第五章国际货物运输保险(精品).ppt

第五章第五章 国际货国际货物运输保险物运输保险本章主要内容本章主要内容uu海上货物运输保险承保的的范围uu中国人民保险公司海洋运输货物保险条款uu伦敦保险协会的协会货物条款uu其它运输方式的保险业务第一节 海上货物运输保险承保的范围uu海上保险又称水险，是指以同海洋运输有关的财产（船舶或货物）、利益或责任为保险标的的一种保险uu分为运输货物保险、船舶保险、运费保险、责任保险、保障与赔偿保险uu本章主要介绍运输货物保险一、保险人承保的风险海上风险（海难）uu自然灾害自然灾害uu意外事故意外事故外来风险uu 一般外来风险一般外来风险uu特殊外来风险特殊外来风险二、保险人承保的损失 实际全损实际全损实际全损实际全损 全部损失全部损失全部损失全部损失 推定全损推定全损推定全损推定全损 海损海损海损海损 部分损失部分损失部分损失部分损失 共同海损共同海损共同海损共同海损 单独海损单独海损单独海损单独海损 （一）全部损失 Total Loss简称简称“全损全损”整批或不可分割的一批货物全部遭受损失整批或不可分割的一批货物全部遭受损失可分为可分为实际全损实际全损和和推定全损推定全损1、实际全损、实际全损 Actual Total Loss含义（含义（P120P120）有以下四种情况：有以下四种情况：保险标的的实体已经全部灭失；保险标的的实体已经全部灭失；保险标的物丧失商业价值或原有用途；保险标的物丧失商业价值或原有用途；被保险人对保险标的失去所有权并无法挽回；被保险人对保险标的失去所有权并无法挽回；船舶失踪超过一定期限。船舶失踪超过一定期限。发生实际全损后，被保险人可获得全部损失赔发生实际全损后，被保险人可获得全部损失赔偿偿2、推定全损、推定全损 Constructive Total Loss含义（含义（P P120120）推定全损包括下列情况：推定全损包括下列情况：保险标的遭遇保险事故后，估计完全灭失将是不可保险标的遭遇保险事故后，估计完全灭失将是不可避免的避免的 被保险人丧失了对保险标的的所有权，而收回这一被保险人丧失了对保险标的的所有权，而收回这一所有权所花费用将超过收回后的价值所有权所花费用将超过收回后的价值 保险标的受损后，其修理或救助费用分别或两项之保险标的受损后，其修理或救助费用分别或两项之和将超过保险价值或在目的地的完好价值和将超过保险价值或在目的地的完好价值推定全损的赔偿可有两种情况：推定全损的赔偿可有两种情况：按部分损失赔偿按部分损失赔偿 按全损赔偿，但被保险人必须无条件地把保险标的按全损赔偿，但被保险人必须无条件地把保险标的委付给保险人。委付给保险人。委付委付(Abandonment)(Abandonment)是指被保险人在保险标的处于推定是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此而产生的权利与义务权益，包括财产权及一切由此而产生的权利与义务转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。种行为。（二）部分损失 Partial Loss保险标的的损失没有达到全损的程度按照损失性质，可分为单独海损单独海损和共同海共同海损损1、共同海损、共同海损 General AverageG.A.含义（P120120）条件：必须必须确实确实存在危及船货共同安全的危险存在危及船货共同安全的危险船方所采取的措施必须是为了解除船货的共船方所采取的措施必须是为了解除船货的共同危险，同危险，有意有意采取的，采取的，合理合理的的所作的牺牲是所作的牺牲是特殊特殊的，支出是的，支出是额外额外的的措施必须是措施必须是有效有效的，至少有部分船、货获救的，至少有部分船、货获救 常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失；为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失；为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失；为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失；为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中；为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中；共同海损的损失包括：共同海损牺牲共同海损牺牲(General Average Sacrifice)(General Average Sacrifice)共同海损行为导致的船舶、货物本身的损失共同海损行为导致的船舶、货物本身的损失共同海损费用共同海损费用(General Average(General Average Expenditures)Expenditures)为采取共同海损行为而支付的费用为采取共同海损行为而支付的费用共同海损分摊(General Average Contribution)共同海损的损失应由受益方按获救比例共同共同海损的损失应由受益方按获救比例共同承担承担2、单独海损、单独海损 Particular AverageP.A.由风险直接导致的船舶或货物本身的部分损由风险直接导致的船舶或货物本身的部分损失失是特定利益方的损失是特定利益方的损失由特定利益方自行承担由特定利益方自行承担共同海损和单独海损的区别造成原因造成原因不同不同 共同海损是为了解除船货共同危险而人为造成的共同海损是为了解除船货共同危险而人为造成的 单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失损失的承担损失的承担不同不同 共同海损应由受益各方按照获救价值的比例分摊共同海损应由受益各方按照获救价值的比例分摊 单独海损一般应由受损方自己承担单独海损一般应由受损方自己承担损失的构成损失的构成不同不同 共同海损的损失包括共同海损牺牲和费用共同海损的损失包括共同海损牺牲和费用 单独海损只包括货物本身损失，不包括费用损失单独海损只包括货物本身损失，不包括费用损失三、保险人承保的费用（一）施救费用（一）施救费用（一）施救费用（一）施救费用 Sue and Sue and Sue and Sue and LabourLabourLabourLabour Charge Charge Charge Charge含义（P121121）各国的法律或保险条款一般都规定：保险人对被保险人所支付的施救费用应承担赔偿责任。施救费用必须按下列条件处理：施救费用必须按下列条件处理：uu采取施救措施的是被保险人或其代理人或受采取施救措施的是被保险人或其代理人或受让人或雇佣人让人或雇佣人uu施救费用的支出必须是必要的、合理的施救费用的支出必须是必要的、合理的uu施救费用的赔偿在保险标的的损失赔偿之外施救费用的赔偿在保险标的的损失赔偿之外以以另一个保险金额另一个保险金额为限为限uu保险标的遭受的损失必须是保单承保风险造保险标的遭受的损失必须是保单承保风险造成的成的（二）救助费用二）救助费用二）救助费用二）救助费用 Salvage ChargesSalvage ChargesSalvage ChargesSalvage Charges含义（P121121）救助费用一般可列为共同海损的费用项目按照国际惯例，任何海上航行的船舶都有义务和责任援助其他遇难船舶 救助费用的产生必须符合下列条件：救助费用的产生必须符合下列条件：uu救助人必须是海难中财产关系的第三方救助人必须是海难中财产关系的第三方uu救助行为必须是自愿的救助行为必须是自愿的uu救助行为必须有实际效果救助行为必须有实际效果 “无效果，无报酬无效果，无报酬”No Cure,No PayNo Cure,No Pay第二节 我国海洋货物运输保险险别中国人民保险公司制定了各种涉外保险业务条中国人民保险公司制定了各种涉外保险业务条款，总称为款，总称为“中国保险条款中国保险条款”（China China Insurance ClausesCICInsurance ClausesCIC）货物运输保险是其中的重要组成部分货物运输保险是其中的重要组成部分主要包括主要包括责任范围责任范围、除外责任除外责任、责任起讫责任起讫、被被保险人义务保险人义务及及索赔期限索赔期限一、基本险的责任范围Free from Particular Average(FPA)Free from Particular Average(FPA)原意是原意是“单独海损不保单独海损不保”，但实际已超出这一，但实际已超出这一范围范围承保范围承保范围基本险中承保范围最小的一种基本险中承保范围最小的一种适用于大宗、低值粗糙的无包装货物适用于大宗、低值粗糙的无包装货物(一一)平安险平安险With Particular AverageW.P.A.With Particular AverageW.P.A.原意是原意是“负责单独海损负责单独海损”承保范围承保范围平安险承保范围平安险承保范围由自然灾害引起的部分损失由自然灾害引起的部分损失(二二)水渍险水渍险 All RisksA.R.All RisksA.R.承保范围承保范围水渍险承保范围水渍险承保范围一般外来风险造成的全部或部分损失一般外来风险造成的全部或部分损失基本险中承保范围最大的一种基本险中承保范围最大的一种(三三)一切险一切险二、附加险承保由外来风险引起的损失对基本险的扩大和补充不能单独投保，只能在投保了基本险后才可以加保加保的附加险可以是一种或几种（一）一般附加险一）一般附加险一般外来风险造成的损失一般外来风险造成的损失 偷窃、提货不着险偷窃、提货不着险 淡水雨淋险淡水雨淋险 短量险短量险 混杂、沾污险混杂、沾污险 渗漏险渗漏险 碰损、破碎险碰损、破碎险 串味险串味险 受潮、受热险受潮、受热险 钩损险钩损险 包装破裂险包装破裂险 锈损险锈损险 已包含在一切险中已包含在一切险中（二）特殊附加险二）特殊附加险承保特殊外来风险造成的损失承保特殊外来风险造成的损失 交货不到险交货不到险 进口关税险进口关税险 舱面险舱面险 拒收险拒收险 黄曲霉素险黄曲霉素险 海关检验险海关检验险 罢工险罢工险 战争险战争险选择险别时应考虑货物和保费支出货物的性质和特点货物的性质和特点货物的包装货物的包装货物的用途和价值货物的用途和价值运输工具、运输路线、运输季节、停靠港口运输工具、运输路线、运输季节、停靠港口等等三、除外责任保险人不负赔偿责任的风险范围，即除外不保的项目被保险人的被保险人的故意故意故意故意行为或行为或过失过失过失过失造成的损失；造成的损失；属于属于发货人责任发货人责任发货人责任发货人责任所引起的损失；所引起的损失；保险保险责任开始前责任开始前责任开始前责任开始前，被保险货物已存在的品质，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；不良或数量短差所造成的损失；被保险货物的被保险货物的自然损耗、本质缺陷自然损耗、本质缺陷自然损耗、本质缺陷自然损耗、本质缺陷、特性特性特性特性以以及及市价跌落、运输延迟市价跌落、运输延迟市价跌落、运输延迟市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用。所引起的损失和费用。四、责任起讫又称又称保险期间或保险期限，是指保险人承担责保险期间或保险期限，是指保险人承担责任的起讫时限任的起讫时限国际保险业惯用国际保险业惯用“仓至仓仓至仓”条款条款 Warehouse to Warehouse clause-Warehouse to Warehouse clause-WW/W clause/W clause自保险标的离开保险单所载明的起运地仓库或自保险标的离开保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时，保险责任开始，至货物储存处所开始运输时，保险责任开始，至货物到达保险单所载明的目的地收货人最后仓库或到达保险单所载明的目的地收货人最后仓库或储存处所为止。储存处所为止。进入保险单载明的目的地收货人仓库或储存处进入保险单载明的目的地收货人仓库或储存处所，保险责任终止所，保险责任终止在运抵目的港前的某一仓库发生在运抵目的港前的某一仓库发生分配、分派分配、分派，则该仓库作为被保险人最后仓库则该仓库作为被保险人最后仓库在保险期限内在保险期限内转运转运到非保险单载明的目的港，到非保险单载明的目的港，则开始转运时保险责任终止则开始转运时保险责任终止货物卸离海轮满货物卸离海轮满6060天，不论是否进入仓库，保天，不论是否进入仓库，保险责任都终止险责任都终止战争险战争险以以“水面险水面险”为限为限五、被保险人义务及时提货、及时通知检验、取得货损货差证明、向责任方书面索赔采取合理措施抢救货物或防止损失扩大航线、船名有误或改变，应立即通知保险人提供索赔单证获悉有关运输合同中“船舶互撞责任”条款的实际责任后，应及时通知保险人六、索赔时效即索赔期限保险标的发生保险责任范围内的风险造成损失时，被保险人向保险人提出索赔的有效期限从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年第三节 其他货物运输保险险别一、陆上运输货物保险（一）（一）基本险基本险基本险基本险 1 1 陆运险陆运险（相当于海运保险中的（相当于海运保险中的“水渍险水渍险”）2 2 陆运一切险陆运一切险（相当于海运保险中的（相当于海运保险中的“一切险一切险”）3 3 陆上运输冷藏货物险陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（专门险，也是基本险）（二）（二）附加险附加险附加险附加险 陆上运输货物战争险陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（三）（三）保险人责任起讫保险人责任起讫保险人责任起讫保险人责任起讫 仓至仓仓至仓责任条款责任条款 战争险以战争险以“水面险水面险”为限为限二、航空运输货物保险（一）基本险（一）基本险 1 1 航空运输险航空运输险（相当于水渍险）（相当于水渍险）2 2 航空运输一切险航空运输一切险（相当于一切险）（相当于一切险）（二）附加险（二）附加险 航空运输货物航空运输货物战争险战争险（三）保险人责任起讫（三）保险人责任起讫 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满上述仓库，最后卸载地卸离飞机满3030天为止）。天为止）。三、邮政包裹运输保险（一）基本险（一）基本险 1 1 邮包险邮包险 2 2 邮包一切险邮包一切险（二）附加险（二）附加险 邮包战争险邮包战争险第四节 伦敦保险协会海运货物保险条款协会货物条款协会货物条款 Institute Cargo Clauses-ICCInstitute Cargo Clauses-ICCICCICC的的6 6种险别：种险别：协会货物协会货物（A A）险条款（可单独投保）险条款（可单独投保）协会货物（协会货物（B B）险条款（可单独投保）险条款（可单独投保）协会货物（协会货物（C C）险条款（可单独投保）险条款（可单独投保）责任范围：责任范围：C C险险 B B险险 A A险险 协会战争险条款（可单独投保）协会战争险条款（可单独投保）协会罢工险条款（可单独投保）协会罢工险条款（可单独投保）恶意损害险条款恶意损害险条款第五节 进出口保险实务一、确定保险金额一、确定保险金额一、确定保险金额一、确定保险金额保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即的基础上增加一定的百分率，即保险加成保险加成保险加成保险加成。保险金额的计算公式：保险金额的计算公式：保险金额保险金额保险金额保险金额=CIF=CIF价价价价/CIP/CIP价价价价（1+1+投保加成率）投保加成率）投保加成率）投保加成率）二、办理投保和交付保险费二、办理投保和交付保险费二、办理投保和交付保险费二、办理投保和交付保险费选择投保险别，填写投保单通常按通常按CICCIC条款，也可选择条款，也可选择ICCICC或其他条款或其他条款交纳保险费保险费保险费=保险金额保险金额 保险费率保险费率 三、取得保险单据三、取得保险单据三、取得保险单据三、取得保险单据保险单保险单 insurance policyinsurance policy 也称大保单，也称大保单，背面载明保险人与被保险人之间的权利义务背面载明保险人与被保险人之间的权利义务保险凭证保险凭证 insurance certificateinsurance certificate 也称小保单，是一种简化的保险单据也称小保单，是一种简化的保险单据 背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务联合凭证联合凭证 combined certificatecombined certificate 将发票和保险单相结合将发票和保险单相结合 比保险凭证更为简化比保险凭证更为简化预约保单预约保单 open policyopen policy 又称预约保险合同又称预约保险合同 是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同总合同 适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。动按预约保单所订立的条件承保。说明：说明：1 1 保险单据的转让保险单据的转让保险单据的转让保险单据的转让无需取得保险人的同意，也无需通无需取得保险人的同意，也无需通知保险人。即使在保险标的发生损失后，保险单据仍知保险人。即使在保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。可有效转让。2 2 保险单据的保险单据的出单日期出单日期出单日期出单日期不得迟于运输单据所列货物装不得迟于运输单据所列货物装船或发运或承运人接受监管的日期。因此，办理投保船或发运或承运人接受监管的日期。因此，办理投保手续的日期也不得迟于货物装运日期。手续的日期也不得迟于货物装运日期。四、保险索赔四、保险索赔进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的索赔手续：损失通知损失通知向承运人等有关方面提出索赔向承运人等有关方面提出索赔采取合理的施救、整理措施采取合理的施救、整理措施备妥索赔单证备妥索赔单证五、代位追偿五、代位追偿五、代位追偿五、代位追偿 SubrogationSubrogation在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。赔付，才能取得代位追偿权。第六节 合同中的保险条款明确以什么保险条款进行投保；明确投保险别；明确投保加成率；明确由哪一方投保。