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全国全国 20102010 年年 7 7 月自学考试月自学考试商业银行业务与经营试题商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.商业银行的第一准备金是指()A.库存现金和上缴中央银行存款C.短期贷款B.短期证券D.库存现金2.巴塞尔协议规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不得低于()A.4C.83.商业银行的被动负债是指()A.同业拆借C.发行金融债券4.商业银行的流动性需求是指()A.银行在适当时机出售证券获利的需求B.客户提取存款和新增贷款的需求C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求D.客户提取存款和银行收回贷款的需求5.能为银行创造手续费收入的业务是()A.企业固定资金贷款C.开立信用证B.证券买卖D.个人消费贷款B.向中央银行借款D.吸收存款B.6D.106.银行持股公司制在哪个国家最为流行?()A.中国C.美国B.英国D.德国7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是()A.金融债券C.公司债券B.商业票据D.国库券18.证券的当期收益率是()A.证券票面上标明的收益率B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率D.证券票面收益额与证券面值的比率9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于()A.信托业务C.结算业务B.代理业务D.租赁业务10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是()A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息C.持卡人可以向银行透支，不需还款D.持卡人可以向银行透支，不需付息11.从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是()A.银行间进行国际结算的网络C.各国银行组建的客户信息共享系统12.辛迪加贷款是指()A.进口国银行向出口商提供贷款B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C.一家银行对一家企业提供巨额贷款D.出口国银行向进口商提供贷款13.银行面临的流动性风险表现为()A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B.银行发放的贷款可能成为呆帐C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D.国家政策方针可能转变14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是()A.支付中介职能C.金融服务职能B.银行间进行跨国拆借的网络D.各国银行共建的宏观经济指标数据库B.信用中介职能D.信用创造职能215.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是()A.保守型原则C.进取型原则16.循环信贷是指()A.借款人可以向多家银行轮流借贷B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C.一家银行向多个借款人依次放贷D.多家银行之间相互拆借资金17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是()A.总资产周转率C.速动比率B.资产负债率D.营业利润率B.成本最低原则D.稳健型原则18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是()A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权B.银行对抵押财产无优先受偿权C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入()A.次级类C.关注类B.可疑类D.正常类20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应()A.扩大正缺口C.将缺口调整为零B.将缺口凋整为负值D.缩小正缺口二、多项选择题(本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有()A.普通股C.保留盈余E.混合资本工具3B.长期附属债务D.普通准备金22.商业银行的现金资产包括()A.法定准备金B.托收中的现金C.贷款呆帐准备金D.超额准备金E.存放同业存款23.商业银行流动性供给的来源渠道包括()A.客户存款B.客户偿还贷款C.银行资产出售D.货币市场借款E.发行新股24.商业银行的风险管理策略包括()A.风险规避B.风险分散C.风险转嫁D.风险抑制E.风险补偿25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有()A.可转让支付命令帐户B.活期存款C.货币市场存款帐户D.定期存款E.储蓄存款26.判断借款企业营运效率的指标包括()A.总资产周转率B.流动比率C.存货周转天数D.利息保障倍数E.固定资产周转率27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有()A.面额通常在 10 万美元以上B.可在二级市场转让C.有最高存款利率限制D.利率高于普通定期存单E.期限长达 5 年以上28.狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括()A.信用证B.担保C.衍生产品业务(期货和远期交易等)D.贷款承诺E.结算业务29.银行提取的贷款呆帐准备金包括()A.普通呆帐准备金B.专项准备金4C.超额准备金E.法定准备金30.信用证结算具有的特点包括()A.开证行负第一性付款责任C.开证行只认单据不认货物E.信用证是独立于贸易合同的文件D.特别准备金B.进口商负第一性付款责任D.信用证受贸易合同的约束三、简答题（本大题共 5 小题，每小题 7 分，共 35 分）31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。32.简要分析商业银行风险的成因。33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。34.简述商业银行贷款担保的类型。35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。四、计算题（本大题共 2 小题，第 36 小题 4 分，第 37 小题 6 分，共 10 分）36.一笔贷款金额为 100 万元，银行为筹集该笔资金，以8%的利率发行存单，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为 2%，对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为 2%，银行预期利润率为 1%，试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。37.A 银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。债券的利率为5%，银行为筹资相应新增其它开支为 2%。银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金，剩余部分用于发放贷款。请计算银行新增可用资金的边际成本。（计算结果保留到小数点后两位）五、论述题（本大题共 1 小题，15 分）38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。全国全国 20102010 年年 4 4 月自学考试月自学考试商业银行业务与经营试题商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。51.我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的（）A.交子C.典当2.金融控股公司产生的基础是（）A.单一银行制C.银行持股公司制B.分行制D.连锁银行制B.飞钱D.银庄3.根据我国有关规定，下列不属于五级分类贷款的是（）A.关注贷款C.可疑贷款4.商业银行的办公费属于（）A.利息支出C.使用费开支B.工资与福利D.营业费用B.次级贷款D.逾期贷款5.根据巴塞尔协议，商业银行的核心资本包括永久的股东权益和（）A.资产重估储备C.长期次级债务B.普通准备金D.公开储备6.商业银行贷款价格构成中的主要内容是（）A.承诺费C.贷款利率B.补偿余额D.贷款期限7.某银行吸收的全部存款额为1000 万元，其利息成本勾 85.8 万元，营业费用 19.2 万元，则该银行的资金成本率为（）A.1.92C.8.58B.6.66D.10.58.银行税后利润应分配给股东而未分的部分称为（）A.资本公积C.营业利润B.留存盈余D.补偿性准备金9.反映银行流动性状况的流动性指标不包括（）A.资本对风险资产的比率C.流动比率B.核心存款占总资产的比率D.一年内到期的证券占总资产的比率10.我国内地银行一般贵宾理财客户的资格是（）A.10 万30 万元人民币B.30 万一 50 万元人民币6C.50 万70 万元人民币D.70 万一 100 万元入民币11.资产证券化的作用一般不包括（）A.增强银行贷款的流动性B.分散银行贷款的风险C.提高银行资本充足率D.提升银行的组织能力12.债券价格与到期收益率之间的比率关系呈（）A.正比关系B.反比关系C.相关性不明显D.乘数放大关系13，对银行资产负债表列示项目进行文字描述的是（）A.财务报表的附注B.财务报表的附录C.资产负债表的分析报告D.资产负债表的审计报告14.银行进行证券投资时，微观的外部环境分析不包括（）A.企业外部环境分析B.企业财务分析C.企业证券的等级分析D.企业证券发行数量分析15.在银行内部稽核中，银行稽核部门的工作（）A。建立于具体的银行业务B.超脱于具体的银行业务C.建立于银行经营利润变化状况D.超脱于银行组织结构的变化16.当出现经济危机时，银行解决流动性问题的最好办法是（）A.增加存款B.收回贷款C.出售高品质证券D.拓展其他业务17.权益资本比率高，说明银行（）A.经营风险大B.资本不足C.经营风险小D.获利能力弱18.汇票的出票人（）A.必须与付款人有真实的委托付款关系B.无须与付款人有真实的委托付款关系C.必须与收款人有真实的委托付款关系D.无须与收款人有真实的委托付款关系19.商业银行负债管理中的资金“购买”来源于（）A.初级证券市场B.二级证券市场C.货币市场D.期权市场20.下列属于贷款业务风险识别的传统方法是（）A.故障树法B.幕景分析法7C.特尔菲法D.概率分布预估法二、多项选择题(本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.商业银行贷款信用分析由，对负债项目分析的重点包括（）A.存货B.固定资产C.应收账款D.应付票据E.应缴税金22.测定银行资本需要量的指标有（）A.资本与存款比率B.存款与总资产比率C.存款与风险资产比率D.资本与风险资产比率E.资本与资产总额的比率23.目前我国对社会公布的SHIBOR 品种包括（）A.隔夜B.1 周C.1 月D.1 年E.2 年24.商业银行经营国际银行业务的影响因素包括（）A.地区因素B.个人因素C.客户因素D.业务发展因素E.竞争因素25.目前国际上较流行的信用风险分析模型包括（）A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.EVA 模型D.KMV 模型E.Credit Portfolio View模型26.质押贷款中可以质押的权力包括（）A.汇票B.支票C.本票D.奢侈品E.存款单27.信托业务的主要内容包括（）A.代理业务B.信息咨询8C.发放贷款E.委托贷款D.代客户理财28.商业银行的主动型负债包括（）A.吸收活期存款C.向中央银行借款E.回购协议29.商业银行资产负债管理的一般方法包括（）A.RAROC 法C.资金汇集法E.线性规划法30.我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括（）A.分类实施C.分步达标E.分级进行三、简答题（本大题共 5 小题，每小题 7 分，共 35 分）31.简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。32.简述商业银行压力测试的内涵及测试方式。33简述集团银行制的定义及其优点。34.简述商业银行利率敏感性缺口管理模型的管理重点、基本思想和做法。35.简述商业银行流动性管理的特点。四、计算题(本大题共 2 小题。第 36 题 3 分，第 37 题 7 分，共 10 分)36.已知某银行在2月7 日(星期四)至 13日(星期三)期间的非交易性存款平均余额为80000万元，法定存款准备金率 9，据此计算该行在 2 月 21 日(星期四)到 27 日(星期三)这一周中应保持的准备金平均余额。B.分层推进D.分时实现B.EVA 法D.资金分配法B.创新存款类型D.同业拆借全国全国 20082008 年年 7 7 月自考商业银行业务与经营试题月自考商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括9号内。错选、多选或未选均无分。1历史上第一家资本主义股份制银行是（）A阿姆斯特丹银行 B英格兰银行C汉堡银行D纽伦堡银行2.巴塞尔协议要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A2%B4%C8%D10%3.以下属于商业银行被动负债的是（）A同业拆借B发行金融债券C再贴现D长期存款4.在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（）A梯形期限法B杠铃投资法C周期期限决策法D有效证券组合投资法5.资产证券化起源于（）A英国B法国C瑞士 D美国6.目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）A顺汇B信用证C托收 D汇款7.我国商业银行的组织形式是（）A单一银行制B连锁银行制C分行制D银行持股公司制8.商业银行获取短期资金最简便的方法是（）A同业拆借B从中央银行获取贴现贷款C证券回购D从国际金融市场融资109.影响商业银行流动性的主要因素是（）A存款业务的变化 B存贷款业务的变化C租赁业务的变化D代理业务的变化10.信用卡最主要的功能是（）A转账结算功能B储蓄功能C汇兑功能D消费贷款功能11.商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）A政府发行的短期债券 B短期流动资金贷款C中长期国家债券D公司债券12.商业银行传统业务中最主要的风险是（）A市场风险B汇率风险C经营风险D信用风险13.反映商业银行清偿力的备付金比率为（）A备付金/各项存款 B备付金/总资产C备付金/流动资产 D备付金/资产总额14.下列不属于货币市场存款账户特点的是（）A平均余额不低于 2500 美元 B对存款最高利率无限制C对存款规定最短期限 D对开户对象不限制15.在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）A稳定性货币负债 B脆弱性货币负债C安全性货币负债D游动性货币负债16.按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）A正常、次级、关注、可疑、损失B正常、关注、可疑、次级、损失C正常、可疑、关注、次级、损失D正常、关注、次级、可疑、损失17.被投资者称为“金边债券”的是（）A中央政府债券B政府机构债券11C地方政府债券D公司债券18.某银行以 95 元买进一张面债 100 元的债券，票面收益率为 10%，到期后，银行获得 10 元的债券利息收入，其当期收益率为（）A10%B10.4%C10.5%D21%19.商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）A远期外汇业务C外汇掉期业务B外汇期货业务D外汇期权业务20.某银行年末贷款余额为 200 亿元，应提专项准备 15 亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的 1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（）A1.85 亿元B2.15 亿元C16.85 亿元D17 亿元二、多项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21商业银行具有的职能包括（）A信用中介职能C信用创造职能E最后贷款人职能22.商业银行的核心资本包括（）A普通股B永久非累积优先股C未公开储备D公开储备E普通准备金23.影响商业银行利息收入的因素有（）A贷款的需求量B市场利率的变动B支付中介职能D金融服务职能C银行业务的扩大D盈利资产的数量12E盈利资产的结构24.商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（）A流动性原则B安全性原则C进取型原则D保守型原则E成本最低原则25.有问题贷款产生的因素有（）A借款人自身的因素B经济环境的变化C社会治安的稳定D银行自身的因素E政府经济制度的约束26.商业银行信托业务的主要职能有（）A财务管理职能B融通资金职能C转账结算职能D储蓄职能E信用服务的职能27.商业银行负债结构的变化表现为（）A存款负债的比重在降低B借入资金在负债中比例呈上升趋势C非存款类资金来源比重逐步上升D存款工具的证券化E存款中定期存款比重上升，活期存款下降28.商业银行进行证券投资的主要目的有（）A提高安全性B招揽业务C获取收益D分散风险E增强流动性29.国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括（）A预付货款B赠予C货到付款D非贸易往来收支E分期付款30.风险转嫁的主要方式有（）13A趋利避害的资产选择 B转让C保险 D扬长避短债务互换E套期交易和互换交易三、简答题（本大题共 5 小题，每小题 7 分，共 35 分）31.简述 20 世纪 90 年代以来商业银行的发展趋势。32.商业银行如何从外部筹集资本？33.简述开展资产证券化给商业银行经营带来的变化。34.负债结构的变化给商业银行经营带来了哪些影响？35.简述商业银行进行现金资产管理的原则。四、计算题（本大题共 2 小题，第 36 小题 4 分，第 37 小题 6 分，共 10 分）36.已知 A 银行资产收益率为 1%，杠杆比率为 12.5，求 A 银行的资本收益率。37.一笔贷款为 200 万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为 3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为 3%，银行预期的利润水平为 2%，则该笔贷款的收入是多少？五、论述题（本大题共 1 小题，15 分）38.商业银行为什么要进行利率敏感性缺口管理？如何进行管理？全国全国 20092009 年年 7 7 月自考月自考商业银行业务与经营试题商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.巴塞尔协议规定，二级资本最高不得超过一级资本的（）A.4C.502.下列属于混合资本工具的是（）B.8D.10014A.资本票据C.可转换债券3.个人贷款的第一还款来源是（）A.工资C.股息B.债券D.股票B.利息D.退休基金收入4.采用杠铃投资法时，银行预期长期利率下降，就会减少持有（）A.短期证券C.中长期证券5.贷款担保属于商业银行的（）A.表内业务C.资产业务6.我国目前采用的汇率标价方法是（）A.直接标价法C.美元标价法7.下列属于顺汇结算方式的是（）A.汇票C.票汇B.托收D.信用证B.间接标价法D.欧元标价法B.表外业务D.负债业务B.中期证券D.长期证券8.借款人还款能力出现了明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，此种贷款是（）A.正常贷款C.次级贷款9.股份制商业银行的最高权力机构是（）A.董事会C.监事会B.股东大会D.行长或总经理B.关注贷款D.可疑贷款10.能够反映商业银行清偿力的财务指标是（）A.资本收益率C.流动比率B.备付金比率D.财务杠杆比率11.下列属于我国商业银行拆入资金用途的是()A.解决临时资金困难C.固定资产投资B.发放贷款D.长期占用1512.商业银行为了满足日常交易需要而持有的资产是()A.库存现金B.托收中的现金C.在中央银行的存款D.存放同业存款13.商业银行信誉的基本保证是（）A.固定资产B.证券投资资产C.现金资产D.贷款资产14.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是()A.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为零值，缺口率等于1B.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于115.某银行以 96 元买进一张面值 l00 元的债券，票面利率为10，其当期收益率为（A.4B.4.17C.10D.10.4216.当前我国商业银行信贷资金管理实行的是（）A.统存统贷管理B.差额包干管理C.实贷实存管理D.资产负债比例管理17.商业银行面临的最重要的风险是（）A.国家风险B.市场风险C.法律风险D.信用风险18.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?（）A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论19.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于()A.借款人的预期收入B.贷款的期限长短C.可转换资产的多少D.现金资产的规模20.识别商业银行风险最直接的方法是()A.财务报表分析法B.风险树搜寻法C.专家意见法D.概率统计方法二、多项选择题(本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分)）16在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均21.商业银行的组织形式主要包括()A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制D.连锁银行制E.跨国银行制22.商业银行的主要财务报表包括()A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表E.信贷资金平衡表23.下列属于商业银行非存款类负债的有()A.同业拆借B.央行贴现C.证券回购D.中长期债券E.欧洲货币市场借款24.下列属于商业银行证券投资对象的有（）A.国库券B.股票C.公司债券D.商业票据E.银行承兑票据25.下列属于商业银行贸易融资的有（）A.银团贷款B.出口押汇C.打包贷款D.银行承兑E.代理融通26.信托业务的特征有（）A.以资产为核心B.以信用为基础C.具有双边关系D.收益具有双向性E.信托资产具有独立性27.下列有关负债管理理论说法正确的有（）A.使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调B.增强了银行的主动性和灵活性C.增加银行经营风险17D.降低银行经营成本E.提高了银行的盈利水平28.影响企业还款能力的非财务因素包括（）A.担保C.行业风险E.宏观经济因素29.商业银行证券投资的风险主要包括（）A.信用风险C.市场风险E.购买力风险30.能够引起银行流动性需求增加的因素有（）A.偿还非存款借款C.客户提取存款本金E.新增贷款三、简答题(本大题共 5 小题，每小题 7 分，共 35 分)31.简述商业银行的职能。32.简述商业银行开展表外业务的原因。33.简述商业银行的资产负债综合管理理论。34.商业银行应该如何进行风险管理？35.简述商业银行进行现金资产管理的原因。四、计算题（本大题共 2 小题，第 36 小题 4 分，第 37 小题 6 分，共 10 分）36.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000 万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为 1%，试计算该商业银行的边际成本。37.某客户向银行申请 1000 万元的信用额度，贷款利率为 10%银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。五、论述题（本大题 15 分）38.试述商业银行筹集资本不同渠道的优缺点。18B.抵押D.营运能力B.汇率风险D.利率风险B.存款数量增加D.发行新股全国全国 20092009 年年 4 4 月自学考试月自学考试商业银行业务与经营试卷商业银行业务与经营试卷课程代码：00072一、单项选择题一、单项选择题(本大题共本大题共 2020 小题，每小题小题，每小题 1 1 分，共分，共 2020 分分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。号内。错选、多选或未选均无分。1.按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的（）A.游动性货币负债C.脆弱性货币负债B.核心负债D.稳定性货币负债2.商业银行在信托业务中获取的是（）A.经营收益C.贷款收入B.经办手续费D.利息收入3.不属于银行代客外汇交易的是（）A.实盘交易C.自营交易4.利息保障倍数的计算公式是（）A.税前净利/利息费用B.按金交易D.信用交易B.（税前息前利润+利息费用）/利息费用C.（税后利润+利息费用）/利息费用D.（税前净利+利息费用）/利息费用5.同业往来收入属于（）A.银行的利息收入C.银行的营业收入B.银行的手续费收入D.银行的其它营业收入6.下列不属于与利率或汇率有关的创新金融工具是（）A.金融期货C.股票B.互换D.远期利率协议7.最初的巴塞尔协议通过的时间是（）A.1986 年B.1987 年19C.1988 年D.1989 年8.按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（）A.发行债券C.自身资产转换B.向金融市场拆借资金D.大面额存单9.对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）A.利息成本C.其他成本10.商业银行的被动负债是（）A.发行金融债券C.吸收存款B.向中央银行借款D.同业拆借B.资金成本D.可用资金成本11.某商业银行的资产收益率是1.5%，杠杆比率是 8，则该商业银行的资本收益率是（）A.5.33%C.10%B.6%D.12%12.商业银行首先必须坚持的经营原则是（）A.流动性C.盈利性B.安全性D.效益性13.商业银行证券投资的主要对象是（）A.股票C.企业债券B.可转换证券D.国家债券14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中的（）A.代理收付款业务C.现金管理业务B.代理融通业务D.分期付款业务15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析的条件是：应收贷款占客户总资产的比重（）A.5%C.15%16.通常所说的国库券是指（）A.短期国家债券B.10%D.20%B.中长期国家债券20C.政府机构债券D.地方政府债券17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）A.1171年设立的威尼斯银行C.1621 年设立的纽伦堡银行B.1609 年设立的阿姆斯特丹银行D.1964 年设立的英格兰银行18.不属于风险转嫁主要方式的是（）A.转让C.贴现B.保险D.套期交易19.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（）A.利率敏感性资产与存款的关系C.利率敏感性资产与负债的关系20.利率风险大多集中于（）A.证券资产C.存款B.现金D.同业拆借B.利率敏感性负债与存款的关系D.利率敏感性现金与存款的关系二、多项选择题二、多项选择题(本大题共本大题共 1010 小题，每小题小题，每小题 2 2 分，共分，共 2020 分分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.银行对个人客户财务报表进行综合分析的目的有（）A.确定贷款的还款来源C.确定客户流动负债的金额E.确定货款潜在的抵押品22.商业银行贷款按照风险程度可有（）A.正常贷款C.批发贷款E.损失贷款23.关于服务性租赁，以下说法正确的有（）A.设备的保养、维修和管理工作由银行负责B.中长期贷款D.可疑贷款B.清楚了解客户资产的流动性D.分析客户的速动比率B.设备的保养、维修和管理工作由承租人负责C.承租人在经过一定的预告期后不可以中途解约21D.租金比融资性租赁的租金高E.租金比融资性租赁的租金低24.商业银行资产管理理论包括（）A.预期收入理论B.资产收益理论C.自动清偿理论D.资产转移理论E.缺口管理理论25.银团贷款包括的类型有（）A.定期贷款B.循环贷款C.备用贷款D.备用信用证担保贷款E.买方信贷26.汇兑业务使用的汇兑凭证有（）A.银行本票B.银行支票C.银行汇票D.邮信付款委托书E.电报付款委托书27.商业银行进行证券投资的主要目的是（）A.获取收益B.分散风险C.增强流动性D.减少银行亏损E.满足中央银行宏观监控的要求28.影响商业银行贷款利率的因素有（）A.借贷资本供求状况B.中央银行利率C.各种业务费用D.存款利率E.银行的投资比例29.银行通过发行普通股筹集资本存在的不利因素是（）A.交易费用较高B.分散银行的控制权C.使杠杆作用降低D.有可能使每股收益减少E.吸收社会资金不足30.股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）A.董事会B.行长（总经理）C.股东大会D.监事会22E.分支机构三、简答题三、简答题(本大题共本大题共 5 5 小题，每小题小题，每小题 7 7 分，共分，共 3535 分分)31.简述银行在对抵押品进行管理时需要注意的问题。32简述商业银行风险管理中的风险补偿措施。33简述现金资产管理的目的及原则。34简述信托资财的独立性。35简述商业银行的性质。四、计算题（本题四、计算题（本题 1010 分）分）36某商业银行 2004 年度有三种负债来源：生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平均数分别为 50 亿元，100 亿元，50 亿元；对应的利率分别为1.5%，3%，2%；其他成本率分别为 1%，0.5%,0.3%;对应的可用资金比率为 70%，80%，75%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2 位）五、论述题（本题五、论述题（本题 1515 分）分）37资本充足与银行稳健经营之间的关系是什么？衡量商业银行资本充足性的标准是什么？试进行分析。2337.已知某银行的核心资本为67.5 万美元，附属资本为30 万美元，风险加权资产为875 万美元，市场风险的资本要求为10 万美元，操作风险的资本要求为20 万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。五、论述题（本题 15 分）38.试述 20 世纪 90 年代中后期商业银行资本大规模集中的主要原因及特点。24