第二讲J健康储蓄(精品).ppt

第二讲健康储蓄一、一、四种储蓄宜早做四种储蓄宜早做n n物物 质质 储储 蓄蓄n n健健 康康 储储 蓄蓄n n时时 间间 储储 蓄蓄n n情情 感感 储储 蓄蓄二、存钱的九个理由二、存钱的九个理由n n有储备资金，可以安心度日有储备资金，可以安心度日n n有利息收入有利息收入n n可以完成一些开销较大的理财目标可以完成一些开销较大的理财目标n n老来无后顾之忧老来无后顾之忧n n可以应付紧急事故发生可以应付紧急事故发生n n从容应付家庭或事业的变化从容应付家庭或事业的变化n n可以应对通货膨胀可以应对通货膨胀n n可以投资增值可以投资增值n n为国家作贡献为国家作贡献三、储蓄种类n n活期储蓄活期储蓄n n定期储蓄定期储蓄n n定活两便储蓄定活两便储蓄n n有奖储蓄有奖储蓄n n邮政储蓄邮政储蓄n n外币储蓄外币储蓄活期储蓄是一种没有存取日期约束，随时可取、随时是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的一种储蓄。活期可存，也没有存取金额限制的一种储蓄。活期储蓄每年储蓄每年6 6月月3030日为结息日，日为结息日，并把所得到利息并把所得到利息并入本金起息，即并入本金起息，即“利滚利利滚利”或或“年复利年复利“。未到结未到结息日前如储户要全部提取本金，利息清算至结息日前如储户要全部提取本金，利息清算至结清前一天为止。未到结息日前如储户要全部提清前一天为止。未到结息日前如储户要全部提取本金，利息清算至结清前一天为止。取本金，利息清算至结清前一天为止。1、活期存折储蓄存款1 1元起存，由储蓄机构发给存折，元起存，由储蓄机构发给存折，凭存折存取，开户后可以随时存取凭存折存取，开户后可以随时存取的一种储蓄方式。的一种储蓄方式。2、活期支票储蓄存款是以个人信用为保证，通过活期支票可以在储蓄机构是以个人信用为保证，通过活期支票可以在储蓄机构开到的支票账户中支取款项的一种活期储蓄，一般开到的支票账户中支取款项的一种活期储蓄，一般500500元起存，也是一种传统的活期储蓄方式。元起存，也是一种传统的活期储蓄方式。目前，国内只在少数大城市办理活期支票储蓄业务，目前，国内只在少数大城市办理活期支票储蓄业务，储户需要开立活期支票储蓄户的，可以由单位出具证储户需要开立活期支票储蓄户的，可以由单位出具证明向银行申请，经银行审核批准即可开户。开户时明向银行申请，经银行审核批准即可开户。开户时500500元起存，多存不限，续存续取不受金额限制。储户开出元起存，多存不限，续存续取不受金额限制。储户开出的支票有效期一般不超过三天至五天的支票有效期一般不超过三天至五天(签发日除外，到签发日除外，到期期日如果通例假日顺推日如果通例假日顺推)。储户如需要购买商品或支付劳。储户如需要购买商品或支付劳务务费、公用事业费、医药费等可通过支票办理结算。费、公用事业费、医药费等可通过支票办理结算。3、旅行支票储蓄 为了方便个人旅行及采购需要，不为了方便个人旅行及采购需要，不用携带大量现金，在我国境内部分用携带大量现金，在我国境内部分异地专业银行系统内签发的一种支异地专业银行系统内签发的一种支票。储户由甲地到乙地出差、旅票。储户由甲地到乙地出差、旅游、采购等，可先在甲地凭证件申游、采购等，可先在甲地凭证件申请。请。整存整取五十元起存，多存不限，存期分三个月、半五十元起存，多存不限，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由信用社储蓄机构发给存单，到期凭存单入，由信用社储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息。存期越长，利率越高。可以提前支支取本息。存期越长，利率越高。可以提前支取，提前支取分为部分提前支取和金额提前支取，提前支取分为部分提前支取和金额提前支取，提前支取的部分或全部存款按支取日挂牌取，提前支取的部分或全部存款按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。公告的活期储蓄存款利率计算利息。1、零存整取、零存整取n n指开户时约定存期、分次每月固定存款金额指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款。开户手续与活期储蓄相同，只是每人存款。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时约定的金额进行续存。储户提月要按开户时约定的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。存期分为一年、实存金额和实际存期计算。存期分为一年、三年、五年。三年、五年。n n零存整取可以说是一种强制存款的方法，每零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族月光族”者可以通过这种方法养成者可以通过这种方法养成“节流节流”的好习的好习惯。惯。2、存本取息、存本取息是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄存款，起存金额本金的一种储蓄存款，起存金额55千元，存千元，存期分一年、三年、五年，储户凭存折按约定期分一年、三年、五年，储户凭存折按约定的时间到银行支取利息，如到取息日未取息，的时间到银行支取利息，如到取息日未取息，以后可随时取息，如果储户需要提前支取本以后可随时取息，如果储户需要提前支取本金，须扣回多支付的利息。金，须扣回多支付的利息。3、整存零取一种事先约定存期，整数金额一次存一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种。的定期储蓄品种。起存金额为人民币起存金额为人民币 10001000元，元，存期可选择一年、三年、五存期可选择一年、三年、五年，取款间隔可选择一个月、三个月、年，取款间隔可选择一个月、三个月、半年，半年，利息在期满结清时支取。利息在期满结清时支取。也就是初期存入一笔款项，每期支取也就是初期存入一笔款项，每期支取定额平均本金，期终取回利息。定额平均本金，期终取回利息。4、大额可转让定期存单、大额可转让定期存单大额可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固大额可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发行对象既可以是个人，也可以是企事业单位。行对象既可以是个人，也可以是企事业单位。大额可转让定期存单无论单位或个人购买均大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单，分为记名和不记名两使用相同式样的存单，分为记名和不记名两种。两类存单的面额均有种。两类存单的面额均有100100元、元、500500元、元、10001000元、元、50005000元、元、1000010000元、元、5000050000元、元、100000100000元、元、500000500000元共八种版面，购买此元共八种版面，购买此项存单起点个人是项存单起点个人是500500元，单位是元，单位是5000050000元。元。存单期限共分为存单期限共分为3 3个月、个月、6 6个月、个月、9 9个月、个月、1212个月四种期限。个月四种期限。5、积零成整定期储蓄由储户选择到期本息合计可支取的整数由储户选择到期本息合计可支取的整数(即百即百元、千元等元、千元等)，金额不限。利息事先算好得，金额不限。利息事先算好得出每月应存金额，逐月存入。按所订存期，出每月应存金额，逐月存入。按所订存期，对年对月对日为到期日，到期支取本息合计对年对月对日为到期日，到期支取本息合计的整数。续存和漏存的计息办法与零存整取的整数。续存和漏存的计息办法与零存整取一、三、五年期的办法相同。但积零成整如一、三、五年期的办法相同。但积零成整如漏存月份不补者，于到期时，根据其漏存次漏存月份不补者，于到期时，根据其漏存次数，将每次应付的利息如数扣回。利率和档数，将每次应付的利息如数扣回。利率和档次与零存整取相同。次与零存整取相同。6、个人通知存款是指存款人在存入款项时约定通知期限，是指存款人在存入款项时约定通知期限，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。按存款人提前日期和金额方能支取的存款。按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。起存金额是须提前七天通知约定支取存款。起存金额是50005000。7、教育储蓄国家鼓励公民投资教育而在国家鼓励公民投资教育而在19991999年年9 9月月1 1日开办的一个新的储蓄品种，凡在校就读的日开办的一个新的储蓄品种，凡在校就读的中小学生，为应付将来上高中、大学等非义中小学生，为应付将来上高中、大学等非义务教育的开支需要，（这就是推出教育储蓄务教育的开支需要，（这就是推出教育储蓄的初衷呦）都可以在其家长的帮助下参加教的初衷呦）都可以在其家长的帮助下参加教育储蓄。办理教育储蓄时可凭学生本人户口育储蓄。办理教育储蓄时可凭学生本人户口簿或身份证开户，存款形式为零存整取，最簿或身份证开户，存款形式为零存整取，最低起存金额为低起存金额为5050元，每月存入一次，期限分元，每月存入一次，期限分1 1年、年、3 3年和年和6 6年，到期后，储户提供接受非年，到期后，储户提供接受非义务教育的证明，即可享受优惠利率，即按义务教育的证明，即可享受优惠利率，即按整存整取利率计付利息。整存整取利率计付利息。定活两便定活两便n n一种事先不约定存期，一次性存入，一一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。例如资金有较大额度次性支取的储蓄存款。例如资金有较大额度的结余，但在不久的将来须随时全额支取使的结余，但在不久的将来须随时全额支取使用时，就可以选择用时，就可以选择“定活两便定活两便”的储蓄存款的储蓄存款形式。形式。n n既有活期之便，又有定期之利，利息按既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。起实际存期长短计算，存期越长利率越高。起存金额低，人民币存金额低，人民币5050元即可起存元即可起存。支票n n个人支票以个人信誉为保证，以支票为支付个人支票以个人信誉为保证，以支票为支付结算凭证，可用于转账、取现和购物。结算凭证，可用于转账、取现和购物。n n本地常住居民、信用良好且有使用个人支票本地常住居民、信用良好且有使用个人支票需要者（非本地居民须由信用良好的本地居需要者（非本地居民须由信用良好的本地居民担保），凭本人有效身份证件开户。客户民担保），凭本人有效身份证件开户。客户需填写开户申请书，预留本人的签名式校样需填写开户申请书，预留本人的签名式校样和印鉴；非本地常住居民还须在申请书上填和印鉴；非本地常住居民还须在申请书上填写担保人资料，并由担保人同时在银行签名。写担保人资料，并由担保人同时在银行签名。n n个人支票帐户的存款按现行人民币活期储蓄个人支票帐户的存款按现行人民币活期储蓄利率计付利息。个人支票账户起存金额为利率计付利息。个人支票账户起存金额为50005000元人民币。元人民币。四、储蓄利息n n利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率=利息量/本金计息方式n n分段计息n n复利计息n n人民币和外币的计息五、目前各种储蓄利率n n（一）活期（一）活期0.36%0.36%n n（二）定期（二）定期 n n1.1.整存整取整存整取 n n三个月三个月1.71%1.71%n n半年半年1.98%1.98%n n一年一年2.25%2.25%n n二年二年2.79%2.79%n n三年三年3.33%3.33%n n五年五年3.60%3.60%n n2.2.零存整取、整存零存整取、整存零取、存本取息零取、存本取息n n 一年一年1.711.71%n n三年三年1.981.98%n n五年五年2.252.25%n n3.3.定活两便按一年定活两便按一年以内定期整存整取以内定期整存整取同档次利率打同档次利率打6 6折折六、储蓄是如何扣税的储蓄是如何扣税的储蓄存款在储蓄存款在19991999年年1010月月3131日前孳生的利日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；在息所得，不征收个人所得税；在19991999年年1111月月1 1日至日至20072007年年8 8月月1414日孳生的利息所得，按日孳生的利息所得，按照照2020的比例税率征收个人所得税；的比例税率征收个人所得税；20072007年年8 8月月1515日后孳生的利息所得，按照日后孳生的利息所得，按照5 5的比的比例税率征收个人所得税。例税率征收个人所得税。七、各类储蓄的优缺点八、储蓄技巧n n存单存折的遗失与挂失n n提前支取存款如何减少利息的损失n n逾期支取定期存款的聪明方法n n存款巧组合1、层次性定期存款组合2、月定额存款组合3、利滚利存储法九、储蓄有风险n n指不能获得预期的储蓄利息收入，或由于通指不能获得预期的储蓄利息收入，或由于通货膨胀和其他原因而引起的储蓄本金遭受损货膨胀和其他原因而引起的储蓄本金遭受损失的可能性。失的可能性。n n利息损失风险利息损失风险n n通货膨胀风险通货膨胀风险注意：n n银行新模式n n银行操作规定