《银行保函案例》PPT课件.pptx

银行保函案例银行保函案例Contents履约保函履约保函出口类保函出口类保函1付款保函付款保函进口类保函进口类保函2借款保函借款保函其他类保函其他类保函3提单保函提单保函其他类保函其他类保函4履约保函履约保函银行应申请人（银行应申请人（供货方或承包人供货方或承包人）的请求，向受益人（）的请求，向受益人（买买主或业主主或业主）开立的保证申请人履行某合同项下义务的书面）开立的保证申请人履行某合同项下义务的书面保证文件保证文件。履约保函多用于在进出口贸易的供货或国际招标承包工程履约保函多用于在进出口贸易的供货或国际招标承包工程项目中，用于保证项目中，用于保证出口方出口方履行贸易合同项下的义务或招标履行贸易合同项下的义务或招标人履行合同规定的责任和义务。人履行合同规定的责任和义务。履约保函案例履约保函案例v例：例：中国甲公司与中国甲公司与A A国的进口商签订了出口电视机合同国的进口商签订了出口电视机合同。甲公司向甲公司向中国中国的乙的乙银行申请开立以银行申请开立以进口商为进口商为受益人的履约保函受益人的履约保函，乙，乙银行向银行向A A国国丙丙银行银行开出了保函开出了保函，并，并委托委托丙丙银行以银行以乙乙银行的保函为反担保，向银行的保函为反担保，向A A国进口商开国进口商开立立了了履约保函履约保函，保函到期日为保函到期日为20122012年年5 5月月1010日日，并规定了索赔条件是收并规定了索赔条件是收到受益人出具的证明申请人未能履约的书面文件后付款到受益人出具的证明申请人未能履约的书面文件后付款。进口商甲公司丙银行乙银行订立交易合同委托丙银行转开保函开立保函申请开立保函事件发展事件发展u20052005年年4 4月月3030日日，甲公司按合约规定装运货物并议付单据。甲公司按合约规定装运货物并议付单据。随即乙银行向丙银行随即乙银行向丙银行提供了证实甲公司履约的提单等影印提供了证实甲公司履约的提单等影印件件并要求丙并要求丙银行注销保函银行注销保函。但丙。但丙银行没有答复银行没有答复乙乙银行银行。乙银行应该赔偿丙银行么乙银行应该赔偿丙银行么u20052005年年5 5月月1515日日丙银行丙银行向向乙乙银行提出索赔，理由是受益人已银行提出索赔，理由是受益人已经提交了一系列证明，并且申请人没有在有效期内提交履经提交了一系列证明，并且申请人没有在有效期内提交履约证明，所以约证明，所以丙丙银行认为履约保函仍然有效，银行认为履约保函仍然有效，丙银行丙银行已经已经赔付赔付给给受益人，故受益人，故乙乙银行必须赔付银行必须赔付丙丙银行。银行。事件结果事件结果 乙乙银行立即去电拒付索赔款，并驳斥了银行立即去电拒付索赔款，并驳斥了丙丙银行的索赔银行的索赔理由：保函已于理由：保函已于20052005年年5 5月月1010日到期，日到期，有效期内有效期内申请人已申请人已经履行了合约义务，并且在保函有效期内，受益人未能提经履行了合约义务，并且在保函有效期内，受益人未能提交符合要求的索赔单据。因此，受益人无权得到赔付。此交符合要求的索赔单据。因此，受益人无权得到赔付。此后，后，丙丙银行未再索赔，该保函业务顺利结束。银行未再索赔，该保函业务顺利结束。启示启示 在本案例中，在本案例中，开立开立转开保函的转开保函的丙丙银行为了满足其客户银行为了满足其客户的的要求，向要求，向乙乙银行提出了无理的索赔要求，这是违反国际惯例银行提出了无理的索赔要求，这是违反国际惯例和银行操作规范的。因此，当受益人提出开立转开保函时，和银行操作规范的。因此，当受益人提出开立转开保函时，申请人和反担保行必须仔细调查了解受益人和转开行的资信申请人和反担保行必须仔细调查了解受益人和转开行的资信状况，以免其相互包庇提出无理索赔。在发生无力索赔时，状况，以免其相互包庇提出无理索赔。在发生无力索赔时，应该据理力争，争取自己的合法权益。应该据理力争，争取自己的合法权益。自卫自卫付款保函付款保函担保银行应申请人（担保银行应申请人（进口方或者工程业主进口方或者工程业主）的请求向受）的请求向受益人（益人（出口方或承包方出口方或承包方）出具的书面担保文件，保证进）出具的书面担保文件，保证进口商在收到符合合同规定的货物后向出口方支付货款，口商在收到符合合同规定的货物后向出口方支付货款，工程业主在验收承包方的工程之后向承包方支付合同价工程业主在验收承包方的工程之后向承包方支付合同价款。款。付款保函不是一般的违约赔偿金的支付承诺，而是对合付款保函不是一般的违约赔偿金的支付承诺，而是对合同价款的付款保证。同价款的付款保证。付款保函案例付款保函案例v我国我国S S机械制造机械制造厂厂与与甲甲国国A A厂商签订了技术引进合同。合厂商签订了技术引进合同。合同规定：同规定：A A厂商负责提供厂商负责提供S S机械制造厂所需技术和设备，机械制造厂所需技术和设备，同时还负责设备的安装和调试及人员的技术培训。同时还负责设备的安装和调试及人员的技术培训。S S机机械制造厂械制造厂委托委托D D银行向银行向A A厂商开出了担保金额为厂商开出了担保金额为105105万美万美元付款保函。元付款保函。v由于由于设备安装后一直未能达到规定的标准，设备安装后一直未能达到规定的标准，S S机械制造机械制造厂拒绝厂拒绝向向A A厂商支付货款。而厂商支付货款。而A A厂商认为致使设备达不到厂商认为致使设备达不到应有的标准是由于应有的标准是由于S S机械制造厂的操作人员技术素质太机械制造厂的操作人员技术素质太差，责任不在卖方，进而认定差，责任不在卖方，进而认定S S机械制造厂违约，遂向机械制造厂违约，遂向D D银行要求索赔。银行要求索赔。S机械制造厂机械制造厂D银行银行A厂商厂商出口出口向A开立保函委托案例结果案例结果uD D银行收到银行收到A A厂商书面索赔通知书后，厂商书面索赔通知书后，立即与立即与S S机械制造厂机械制造厂联系，后者立即派引进设备方面的负责人携带有关材料向联系，后者立即派引进设备方面的负责人携带有关材料向D D银行说明事情经过及争议之所在。银行说明事情经过及争议之所在。于是于是D D银行告知银行告知A A厂商厂商其索赔条件不成立，除非其提交合同规定的各项单据副本，其索赔条件不成立，除非其提交合同规定的各项单据副本，如设备试验合格证书等如设备试验合格证书等。uA A厂商只得对安装好的设备再次进行调试，并专门派人培厂商只得对安装好的设备再次进行调试，并专门派人培训有关人员。训有关人员。S S机械制造厂也给予积极配合，以便设备能机械制造厂也给予积极配合，以便设备能尽快投入生产。经过各方的协调和努力，设备调试成功，尽快投入生产。经过各方的协调和努力，设备调试成功，双方签署了设备试验合格证书。合同得到了顺利的履行双方签署了设备试验合格证书。合同得到了顺利的履行。启示启示 付款保函起的作用是当付款保函起的作用是当S S机械制造厂不履行付款义务时，机械制造厂不履行付款义务时，A A厂商可以凭厂商可以凭S S机械制造厂未履约证明等向机械制造厂未履约证明等向D D银行索赔，这就银行索赔，这就给其收款提供了保证。所以当给其收款提供了保证。所以当S S机械制造厂机械制造厂不愿履行付款责不愿履行付款责任时任时，A A厂商可以向厂商可以向D D银行索赔，银行索赔，D D银行为保证自身利益也积银行为保证自身利益也积极地调解，最终促成交易的顺利完成。极地调解，最终促成交易的顺利完成。借款保函借款保函银行应借款人的请求，向贷款人出具保证借款人按借贷协银行应借款人的请求，向贷款人出具保证借款人按借贷协议按时偿还借款并支付利息的书面担保文件议按时偿还借款并支付利息的书面担保文件。如果借款人到期未能偿还本金或利息，则由担保银行进行如果借款人到期未能偿还本金或利息，则由担保银行进行赔付。赔付。借款保函通常用于国际借贷业务中。借款保函通常用于国际借贷业务中。借款保函借款保函案例案例例：例：甲银行于甲银行于20122012年年4 4月为乙公司月为乙公司（借款人）（借款人）20002000万港币借万港币借款出具保函，受益人为丙银行款出具保函，受益人为丙银行（贷款人）（贷款人），期限为，期限为9 9个月，个月，利率利率1212，以丁酒店为担保行，以丁酒店为担保行。由于乙公司投资房地产失误，。由于乙公司投资房地产失误，导致公司负债累累，在还款期满后未能依约归还丙银行贷款。导致公司负债累累，在还款期满后未能依约归还丙银行贷款。乙公司丙银行甲银行贷款申请丁酒店担任担保开立反担保函向丙开立保函事件结果事件结果u20052005年年3 3月丙银行向当地人民法院起诉乙公司和甲银行，月丙银行向当地人民法院起诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本金及利息。当地人民法院裁定如下：要求归还贷款本金及利息。当地人民法院裁定如下：1 1、乙公司在、乙公司在20122012年年4 4月月3030日之前将其债权日之前将其债权11001100万港币收万港币收回用于偿还丙银行。余款回用于偿还丙银行。余款900900万万在在20122012年年1212月底还清；月底还清；2 2、如乙公司不能履行，由甲银行承担代偿责任。、如乙公司不能履行，由甲银行承担代偿责任。u20122012年年5 5月底，乙公司只归还了月底，乙公司只归还了600600万港币，仍欠本金万港币，仍欠本金14001400万港币及相应利息未归还。当地人民法院要求甲银万港币及相应利息未归还。当地人民法院要求甲银行履行担保责任，否则将采取强制措施，查封甲银行资行履行担保责任，否则将采取强制措施，查封甲银行资产。产。此时甲银行发现此时甲银行发现该笔担保的反担保单位丁酒店，只该笔担保的反担保单位丁酒店，只剩下一个空壳公司存在，难以履行反担保责任。为维护剩下一个空壳公司存在，难以履行反担保责任。为维护银行声誉，经上级行批准后甲银行垫付丙银行本金银行声誉，经上级行批准后甲银行垫付丙银行本金14001400万港币及相应利息。万港币及相应利息。启示启示 对于丙银行对于丙银行（借款人）而言，（借款人）而言，甲银行开出的借款保函甲银行开出的借款保函是是他的他的收款保证，最终乙公司归还不了借款后由甲银行偿付，收款保证，最终乙公司归还不了借款后由甲银行偿付，丙银行丙银行通过借款保函成功的规避了风险。但是对于甲银行而通过借款保函成功的规避了风险。但是对于甲银行而言，它在开出这份借款保函，没有对申请人和担保公司的资言，它在开出这份借款保函，没有对申请人和担保公司的资信状况、经营状况等进行仔细调查，所以出现丁酒店是个空信状况、经营状况等进行仔细调查，所以出现丁酒店是个空壳公司的漏洞，使甲银行蒙受了损失。壳公司的漏洞，使甲银行蒙受了损失。提单保函提单保函在国际贸易中，常常发生货物早于提单到达进口地，进在国际贸易中，常常发生货物早于提单到达进口地，进口商为了避免货物发生变质或为了减少仓储费用等，需口商为了避免货物发生变质或为了减少仓储费用等，需要及时提货，这时承运人往往要求进口商提供提单保函。要及时提货，这时承运人往往要求进口商提供提单保函。银行应银行应进口商进口商的申请向的申请向承运人承运人出具的担保文件，保证进出具的担保文件，保证进口商收到提单后立即交给承运人。口商收到提单后立即交给承运人。如果进口商违约，给承运人带来的损失由担保行负责赔如果进口商违约，给承运人带来的损失由担保行负责赔偿。偿。提单后立即交给承运人。提单后立即交给承运人。提单保函案例提单保函案例例：例：20122012年初，上海甲船运公司为乙公司年初，上海甲船运公司为乙公司运送货物去印度运送货物去印度孟买孟买港。收货人为印度丙公司港。收货人为印度丙公司。货到孟买港，收货人向上海船运公货到孟买港，收货人向上海船运公司出具了司出具了有丁银行签字盖章的提单有丁银行签字盖章的提单保函保函，甲船运公司据向收货甲船运公司据向收货人签发了放货通知单。两个月后，上海甲船运公司收到人签发了放货通知单。两个月后，上海甲船运公司收到乙公司乙公司的函件，称因收货人未在规定时间内赎单提货，提单被退回。的函件，称因收货人未在规定时间内赎单提货，提单被退回。他们要求上海船运公司归还约他们要求上海船运公司归还约1470014700吨货物或支付约吨货物或支付约543543万美元万美元货款。货款。乙公司乙公司（出口商）（出口商）甲船运公司甲船运公司（承运人）（承运人）丙公司丙公司（收货人）（收货人）丁银行丁银行（开证行）（开证行）签订出口合约委托运送申请以甲为受益人开立保函签发放货通知单事件发展事件发展 甲船运公司立即与甲船运公司立即与丙公司（丙公司（收货人收货人）联系，要求他们做联系，要求他们做出解释并尽快将货款付给货主。出解释并尽快将货款付给货主。丙公司丙公司肯定保函是银行出具肯定保函是银行出具的，银行没收取任何费用，要求不要对银行采取法律行动。的，银行没收取任何费用，要求不要对银行采取法律行动。同时同时丙公司丙公司承认已经凭放货单提取了货物，只是因为公司没承认已经凭放货单提取了货物，只是因为公司没有钱，所以只能答应每月支付有钱，所以只能答应每月支付5 5万美元货款万美元货款。与此同时，上与此同时，上海甲船运公司海甲船运公司就这项业务对就这项业务对丁银行丁银行进行了核查进行了核查，令人惊奇的，令人惊奇的是，该行答复没有出具过这份保函。是，该行答复没有出具过这份保函。这份保函到底是这份保函到底是不是真实的呢？不是真实的呢？事件发展事件发展u甲船运公司决定先从弄清保函出处入手。甲船运公司向甲船运公司决定先从弄清保函出处入手。甲船运公司向伦敦法院起诉丁银行伦敦法院起诉丁银行，丁银行称没有签发这份保函丁银行称没有签发这份保函。后后来根据专家鉴定，来根据专家鉴定，法院法院裁定这份保函上的银行签字及签裁定这份保函上的银行签字及签章都是不真实的。因而，章都是不真实的。因而，该该保函是无效保函保函是无效保函。u甲船运公司甲船运公司不但没有得到赔偿，而且还要承担法院高额不但没有得到赔偿，而且还要承担法院高额的诉讼费及律师费。甲船运公司只好依法与协商赔偿数的诉讼费及律师费。甲船运公司只好依法与协商赔偿数额，履行赔偿责任。额，履行赔偿责任。事件结果事件结果 甲船运公司对伪造银行保函骗取甲船运公司对伪造银行保函骗取放放货单的责任收货人货单的责任收货人丙公司丙公司提起了刑事诉讼。提起了刑事诉讼。法院法院裁决：裁决：丙公司丙公司赔偿上海甲船赔偿上海甲船运公司相应货款、银行利息和律师费。运公司相应货款、银行利息和律师费。甲船运公司胜诉后，甲船运公司胜诉后，发现该公司已陷入财务困难，净资产完全耗尽发现该公司已陷入财务困难，净资产完全耗尽，还面临着还面临着众多债权人的诉讼。众多债权人的诉讼。因此因此甲公司甲公司因收货人公司的资不抵债因收货人公司的资不抵债尚未得到任何赔偿，给公司造成极大的损失尚未得到任何赔偿，给公司造成极大的损失。启示启示 虽然虽然提货保函确实为收货人的提货提供了方便，提货保函确实为收货人的提货提供了方便，提货提货保函对于承运人而言有一定的风险。保函对于承运人而言有一定的风险。本案中尽管法院判决本案中尽管法院判决上海甲船运公司胜诉，上海甲船运公司胜诉，甲甲船运公司并未能得到相应的赔偿。船运公司并未能得到相应的赔偿。因此承运人应该仔细审核提货担保条款以及提货人和担保因此承运人应该仔细审核提货担保条款以及提货人和担保银行的资信，从而合理保障自己的权益银行的资信，从而合理保障自己的权益如果能认真审核保如果能认真审核保函的真伪，函的真伪，甲甲船运公司的偿付也会有保证的。船运公司的偿付也会有保证的。Thank You!Thank You!银行保函到此结束银行保函到此结束