《银行电子化》PPT课件.ppt

网上支付与结算网上支付与结算黄建莲黄建莲华北科技学院管理系华北科技学院管理系第二章：银行电子化l2.1银行电子化概述l2.2银行电子化的主要意义l2.3银行电子化建设的现状和发展目标l2.4案例分析n n2020世纪世纪6060年代，美、日等发达国家已年代，美、日等发达国家已经开始银行电子化建设。经开始银行电子化建设。n n2020世纪世纪7070年代开始，我国银行电子化年代开始，我国银行电子化建设开始起步。建设开始起步。n n目前，网上银行已成为国内各商业银目前，网上银行已成为国内各商业银行开发建设的新热点。行开发建设的新热点。2.1 2.1 概述概述1 1 银行电子化的产生及发展银行电子化的产生及发展（1 1）国外银行电子化的产生与发展）国外银行电子化的产生与发展 1)1)银行业内部的信息系统银行业内部的信息系统 2)2)银行业之间的信息系统银行业之间的信息系统 3)3)银行业与客户之间交付的信息系统银行业与客户之间交付的信息系统（2 2）我国银行电子化的产生与发展）我国银行电子化的产生与发展 1)1)起步阶段：以计算机替代手工操作起步阶段：以计算机替代手工操作 2)2)推广应用阶段：各类柜台业务处理系统推广应用阶段：各类柜台业务处理系统 3)3)发展创新阶段：数量扩大，网络建设更统发展创新阶段：数量扩大，网络建设更统一更标准一更标准2 2 银行电子化系统的分类银行电子化系统的分类(1)国外主要分为:零售银行业务系统零售银行业务系统 批发银行业务系统批发银行业务系统 信用卡业务系统信用卡业务系统(2)我国主要分为：银行电子化管理系统银行电子化管理系统 银行电子化业务处理系统银行电子化业务处理系统 银行电子化自动处理系统银行电子化自动处理系统l3 3 银行电子化系统的特点：银行电子化系统的特点：l1)1)及时有效及时有效l2)2)准确可靠准确可靠l3)3)连续可扩连续可扩l4)4)开放多功能开放多功能l5)5)安全保密安全保密2.2 2.2 银行电子化发展历程银行电子化发展历程l1 1 传统业务处理实现电子化阶段传统业务处理实现电子化阶段l2 2 自助银行服务阶段自助银行服务阶段l3 3 提供信息增值服务阶段提供信息增值服务阶段l4 4 提供网络银行服务阶段提供网络银行服务阶段2.3 2.3 银行电子化主要意义银行电子化主要意义1 促使商业银行的业务发展实现三次飞跃1)1)第一次飞跃，是使银行从手工操作实现电子第一次飞跃，是使银行从手工操作实现电子化，推出自助银行服务，从而大大提高银行化，推出自助银行服务，从而大大提高银行的生产效率，强化银行的信用中介作用。的生产效率，强化银行的信用中介作用。2)2)第二次飞跃，是使传统银行发展成电子银行。第二次飞跃，是使传统银行发展成电子银行。3)3)第三次飞跃，是使实体银行向虚拟的网络银第三次飞跃，是使实体银行向虚拟的网络银行发展。行发展。l中中央央银银行行作作为为一一个个国国家家金金融融运运转转形形式式的的监监控控者者和和金金融融政政策策的的制制定定者者，其其角角色色对对这这个个国国家家甚甚至至世世界界的的经经济济发发展展具具有有重重大大影影响响。中中央央银银行行只只有有通通过过电电子子银银行行系系统统，才才能能实实时时掌掌握握整整个个社社会会纷纷繁繁变变化化的的资资金金运运用用状状况况和和经经济济运运行行状状况况，据据此此采取有效的宏观调控措施。采取有效的宏观调控措施。l借助银行体系的电子化和信息化进程，中央银借助银行体系的电子化和信息化进程，中央银行能更准确、更快、更方便地获取各种反应经行能更准确、更快、更方便地获取各种反应经济运营形式的金融信息，经过分析并且做出及济运营形式的金融信息，经过分析并且做出及时反应，这样强化中央银行的金融监管能力，时反应，这样强化中央银行的金融监管能力，是防范金融危机和金融风险的关键。是防范金融危机和金融风险的关键。2 2 增强中央银行的宏观调控作用增强中央银行的宏观调控作用l只有银行实现电子化，才能为整个社会只有银行实现电子化，才能为整个社会的商品生产、流通和消费过程提供高效的商品生产、流通和消费过程提供高效的支付手段，才能推进商业和服务业的的支付手段，才能推进商业和服务业的现代化，才能减少社会的现金和纸质票现代化，才能减少社会的现金和纸质票据的流通量，加速企业的资金周转速度据的流通量，加速企业的资金周转速度和资金利用率，才能有效地推进国民经和资金利用率，才能有效地推进国民经济的信息化水平，实现社会的合理资源济的信息化水平，实现社会的合理资源配置和宏观经济调控，促进国民经济高配置和宏观经济调控，促进国民经济高效、安全、健康的发展。效、安全、健康的发展。l银行电子化，也会给国民经济带来许多银行电子化，也会给国民经济带来许多负面影响和新的风险。负面影响和新的风险。3 3 促进信息化建设和国民经济的发展促进信息化建设和国民经济的发展2.3 2.3 银行电子化发展现状银行电子化发展现状l1.国外银行电子化现状l1974 1974 美国美国 ATM 2900ATM 2900台台1996 1391001996 139100台台 4848倍倍,截止截止20052005年底，全球年底，全球184184个国家和地区个国家和地区ATMATM台数共台数共154154万台。万台。l19951995年，第一家网络银行：年，第一家网络银行：SFNBSFNB诞生诞生l美国已形成比较完善的电子支付基础设施美国已形成比较完善的电子支付基础设施：银行和联邦储备局银行和联邦储备局VISAVISA和和MASTERCARDMASTERCARD第三方独立发卡和清算机构第三方独立发卡和清算机构支付服务提供商支付服务提供商电汇业务提供商电汇业务提供商提供收单业务的银行提供收单业务的银行2.我国银行电子化现状l1 柜面业务已基本实现电子化电子化营业网点覆盖率达到100%。2008年度银行业改进服务情况报告显示，据不完全统计，2008年末全国银行业金融机构自助银行总量达到35873个，比年初增加53.12；自助设备总数达到22.3434万台，较年初增加39.41，交易笔数达到103.4496亿笔，交易金额达到84.51万亿元。l2 银行电子化基础设施建设初具规模，科技队伍不断壮大 -我国银行电子化的建设l3 初步搭起金融通信网络框架并已运行各类金融业务（CNFN中国国家金融网）l4 现代化支付系统建设已进了实施阶段，日趋完善l5 资金清算系统稳步发展（1）中国人民银行电子联行系统（2）商业银行资金清算系统l6 信贷管理信息系统规范创新l7 办公自动化建设成效显著l8 银行卡业务加速发展 据银联统计数据，至据银联统计数据，至20052005年末，中国共发行银行卡年末，中国共发行银行卡9.189.18亿张，预计亿张，预计到到20102010年将突破年将突破1616亿张，人均亿张，人均1.231.23张张l9 9 网络金融发展前景可观网上证劵、网上保险潜力巨大3 我国银行电子化的发展趋势l一、数据高度集中、功能处理高度统一l二、实施量化管理、实现科学决策电子化使得可以运用金融工程方法对银行业务的不确定性和高风险性进行量化分析，对市场、风险预估 l三、实现全国联网跨行交易，加快资金周转效率l四、实现全方位社会服务功能，提升银行服务水平银证联网l五、建立和完善客户管理信息系统，发展新方式、新技术提高银行整体效能4 4 银行业电子化存在的问题银行业电子化存在的问题l电子银行的安全问题。l相关法律问题。l银行的人力资源存在的问题l传统的金融习惯和管理习惯5 5 解决措施解决措施l1 1采用了依靠外部专业化机构定期对电子银行的安全采用了依靠外部专业化机构定期对电子银行的安全性进行评估的办法，提高对电子银行安全性和技术风性进行评估的办法，提高对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。险的管理和监管。l2 2相关法律法规的保障。建立完善电子银行业务法。相关法律法规的保障。建立完善电子银行业务法。电子银行法电子银行法、制定符合各国国情的、制定符合各国国情的电子签名法电子签名法，电子资金划拨法电子资金划拨法。l3 3加强对高级复合人才的培养。金融电子化需要一批加强对高级复合人才的培养。金融电子化需要一批既掌握计算机、通信等相关技术知识，又对金融知识既掌握计算机、通信等相关技术知识，又对金融知识和管理知识有造诣的高级人才，要吸引具有良好的创和管理知识有造诣的高级人才，要吸引具有良好的创造性、敏锐的洞察力、顽强的斗志和敬业精神等全面造性、敏锐的洞察力、顽强的斗志和敬业精神等全面素质的人才加入网络银行素质的人才加入网络银行。案例分析案例分析l中国金融认证中心中国金融认证中心l中国银联中国银联思考1 1 简述我国银行电子化的发展过程？简述我国银行电子化的发展过程？2 2 简述银行电子化系统的分类与特点。简述银行电子化系统的分类与特点。3 3 简述银行电子化的意义。简述银行电子化的意义。