初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试题.docx

初级银行从业资格考试银行管理能力测试试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：考号：得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%2、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放3、下列属于商业银行利息收入的是（第1页共45页35、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入36、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益I）、以信托财产提供担保37、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款I）、定期存款38、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款39、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）第10页共45页A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元40、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行41、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险I）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险42、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性43、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机第11页共45页械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款44、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能I）、经济调节功能45、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化46、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会第12页共45页47、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑48、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题49、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户50、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元第13页共45页51、银行内部审计主要的审计方法是（A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计52、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期 未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类53、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险54、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票第14页共45页55、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行 说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查56、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外57、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在 追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化58、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利第15页共45页D、英国59、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M360、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险61、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资I）、金融类公司股权投资62、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际 收益率。A、名义收益率B、即期收益率第16页共45页C、持有期收益率D、到期收益率63、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通 过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据 考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果64、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会I）、项目审核委员会65、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险66、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事第17页共45页B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长67、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日68、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金69、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查70、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系第18页共45页C、金融工具D、金融中介71、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)72、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票73、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险74、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则，充分考虑金融业务和金融风险 的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、 境内外、本外币业务纳入并表管理范围。第19页共45页A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入4、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收 到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、605、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年6、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本第2页共45页A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性75、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工76、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资77、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位78、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指第20页共45页A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险79、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务， 可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权80、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款81、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育第21页共45页82、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以83、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司84、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。限微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体85、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时第22页共45页D、72小时86、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效 性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商 业银行合规风险管理进行日常监督87、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估 计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限88、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）限银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院89、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多第23页共45页C、很小；较少D、较小；很多90、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据存款保险条例的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款2、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道第24页共45页3、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件4、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化5、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标, 包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和 及时6、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。第25页共45页A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资7、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险8、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、 能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优 惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效 益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款9、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信第26页共45页B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度10、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法 事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件11、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险12、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可第27页共45页D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查13、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念14、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理15、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法民法C、物权法D、担保法E、合同法16、风险应对策略主要的基本类型包括（）第28页共45页A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受17、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成 本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷 款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为 客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务, 提升支付效率18、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财'业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所 有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者第29页共45页7、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的8、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作9、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现I）、中央银行再贷款10、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查11、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。第3页共45页19、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励20、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本21、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场22、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定第30页共45页C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改23、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借24、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行 管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户25、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券第31页共45页E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 26、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通27、普惠金融的基本原则有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜28、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计29、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）第32页共45页A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益30、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准则E、执业资格31、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷 款包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款32、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务第33页共45页B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求）的风险。）的风险。33、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失34、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略I）、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬35、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具第34页共45页E、间接融资工具36、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属37、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害 存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金 融机构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让I）、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利38、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理第35页共45页39、下列属于金融债券发行方式的是（A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募40、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用得分评卷入 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错2、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错第36页共45页3、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错4、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错6、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标 准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风 险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错7、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错8、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对第37页共45页B、错9、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错10、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错11、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错12、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错13、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错14、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错15、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种第38页共45页定期储蓄。A、对B、错第39页共45页A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本12、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本13、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计14、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位15、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款第4页共45页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：C2、【答案】A3、【答案】A4、正确答案：B5、AB6、【答案】A7、正确答案：A8、B9、参考答案：B10、【答案】C11、【答案】A12、【答案】C13、【答案】A14、【答案】B15、【答案】A16、【答案】A17、【答案】D18、B19、正确答案：C20、正确答案A21、正确答案：C22、【答案】A23、【答案】B24、【答案】A第40页共45页25、【答案】D26、【答案】C27、【答案】D28、【答案】A29、【答案】C30、【答案】D31、【答案】A32、【答案】C33、【答案】C34、【答案】C35、【答案】B36、【答案】A37、【答案】C38、【答案】C39、B40、正确答案D41、【答案】D42、正确答案：D43、【答案】C44、正确答案J A45、【答案】C46、【答案】B47、参考答案：D48、正确答案：A49、【答案】B50、C 51、【答案】D第41页共45页52、【答案】A53、【答案】C54、C55、B56、正确答案：D57、正确答案：B58、【答案】D59、正确答案C60、【答案】C61、【答案】A62、C63、【答案】D64、参考答案：B65、【答案】C66、正确答案：B67、A68、【答案】C69、【答案】B70、【答案】B71、A72、C73、【答案】A74、【答案】A75、【答案】B76、【答案】A77、【答案】B 78、【答案】C第42页共45页79、B80、【答案】A81、【答案】D82、正确答案：B83、【答案】A84、【答案】A85、【答案】A86、【答案】C87、【答案】A88、【答案】A89、【答案】C90、【答案】C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABC2、【答案】B, C, D, E3、【答案】A, B, C, E4、【答案】A, B,C5、【正确答案】ACDE6、【答案】A, B, C, E7、【答案】A, B, C, D8、【正确答案】ABCDE9、【答案】A, B, C, D, E10、【答案】A, B,E11、【正确答案】ACD12、【答案】A, B, C, E13、【答案】A, B, C, D, E 14、【答案】A, B, C, E第43页共45页15、【正确答案】BCDE16、【答案】A, B, C, E17、【正确答案】BCDE18、【答案】A, B, D, E19、【答案】A, B, C, D20、【答案】A, C,E21、正确答案DE22、【正确答案】ABCE23、【答案】A, B, C, D, E24、【答案】B,E25、【答案】A, B, C, D26、【正确答案】ABCDE27、参考答案：A, B, C, E28、【答案】A, D,E29、【答案】A, C,D30、【答案】B, C,D31、【正确答案】ABCDE32、【答案】B, C,D33、【答案】A, C, D, E34、【正确答案】ABCDE35、正确答案ABC36、【答案】A, B, C, D, E37、【正确答案】ABCDE38、【答案】A, D,E39、【正确答案】ABCDE40、【答案】A, C,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第44页共45页1、B2、A3、B4、A5、B6、A7、B8、B9、B10、B11、A12、A13、B14、B15、B第45页共45页B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款16、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权17、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构18、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%19、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务第5页共45页B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立20、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）21、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新22、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动 性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留 的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、 25.0%23、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。第6页共45页A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销24、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险25、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方26、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月第7页共45页27、资本市场是指（A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场28、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次29、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革30、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开第8页共45页31、（）是