国外银行卡知识.pptx
2023/2/61主要内容卡片的认知卡片的受理风险及防范措施第1页/共35页2023/2/62一、卡片的认知第2页/共35页2023/2/63信用卡的种类两大信用卡组织Visa-(威士卡)世界最大的信用卡组织，前身-美 洲银行信用卡组织MasterCard-(万事达卡)专业信用卡组织American Express-(运通卡)Diners Club-(大来卡)JCB第3页/共35页2023/2/64信用卡的种类（续）第4页/共35页2023/2/65共同特征：卡片为商户的收单机构允许的全球通用的外卡（无使用地域限制）；卡片颜色、图案和标志是否与相应法卡机构相符。凸印卡号的前四位与下方平行印刷的微型数字一致卡片是否本人使用（照片卡核对、MS、MR）卡片在有效期内（有些借记卡无有效期）；卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤；卡片签名栏签名；（无涂改或刮伤，剪角、损毁等）如何识别卡片？第5页/共35页2023/2/66认识Visa国际信用卡？持卡人姓名Visa标识防伪鸽子特殊凸印V字卡号前四位印刷字体微缩字母第6页/共35页2023/2/67认识Visa国际信用卡？CVV2签名条印有45度VISA斜体字样第7页/共35页2023/2/68认识万事达卡国际信用卡？万事达卡标识卡号前四位印刷字体持卡人姓名特殊凸印M字防伪标识第8页/共35页2023/2/69认识万事达卡国际信用卡？签名条印有45度MasterCard斜体字样CVC2第9页/共35页2023/2/610认识万事顺国际借记卡？万事顺标识第10页/共35页2023/2/611认识JCB卡？第11页/共35页2023/2/612JCB卡样卡（背面）签名条印有单一 蓝 色 的 JCB斜体字样第12页/共35页2023/2/613美国运通卡样卡（正面）：美国运通卡名称4位印刷防伪号码凸印防伪“AX”或“OC”字符首次成为运通持卡人的年份凸印公司卡的公司名称生效期、有效期持卡人姓名15位卡号古罗马百夫长武士头像第13页/共35页2023/2/614美国运通卡样卡（背面）：签名条签名条下方印有15位卡号运通商标第14页/共35页2023/2/615大来卡识别有International字样大莱商标注明大莱国际信用卡卡面背景持卡人姓名首次成为大莱会员的年份大莱英文简称发卡国家有效期保安密码，表明打卡机构14位卡号第15页/共35页2023/2/616大莱卡（背面）激光防伪标志：世界地图背景、竖向条纹、位于正中间的由蓝白色圆环和大莱信用卡公司图标的英文字样注明全球通用字样卡号、保安号第16页/共35页2023/2/617二、卡片的受理第17页/共35页2023/2/618外卡交易流程图外卡交易流程图收单行收单行 AcquirerAcquirer发卡行发卡行 IssuerIssuer特约商户特约商户 MerchantMerchant持卡人持卡人 CardholderCardholder月结单月结单 StatementStatement中国银联中国银联CUPCUP国际组织国际组织第18页/共35页2023/2/619受卡商户的基本要求受卡商户的基本要求无歧视的接受所有有效的受理卡片无歧视的接受所有有效的受理卡片在显眼位置在显眼位置(柜台柜台,门门,橱窗橱窗)张贴受理卡片的标志张贴受理卡片的标志不论金额大小不论金额大小,均欢迎持卡人用卡结帐均欢迎持卡人用卡结帐对现金和信用卡结帐收取相同价格对现金和信用卡结帐收取相同价格,无针对信用卡的无针对信用卡的附加收费附加收费有有安装安装POS/EDCPOS/EDC之商店必之商店必须须透透过过POS/EDCPOS/EDC刷卡以取得刷卡以取得授授权码权码确认为真实卡片确认为真实卡片商店不得利用商店不得利用分单分单完成交易完成交易，更不允许利用信用卡更不允许利用信用卡进行套取现金进行套取现金第19页/共35页2023/2/620开始受理开始受理国际卡国际卡/国内卡国内卡?信用卡信用卡/借记卡借记卡?自己能受理的品牌自己能受理的品牌?VALID ONLY IN(COUNTRY)?第20页/共35页2023/2/621确认卡片的有效性确认卡片的有效性卡面上有无卡面上有无4位预印号码位预印号码,是否与卡号前是否与卡号前4位相同位相同凸凸/平印之卡号是否清晰并整齐平印之卡号是否清晰并整齐卡面上卡面上/POS机上机上/单据上卡号是否一致单据上卡号是否一致签名栏是否有签名栏是否有45度角倾斜的度角倾斜的“国际组织名称国际组织名称”字样字样签名是否一致签名是否一致卡片防伪标志是否有动感卡片防伪标志是否有动感国际组织标志是否清晰，明亮国际组织标志是否清晰，明亮第21页/共35页2023/2/622注意持卡人的表现注意持卡人的表现刷卡时神情紧张急欲成交刷卡时神情紧张急欲成交大量购买不常用且昂贵的物品来店刷卡次数频繁来店刷卡次数频繁多张卡片轮流试刷多张卡片轮流试刷卡片非从钱包取出而由口袋掏出卡片非从钱包取出而由口袋掏出买了很多衣物但不试穿对所购物品没有明显兴趣在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏的签名第22页/共35页2023/2/623如果您有怀疑如果您有怀疑,怎么办怎么办?保持保持镇镇定定设设法拖延交易之法拖延交易之进进行行.尽快联系银尽快联系银行之授行之授权权中心中心以取得对策以取得对策.明白告知授明白告知授权权人人员为员为 代号代号1010交易交易必要必要时应联络警时应联络警方方处处理理.拒拒绝绝客客人人刷卡交易刷卡交易.凡商店查凡商店查获无效获无效或冒用之信用卡，或冒用之信用卡，应将应将其寄其寄回收回收单单行。行。第23页/共35页2023/2/624什么是代号什么是代号10？商户在进行外卡收单业务的过程中，因对卡片或持卡人产生怀疑，但尚不确定，在不惊动持卡人的前提下，可以致电中国银联授权人员报称“代号10”。对银联授权人员提出的问题，商户只需回答“是”或“不是”即可。授权人员将根据商户的答复进行判断并联络发卡行进行授权，将发卡行的回复反馈商户。第24页/共35页2023/2/625单据和凭证的保存？签购单、交易数据和相关原始凭证至少保存24个月，以便持卡人和发卡行的查询等。第25页/共35页2023/2/626三、风险及防范措施第26页/共35页2023/2/627几类高风险商户犯罪分子多针对价值高、易于携带的商品进行欺诈交易。这类商户有：大型百货商场的电器柜台；金柜；高档服饰柜台金店高档艺术品商店名表店夜总会；及高档宾馆的桑拿部、歌舞厅第27页/共35页2023/2/628几点可疑的持卡人行为顾客不加挑选的购买金链、摄像机等贵重物品；顾客对所购买的物品没有明显的兴趣；在关门或营业前购买大量的物件；一干人等交易时蓄意分扰售货员的注意力；顾客举止异常紧张；顾客询问授权限额，然后在限额内签购多张单据；一个顾客持有多张同一发卡行的卡片；一个顾客持有多张不同姓名之卡片；第28页/共35页2023/2/629中国银联国际业务总部联络方式1、商户24小时授权及业务咨询电话：800-820-8555（开通800电话的地区）021-502720012、商户预授权撤销021-508088703、装机培训时打开终端的电话：021-61002100第29页/共35页2023/2/630这张卡有什么问题？卡号打印有误，最后卡号打印有误，最后4 4位应在与防伪标识重叠位应在与防伪标识重叠第30页/共35页2023/2/631这张卡有什么问题？签名条上没有预印的向右上方倾斜的签名条上没有预印的向右上方倾斜的VISAVISA字样字样第31页/共35页2023/2/632这张卡有什么问题？没有特别的没有特别的“V”V”字符字符第32页/共35页2023/2/633这张卡有什么问题？预印预印BINBIN号与卡号不一致号与卡号不一致第33页/共35页谢谢！谢谢！2006年8月第34页/共35页2023/2/635感谢您的观看！第35页/共35页
