A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人承担责任B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任【答案】BCD14、结构性理财产品包括（）。A.利率挂钩型理财产品B.外汇挂钩型理财产品C.股票挂钩型理财产品D.信用挂钩型理财产品E.商品挂钩型理财产品【答案】ABCD15、下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACD16、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD17、货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据B.银行定期存单C.短期政府债券D.短期企业债券E.股票【答案】ABCD18、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD19、施工现场灭火器的配置数量应按照建筑灭火器配置设计规范（GA.1B.2C.3D.5【答案】B20、会议室、娱乐室等人员密集房间应设置在临时用房的（），其疏散门应向疏散方向开启。A.顶层B.任意层C.一层D.二层【答案】C