2022某银行信贷管理部信贷销售团队计划报告_银行信贷管理报告.docx

2022某银行信贷管理部信贷销售团队计划报告_银行信贷管理报告 某银行信贷管理部信贷销售团队安排报告由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“银行信贷管理报告”。 XX银行信贷管理部2022年度信贷销售团队安排报告 2022年，在总行党委的正确领导和科学决策下，XX银行信贷管理部仔细贯彻执行国家宏观经济、金融政策和银监会贷款新规，根据省XX市办要求，以科学发展为主题，以服务县域经济为主线，以提高资产质量为核心，以完善信贷制度为基础，以加强信贷检查为重点，以“三项整治”及“信贷资产质量专项整治”为契机，以扩增贷款规模、实现平安效益为目标，取得了显著的工作成效。 一、资产业务运行状况 （一）各项贷款增量状况。各项贷款年末余额310,716万元，较年初增加64,100万元，增速25.99%，分别占凤城银行业金融机构存量贷款的43%和贷款增量的47%，完成全年净增安排的100%。其中： 1、农业贷款年末余额123,554万元，占各项贷款总量的39.76%，较年初增加5,420万元； 2、农村工商业贷款年末余额126,516万元，占各项贷款总量的40.72%，较年初增加24,425万元，其中：农副产品深加工企业增加6,962万元，制造及加工企业增加9,165万元，地下资源开发企业增加5,872万元，其它企业增加2,426万元； 3、其它贷款年末余额60,646万元，占各项贷款总量的19.52%，较年初增加34,255万元。 （二）各项贷款累放状况。各项贷款累放额635,299万元，较上年增加287,696万元。其中： 1、农业贷款累放额158,085万元，较上年增加9,950万元； 2、农村工商业贷款累放额152,062万元，较上年增加17,092万元； 3、其它贷款累放额325,152万元，较上年增加260,654万元。 （三）各项贷款累收状况。各项贷款累收额568,834万元，较上年增加272,835万元。其中： 1、农业贷款累收额150,308万元，较上年增加8,841万元； 2、农村工商业贷款累收额127,629万元，较上年增加37,532万元； 3、其它贷款累收额290,897万元，较上年增加226,462万元 （四）到期贷款回收状况。全年累计到期贷款金额570,211万元，累计收回568,834万元，因天灾人祸等不行预见缘由，尚有1,377万元到期贷款未能刚好收回，到期贷款回收率99.75%，较上年回收率上升2.45个百分点。 （五）小企业贷款状况。小企业贷款年内净增58,680万元，增速46.37%，同比多增15,554万元，实现了“两个不低于”的目标，即当年增量不低于上年、增速不低于全部贷款平均增速。 （六）贷款利息收入状况。全年贷款利息收入26,034万元，完成全年收息安排的120.13%，比上年多收息5,995万元。其中：贴现收入3,489万元，比上年增收2,755万元。 （七）正常贷款中逾期贷款清收状况。正常贷款中逾期贷款年末余额796万元，占各项贷款总量的0.26%，较年初下降4,261万元，较年初占比下降1.79个百分点。其中：正常贷款中逾期90天以上贷款年末余额零。 （八）借名、假冒名贷款排查清收状况。全辖共查出借名贷款2,124笔，金额7,653万元，尚未发觉假冒名贷款，排查率100%；已清收转化526笔，金额1,783万元；年末剩余1,598笔，余额5,870万元,占各项贷款总量的1.89%。 二、工作措施及成效 （一）完善制度，做到有章可循。 为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部比照银监会和省联社贷款新规的要求，以 “三项整治”、“信贷资产质量专项整治”工作为契机，结合全行信贷工作实际，先后出台了信贷档案操作规程及管理方法、农村工商业抵押（质押）和保证担保贷款操作规程及惩罚规定、农户和自然人保证担保贷款操作规程及惩罚规定、农户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及惩罚规定、农户小额贷款操作规程及惩罚规定、林权抵押贷款操作规程及惩罚规定、保证担保贷款管理补充规定、放款岗位职责、贷款支付岗位职责、票据中心岗位职责、票据贴现业务操作流程、到期贷款及不良信贷资产管理暂行规定、股权质押贷款操作规程及惩罚规定、信贷资产专项整治工作方案、借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案、抵质押贷款风险排查整治工作实施方案等信贷管理制度，并不断完善原有的信贷管理制度，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。我部还按银监会“六项机制”要求，对小企业信贷业务实行单独考核与激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标，同时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，有效规范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。 （二）从严管理，确保资产质量。 1、严把审贷关口。一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一样性、合理性进行仔细审查，充分识别客户和业务风险，对发觉的重大风险隐患刚好进行风险提示，沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家信贷政策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展的产业及高耗低效项目不予支持。 2、督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部派专人逐笔实地进行再调查和再核保，并逐户进行贷后跟踪检查，刚好发觉、分析并解决存在的问题，将风险歼灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时驾驭企业运行质态，为信贷决策供应科学依据。 3、加大检查力度。一是制定信贷检查安排，加大现场检查力度，而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有惩罚看法、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看，并对屡次检查屡出问题者赐予从重惩罚。二是对14家重点分支机构存量和增量贷款进行了全面检查，对查出的问题进行了肃穆处理，并赐予经济惩罚，限期整改完毕。三是利用信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，把监测发觉的问题刚好汇报给主管领导并传达给现场检查人员，对存在问题的业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决后将资料归档管理。三是加大对违规贷款的查处力度，绝不姑息迁就，有效遏制了跨区、超权、借名、挪用等违规贷款的发生。 4、实行严格问责。一是实行逾期贷款按月考核惩罚制度，既考核当月到期贷款的回收，也考核当年累计到期贷款的回收，凡新形成逾期贷款在一个月内未能收回的，每笔罚经办信贷员50元、罚分管信贷的支行副行长30元、罚支行行长20元。二是严格实行责任追究，对因违规而形成逾期贷款等问题的28位责任人进行了肃穆处理，其中：27人在岗责任清收、每月只发生活费,1人被解除劳动合同。 5、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是实行包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施，协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解工作。三是做好全辖信贷资产质量改变及风险状况分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特殊监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。四是做好信贷管理系统、个人征信及企业征信系统等日常维护与管理工作，为防范信贷风险供应良好的信息保证。五是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作，对存量贷款实行动态调整，科学反映潜在风险。 （三）调整结构，支持小型企业。 我部把支持小企业作为全行发展的战略选择，以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增加活力上狠下功夫，做到工作推动有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小企业又好又快发展。一是依据小企业“小、频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业机构+专职团队+特地流程，形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合县域经济资源特色，细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小企业创品牌、拓市场、增效益。在我行600万元贷款的支持下，XXXX食品有限公司的主导产品“XXX”牌速冻草莓、速冻黄桃和速冻板栗获中国绿色食品发展中心颁发的绿色食品标记证书。我行去年向XX市大成机械有限公司等8户农机制造企业投放贷款1,940万元。由于我行的大力支持，XX市农机制造企业已发展到50多家，其中17家企业已进入国家农机购置补贴书目，数量位居全省第一位。农业机械总动力达到51.76万千瓦，机械保有量达到18,000多台，机耕作业面积完成75万亩，占全部耕地面积的78%。 （四）牢记宗旨，加大支农力度。 一是坚固树立服务“三农”的宗旨，建好农户经济档案，做好农户贷款评级授信工作，优先保证农户春耕备耕生产的资金需求。全行共建立农户经济档案113,879户，向农户发放贷款证44,880本，农户贷款余额已达到123,554万元，较年初增加5,428万元；累计投放春耕备耕贷款15,106万元，完成全年投放安排的100.71%，确保了农户贷款不误农时。二是选准工作切入点，打造服务品牌，满意不同层次不同类型农户的需求，提高信贷支农覆盖率。XX支行信贷员XXX同志用真诚、热心、周到的服务赢得了农夫挚友的信任，为实现富农兴行的双赢目标做出了突出贡献，被中国银监会、中国银行协会授予全国“信贷支农先进个人”。三是引导涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路，确保农夫增收，加快新农村建设进程。XXXX牧业有限公司是XX市农产品加工、包装的“龙头”企业，在我行1,800万元贷款的有力支持下，该公司新建标准化、规模化养殖场20个，产品品种增至22个，生产规模增至10万吨，当年实现销售收入8,000万元、利润800万元。该公司还在XX市建立20家畜禽养殖专业合作社，发展养殖户3,000多户，可解决当地农村剩余劳动力800人就业，仅此一项农夫可人均年增收1万多元。2022年，XX市实现粮食产量22万吨，同比增长25.7%；农夫人均收入达到9,602元，同比增长17%。 （五）提高效率，拓展服务内涵。 我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨，想方设法开拓便捷通道、增加服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场探讨，完善评级授信体系，提高贷款审批效率，创建宽松的信贷投放环境。我部XXX、XX两位同志靠自主创新开发了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生成审议表、投票表决表、审查审批看法、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料，不仅节约了人力、财力、物力资源，更最大限度提高了贷款审查工作效率，受到广阔客户群体的好评。二是加快金融服务现代化建设，依托科技与结算优势，为企业供应快捷、便利、平安的现代金融服务。我行在各营业网点配置了自动取款机，为城乡各类客户供应了便利条件。三是作为XX市唯一指定代理发放财政惠农补贴资金的银行机构，我行在城乡所辖网点设置24个特地柜台窗口，保证了国家和地方政府惠农政策刚好落实到位。 （六）内外牵动，改善融资环境。 1、完善沟通机制。我部主动与人民银行、监管部门及地方政府沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息沟通不对称、融资渠道不畅通等问题的方法，极力寻求银行与企业、农户、个体工商户之间的最佳接合点，想方设法化解贷款难、难贷款的冲突。 2、履行协调职责。一是充分发挥 “上传下达”作用，多方获得各种政策信息，刚好向分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位；二是仔细开展调查探讨，了解客户生产经营及融资需求状况，收集并反馈客户的看法建议，确保了全辖信贷工作有的放矢的开展。 3、开展征信宣扬。为响应中国人民银行总行统一开展的“2022年征信专题宣扬月”活动，我部坚持 “有声势、有特色、有实效”的宣扬原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美妙人生”的宣扬主题，组织全辖开展多种形式的征信宣扬活动，收到了良好的社会效果。9月初，我部协调、指导22家分支机构深化田间地头，现场向农户宣扬征信学问，并在重点行政村的政务公开栏内张贴征信宣扬单，想方设法把征信学问送入千家万户，切实提升了征信学问的社会认知度。9月上旬，我部与分支机构联合到辖内管户企业走访，与企业负责人座谈，宣扬征信系统对中小企业和农村信用体系建设的主动作用。9月19日，我部在XX镇实行富有XX地方满族特色的“乡村大舞台”征信学问进乡村宣扬活动，实行主持人讲解征信学问与歌舞、二人转表演穿插进行的方式，收到了寓教于乐的成效，被中国人民银行XX市支行以正式文件形式推广，并予以通报表扬。 4、推动诚信建设。我部根据“统筹支配、加快推动、务求实效”的思路，针对当地个体工商户区域经济特点，刚好向地方党委、政府汇报状况，以赢得重视和支持，并干脆与XX市个体协会取得联系，协调解决工作中遇到的问题，形成了信贷服务十星级文明诚信个体工商户的合力。截止11月末，我行已完成与20户XX市“十星级诚信文明个体工商户”的对接工作，其中：在我行有贷款的3户，贷款余额合计453万元；在它行有贷款的1户，贷款余额100万元；有贷款需求的5户，预料贷款增加额1,005万元；暂无贷款需求的11户。此外，我部还协调、指导各分支机构主动参加农村“十星级”文明户评定工作，共确定符合贷款条件的十星级”文明户1,349户，其中：在我行有贷款的203户，贷款余额合计1,502万元；在它行有贷款的16户，贷款余额31万元；有贷款需求的147户，预料贷款增加额960万元；暂无贷款需求的983户。 （七）强化培训，提高队伍素养。 我部依据全行信贷资产风险状况，以“合规文化建设年”活动及信贷资产质量专项整治工作为契机，把导入以人为本理念、加强信贷管理和风险防控技能培训、规范贷款流程操作行为列入重要议事日程，制定了2022年度信贷培训安排。实行“集中培训与以会代训相结合”、“定期学习与沟通体会相结合”、“现场指导与技能考核相结合”等方法，狠抓信贷培训工作的落实，全面提高信贷队伍的整体素养。 1、抓好基础业务培训。2月中旬，我部举办了有各分支机构分管信贷的副行长及部分骨干信贷人员参与的全辖信贷档案学习班，明确指定分支机构的信贷档案由分管信贷的副行长专人管理，并出台了信贷档案操作规程及管理方法，为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。4月初，我部举办了有各分支机构信贷报表人员参与的全辖信贷征信学习班，进一步规范了信贷征信系统的操作，为防范信贷风险供应了良好的信息保证。 2、重视全辖信贷培训。7月上旬、中旬，我部分两期举办了有信贷管理部、合规风险管理部全体人员和各分支机构分管信贷的副行长、信贷员及报表人员共140人参与的全辖信贷人员培训班，系统讲授了信贷档案管理、贷款操作规程及管理、贷款系统常识及报表、贷款风险管理及法律学问等业务。培训班结束时，对培训内容进行了闭卷考试，最高分94，最低分73，平均分84.26，及格率100%，其中：90分以上的18人。这两期信贷人员培训班参培人员之多、参培面之广在我行历史上是前所未有的，不仅领导高度重视、打算工作充分，而且授课方法创新、学习氛围良好，全辖信贷人员在学习贷款新规、转变思想观念、提高业务素养、防控信贷风险等方面均受益匪浅。 3、加强贴现业务培训。11月初，由我行分管副行长带队，我部组织票据中心主任、信贷员及相关会计记账人员参与了XX市办举办的票据贴现业务培训班，系统学习了票据贴现及转让业务的系统操作、账务处理、留意事项及风险防范等学问，为提高票据贴现从业人员业务素养及促进票据贴现业务稳健发展打下了良好基础。 三、存在的问题及缘由 （一）信贷管理存在薄弱环节。4月11日至5月18日，XX市办对我行7家分支机构的逾期贷款进行了抽查，共查出存在信贷档案要件、内容及手续不全及未按规定对贷款形态进行刚好调整、发放抵押贷款核押不实、超过审批核准有效期发放贷款和顶名贷款、跨区贷款、挪用贷款、一户多贷超权放款、以贷收息等问题，涉及人员64人。在我部组织的现场及非现场检查中，发觉个别分支机构仍旧不同程度存在档案资料缺项、要素不全、相关数字不相一样等问题。造成上述问题的缘由一是个别分支机构领导抓经营有余，做管理不够；二是个别信贷人员工作不细心，贷前调查走过场，贷后检查不到位，拘泥于对抵押物的设定，忽视了对客户生产、销售、效益等动态信息的刚好跟踪监测。 （二）外部诚信环境不够志向。一是因产业政策调整，国家近年来加大了对中小矿山的整治力度，导致凤城市绝大部分中小矿山关停，贷款经营的矿山关闭后无法进行转产，而且涉及小矿山补偿的款项被人为转移。二是因地方政府推广项目未刚好兑现政策，造成部分借款人误会，既不还利息，也不还本金。而且受这部分人影响，其他借款人也不还贷，并形成不良风气。由于这两方面缘由，在很大程度上造成我行到期贷款回收工作“搁浅”。 （三）贷款投放空间有待拓宽。由于历史缘由，我行目前的信贷业务品种尚未达到完全满意客户需求的程度。房屋信贷业务处于起步阶段。与担保公司合作业务仅达成意向，尚未正式开办。汽车抵押等业务尚处于探究阶段。 （四）自身工作仍旧存在不足。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻，二是对问题惩罚的力度不够，三是平常对信贷员业务辅导较少，四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。 四、2022年工作支配 （一）各项信贷安排。一是各项贷款安排净增50,000万元，二是安排完成贷款收息23,186万元。 （二）主要工作措施。一是坚持以人为本理念，完善信贷管理制度，确保信贷工作有章可循。二是把好贷款审查关口，督导贷后管理工作，从源头上防控贷款风险。三是加大检查监测预警力度，刚好进行风险提示并监督落实整改工作，确保信贷资产质量平安。四是做好培训及各项前期打算工作，确保信贷业务前中后台管理模式正式运行。五是树立与时俱进观念，多方尝试创新举措，想方设法寻求新的效益增长点。六是仔细履行职责，明确投放重点，营造和谐的金融生态环境。七是加强岗位培训，落实人才兴行发展战略，提高信贷队伍整体素养。 2022年X月X日 银行信贷管理部 银行信贷管理部：资产负债管理部工作职责1、负责编制、下达全行的综合业务经营安排；2、负责按月对全行的业务经营状况进行综合分析；3、负责编制实施全行资金营运安排和非生息资. 银行信贷管理 题型：单选、多选、推断、名词、简答、论述一、选择、推断1、信贷资金的特点*信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。明显特点“两权分别、到期归还本金与利息”. 银行信贷管理 1.商业银行信贷管理原则和关系答：有三个原则：平安性原则、流淌性原则和盈利性原则。平安性既是银行一切工作的中心，也是银行信贷管理中必需摆在第一位的因素，离开了平安，银行的流. 银行信贷管理（定稿） 一、选择1供各种服务便利，满意各种金融服务需求。2、利率交换：在同种货币间进行的，交易双方始终不交换本金，仅仅交换利息支付款项。3、央行的货币市场工具：国库券；大额可转让定期. 银行信贷管理学 2022年上学期银行信贷管理学期末试题一、单项选择题1.我国商业银行最主要的资产项目是（ ）A.各项贷款B.打算金存款C.同业拆放D.证券投资2.我国统一的同业拆借市场形成于（ ）A. 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