2022邮储银行存款业务现场检查方案_邮储银行存款活动方案.docx

2022邮储银行存款业务现场检查方案_邮储银行存款活动方案 邮储银行存款业务现场检查方案由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“邮储银行存款活动方案”。 2022年邮储银行存款业务现场检查方案 为了解中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）存款业务管理风险状况，评价存款业务管理及内限制度建设的有效性及规范性，加强服务收费管理和案件防控，切实提高邮储银行风险管理水平，实现业务可持续发展，依据中国银监会办公厅关于印发2022年现场检查安排的通知（银监办发202271号）要求，银监会确定对邮储银行部分分支机构存款业务开展专项检查。 一、检查对象 邮储银行北京、河北、内蒙古、辽宁、上海、安徽、河南、福建、广西、重庆、贵州、西藏、甘肃、青海、大连、宁波、青岛、深圳18家省级分行及其分支机构。 二、检查组织 本次检查由银监会统一制订检查方案，由各省（直辖市、自治区、安排单列市）银监局根据属地原则对辖内邮储银行分支机构开展检查。 三、检查时间 各银监局应于2022年9月初进场开展本次现场检查，并于2022年10月31日前将检查报告以电子版和纸质两种形式上报银监会银行监管四部。 四、检查范围 邮储银行各分支机构及其代理营业机构2022年1月1日至 1 2022年7月31日间办理的存取款业务（含对公存款和个人储蓄存款）。各银监局应依据当地邮政储蓄机构业务状况，按“大额存款优先检查、存款异样变动优先检查、重点账户存款变动优先检查”的原则合理确定抽查检查比例，同时应遵循以下要求：一是抽查网点数应不低于辖区网点总数的5%；二是抽查金额应不低于该网点期间存取款发生额的5%，同时抽查笔数不低于该网点期间发生业务总笔数的1%；三是对公存款业务的抽查户数不低于总户数的20%；四是自营网点和代理营业机构按各省辖区内两类机构数的比例同比例抽查；五是应依据日常监管情，将数据异动状况较大、风险隐患较突出的区域和网点作为必查对象。 五、检查要点 各银监局检查组应通过日常监管、信访投诉、媒体网络等渠道，全面驾驭辖区邮储银行存款业务及内部管理基本状况，重点检查包括但不限于如下主要内容： （一）存款业务合规性 1.制度建设。是否依据存取款业务特点建立存款业务内限制度，各项内限制度是否覆盖了全部存款业务品种、各个业务操作环节和各个风险限制点；各项制度和流程是否符合监管要求。如，是否建立了定期岗位轮换制度、强制休假制度、回避制度，是否建立了对重要岗位人员异样行为的排查制度等。 2.岗位设置。是否依据业务流程科学合理制定存款业务岗位职责；各岗位职责是否清楚、明确，落实到人；各岗位是否严格 2 执行业务操作分级授权制度，能否体现责任分别、相互制约，是否存在不相容岗位职责兼岗或混岗的状况。 3.存款考核与问责机制。是否制定了存款考核管理方法，存款管理激励机制是否科学合理；尽职问责机制是否健全，对违法、违规造成的存款业务风险进行责任认定，并按规定对责任人进行处理。 4.机构经营范围的合规性。机构办理对公、储蓄存款业务是否合规，有无超业务范围经营。 5.账户管理。各类存款账户是否严格执行开销户制度。存款账户的开立、变更和撤销程序是否合规，有无开立虚假账户状况；能否根据存款实名制等规定办理账户开立、变更、撤销等有关手续；是否严格执行开销户登记制度；是否对存款人的身份、账户资料及证明文件的真实性、完整性、合规性进行仔细审查；账户的运用是否依法合规；对长期不动户是否按规定发送销户通知，规劝客户刚好清户。 6.对账状况。各类存款账户是否严格按规定执行对账制度。除储蓄存款外，是否定期开展银企对账工作，并重点关注意要账户、大额资金频繁转出账户等的银企对账状况；对账人员和对账程序是否合规；是否存在对账不符的状况； 7.现金库房管理。现金及各类存款是否账账、账表、账实相符；是否严格执行库房管理制度，出入库管理是否合规；对现金库的邮、银管理职责的划分是否清楚；现金是否根据规定刚好入 3 库。 8.重要空白凭证管理。是否按规定对重要空白凭证进行管理和运用。是否建立重要空白凭证分类汇总登记簿和分户登记簿，重要空白凭证是否账账、账实相符；对重要空白凭证是否严格执行了入库、登记、领用、销号、作废手续；是否定期盘点查库。 9.印、证分管制度。各类业务用章及个人名章是否妥当保管，有无长期不用未上缴封存的业务用章；是否存在运用和保管重要业务印章的人员同时保管相关的业务单证的状况；有无人员变动未经主管领导批准，未办理交接、登记手续的现象。 10.存款利率管理。存款结息、付息是否符合国家利率规定，存款利息计提是否精确；是否存在擅自提高存款利率、通过返还费用或赠送实物等方式变相提高存款利率的状况。 11.大额款项支付管理。对大额存款支付是否执行分级授权和双签制度，能否按规定对大额款项收付进行有效证件、付款依据的审查、登记和报备，存款信息是否真实完整。 12.特别业务处理。是否根据法律、行政法规规定受理查询、挂失、冻结和扣划等业务，是否严格执行了存款查询、挂失、冻结和扣划制度等。挂失当事人是否通过了公安部门身份核查系统的核查；操作人员是否严格根据授权规定办理，是否存在违规授权办理存款挂失的状况。 13.违规汲取存款状况。是否存在以循环质押、贷款返存、佣金和报销费用等方式争揽存款的状况；是否存在通过借款企 4 业、资金掮客等不正值手段汲取存款的状况；是否存在干脆或变相的高息揽储现象；是否存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；是否存在期末通过不当手段人为冲高存款的问题。 14.会计核算。存取款业务账务处理是否符合会计准则，是否存在乱用会计科目的状况；有无存在账外吸储、账外运营的现象；是否严格执行了月度日均存贷款统计制度。 15.存款业务事后监督制度。是否刚好、全面地对存取款业务执行事后监督检查；是否根据银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导看法的要求制定了存款业务滚动检查实施细则；是否定期开展存取款业务排查检查；对检查发觉的的重大问题是否进行问责；各类问题是否得到有效整改。 16.存款业务IT系统建设。IT系统能否全面各类存款业务，能否满意存款业务的发展须要；能否刚好、精确、有效供应各类存款的数据信息，便于对存款业务的结构及风险状况分析，为存款业务的持续健康发展供应决策支持；是否实现数据异地备份；业务操作系统运用的计算机是否严格进行内外网络物理隔离。 （二）业务收费合规性 1.收费管理。是否严格根据中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发2022264号）和关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发202222 号）的相关要求，合理确定并依据监管要求刚好调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及其标准明 5 确告知客户，重点检查2022年7月1日后是否存在乱收费现象。 2.会计核算。是否刚好将各项收费款项计入相应会计科目；是否存在收费不入账或乱入账的现象；是否存在挤占、挪用各项业务收费的状况。 （三）案件风险排查 1.安保措施。各项安保措施是否达标，是否能有效防范各类盗抢案件；各营业网点是否符合银行业金融机构平安评估方法（公通字202234号）的相关要求；是否取得了公安、消防部门出具的验收合格证明。 2.案件防控工作。是否有明确的案件防控的岗位职责要求，是否将案防工作作为考核的重要指标；业务操作是否遵守银监会操作风险“十三条”规定；是否坚持内控建设“十个联动”。 3.操作风险防控。各营业机构从业人员是否符合要求，是否存在单人临柜办理业务的状况；柜面人员能否严格管理个人权限卡，业务权限是否明确，能否根据权限进行操作；是否按规定定期更换密码，调离时是否刚好收回权限卡；是否存在通过违规临时设点、外派驻点服务、上门收款服务等在网点外违规办理存取款业务的状况；是否对邮储银行成立前的重要空白凭证进行销毁。 4.代理机构的管理状况。代理营业机构是否根据中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行方法（银监发20229号）的相关规定开展存款业务；银邮之间是否遵循同等互惠原则，建 6 立规范透亮的存款业务托付代理机制；邮储银行和邮政对代理营业机构的权责利关系是否清晰明晰，能否有效地防范各类操作风险和案件；邮储银行是否能按规定对代理营业机构开展风险管控和业务检查；存取款代理手续费结算是否合理合规，能否体现商业化、独立性原则，是否存在变相利益输送的状况。 六、检查要求 （一）加强组织 各银监局要高度重视本次邮储银行存款业务检查，加强领导，仔细组织开展本次检查工作。要抽调精干力气组成现场检查组。检查前要仔细学习培训检查方案，细化操作要点，制定检查日程支配和工作标准；要突出检查重点，依据日常监管，对本地区存款数据异动较大、案件风险隐患突出的分支机构和业务品种进行重点抽查；对疑点问题要深挖深究，一查究竟，必要时可要求被检查机构要害人员强制休假，并对其经手业务进行突击检查；各局在检查过程中，要关注银邮代理合作关系中存在的困难和问题，对银行自营网点和代理网点的风险状况进行比较分析，并在检查报告中对银邮代理合作关系状况做出总体评价。 检查过程中，各地检查组要留意上下联动和信息反馈，对检查发觉的重大问题、案件线索等要刚好以专报的形式报送银监会监管四部。 （二）肃穆纪律 各银监局必需仔细执行银监会现场检查纪律和依法、廉洁监 7 管各项规定，管好队伍。要加强现场检查发觉问题的处置力度，根据银监会提出的“三铁两见”要求，对检查中发觉的违法及重大违规事实，严格根据法律法规和内部规章制度进行肃穆处理，绝不姑息。 （三）留意质量 检查人员要熟识相关政策法规和被检查对象管理、业务流程，严格根据现场检查程序开展工作，仔细完成检查记录。对问题认定要做到事实清晰、数据精确、证据完整，各检查组要分层级严格审核，做到查之有据、查有实效、查处有力。银行监管四部将在检查期间统一组成工作组，对部分检查组工作进行督导，对检查工作质量进行统一考核评价，并在检查结束后通报。 （四）报告要求 现场检查报告要观点明确，定性精确，事实清晰，文字精炼。检查报告至少包括基本状况、存在问题、缘由分析、监管看法和典型案例等五个部分。各检查组至少上报2个案例，反映的问题具有典型性，案例描述要求清楚简炼，至少包括违规事实、风险况状及缘由、整改看法等内容。检查报告（含附表、典型案例）要以纸质和电子版同时上报。 七、检查依据 （一）中华人民共和国银行业监督管理法 （二）中华人民共和国商业银行法 （三）金融违法行为惩罚方法 （四）商业银行内部限制指引 （五）中华人民共和国储蓄管理条例 （六）个人存款账户实名制规定 （七）人民币单位存款管理方法 （八）商业银行操作风险指引 （九）邮政储蓄机构业务管理暂行方法 （十）中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行方法 （十一）中国人民银行关于个人存款账户实名制规定施行中有关问题处理看法的补充通知 （十二）中国人民银行关于重申严禁金融机构不正值存款竞争的通知 （十三）中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知 （十四）关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 （十五）中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知 （十六）银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导看法 （十七）其他规定 邮储银行公司存款（优秀） 公司存款发布日期：2022-02-25中国邮政储蓄银行为企业客户供应单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务，客户存款资金平安无忧。Ø活期存款企业、. 邮储银行后续检查方案 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