《金融法概述》PPT课件.ppt

金融法金融法教教学学目目的的与与要要求求 金金融融是是现现代代经经济济的的核核心心，又又是是一一个个高高风风险险行行业业。各各国国政政府府经经常常面面临临金金融融风风险险和和危危机机的的挑挑战战。为为了了防防范范和和化化解解金金融融风风险险，避避免免金金融融风风险险的的发发生生，国国家家必必须须运运用用金金融融法法律律手手段段，防防范范和和监监管管金金融融活活动动，维维护护金金融融秩秩序序。因因此此，学学习习和和掌掌握握金金融融法法的的基基本本理理论论和和制制度度，本本章章主主要要阐阐述述金金融融法法的的理理论论和和中中央央银银行行法法、商商业业银银行行法法、货货币币基基本本法法律律制制度度和和票票据据法法、证证券券法等基本内容。法等基本内容。教学时数教学时数 30课时课时教学内容教学内容 金融法概述金融法概述一、金融法的调整对象、地位与一、金融法的调整对象、地位与基本原则基本原则（一）金融法的调整对象（一）金融法的调整对象1.金融法的概念金融法的概念金金融融，即即货货币币资资金金的的融融通通，包包括括货货币币、货货币币流通、信用以及与之直接相关的活动。流通、信用以及与之直接相关的活动。金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融法是调整金融关系的法律规范的总称。2.金融法的调整对象金融法的调整对象（1）金融宏观调控关系）金融宏观调控关系（2）金融监督管理关系）金融监督管理关系（3）金融业务经营关系）金融业务经营关系（4）金融机构的内部关系）金融机构的内部关系（二）金融法的地位（二）金融法的地位金融法是重要的市场主体法和市场行为法金融法是重要的市场主体法和市场行为法金融法是重要的宏观调控法金融法是重要的宏观调控法金融法的作用金融法的作用1.金融法的规范作用金融法的规范作用2.金融法的社会作用金融法的社会作用（1）保障金融宏观调控的有效运行；）保障金融宏观调控的有效运行；（2）维护金融秩序；）维护金融秩序；（3）促进新型银企关系的建立；）促进新型银企关系的建立；（4）促进金融市场体系的建立。）促进金融市场体系的建立。（三）金融法的基本原则（三）金融法的基本原则1.稳定币值、促进经济增长的原则；稳定币值、促进经济增长的原则；2.维护客户合法利益、提高资金运用效益的维护客户合法利益、提高资金运用效益的原则；原则；3.公平竞争、促进金融业发展的原则；公平竞争、促进金融业发展的原则；4.宏观调控与分业管理相统一的原则。宏观调控与分业管理相统一的原则。二、金融法的产生与发展二、金融法的产生与发展（一）金融法的一般历史发展（一）金融法的一般历史发展 1.金融法产生的经济基础金融法产生的经济基础（1）商品经济的发展是金融活动的基础）商品经济的发展是金融活动的基础（2）金融法的产生是规范金融活动的必然要）金融法的产生是规范金融活动的必然要求求2.前资本主义的金融法前资本主义的金融法 1844年英格兰银行特许条例（皮尔条年英格兰银行特许条例（皮尔条例）（世界上第一部银行法、第一部专门性例）（世界上第一部银行法、第一部专门性的金融法规）的金融法规）3.资本主义的金融法资本主义的金融法（1）银行立法）银行立法 1580年意大利威尼斯银行（世界最早的银行）年意大利威尼斯银行（世界最早的银行）1656年瑞典里克斯银行（世界上第一个中央年瑞典里克斯银行（世界上第一个中央银行）银行）（2）证券立法）证券立法世界上最早进行证券立法的国家是美国世界上最早进行证券立法的国家是美国（3）票据立法）票据立法票据立法最早源于法国票据立法最早源于法国（4）信托立法）信托立法英国和日本最为系统和完备英国和日本最为系统和完备（5）保险立法）保险立法日本最早进行立法日本最早进行立法4.社会主义的金融立法社会主义的金融立法（二）我国金融立法（二）我国金融立法1.新中国成立前的金融立法新中国成立前的金融立法1897年中国通商银行（中国的第一家银行）年中国通商银行（中国的第一家银行）我国历史上的金融法规最早见于奴隶社会我国历史上的金融法规最早见于奴隶社会中国第一部银行法是中国第一部银行法是1908年清政府颁布的年清政府颁布的大清银行则例大清银行则例2.新中国的金融体制与金融立法新中国的金融体制与金融立法（1）计划经济体制下的金融体制与金融立法）计划经济体制下的金融体制与金融立法（2）改革开放初期的金融体制与金融立法）改革开放初期的金融体制与金融立法（3）社会主义市场经济条件下的金融体制目）社会主义市场经济条件下的金融体制目标与金融立法标与金融立法（三）我国金融法体系（三）我国金融法体系1.金融法的渊源金融法的渊源（1）国内法渊源）国内法渊源宪法、金融法律、金融行政法规和规章、金宪法、金融法律、金融行政法规和规章、金融立法解释和司法解释融立法解释和司法解释（2）国际条约）国际条约（3）国际惯例）国际惯例2.我国金融法体系我国金融法体系（1）银行法）银行法 （2）货币法）货币法（3）证券法）证券法 （4）票据法）票据法（5）信托法）信托法 （6）投资基金法）投资基金法（7）期货交易法）期货交易法 （8）保险法）保险法三、金融法律关系三、金融法律关系（一）金融法律关系的概念和种类（一）金融法律关系的概念和种类1.概念概念它是由金融法律规范调整的在金融监管活动它是由金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系内容的社会关系2.金融法律关系的种类金融法律关系的种类（1）金融管理法律关系）金融管理法律关系（2）金融业务经营法律关系）金融业务经营法律关系（3）金融系统内部法律关系）金融系统内部法律关系（二）金融法律关系的构成（二）金融法律关系的构成1.主体：中央银行、国家政策银行、商业银主体：中央银行、国家政策银行、商业银行、其他非银行金融机构、金融监管机构、行、其他非银行金融机构、金融监管机构、经济组织、国家、内部主体经济组织、国家、内部主体2.客体：货币、金银、有价证券、行为客体：货币、金银、有价证券、行为3.内容：是指金融法律关系主体享有的权利内容：是指金融法律关系主体享有的权利和义务。和义务。四、金融监管法律制度四、金融监管法律制度金融监管法律制度，是规范金融监督和管理金融监管法律制度，是规范金融监督和管理行为的法律体系。金融业经营的安全、秩序行为的法律体系。金融业经营的安全、秩序与效率直接影响着国家的经济安全、秩序与与效率直接影响着国家的经济安全、秩序与效率。效率。金融监管强调安全与效率的并重，追求安全金融监管强调安全与效率的并重，追求安全与效率之间的融合与均衡。与效率之间的融合与均衡。（一）金融监管的目的（一）金融监管的目的1.保护投资者的利益；保护投资者的利益；2.保护市场的信心；保护市场的信心；3.增进公众对现代金融的了解；增进公众对现代金融的了解；4.减少金融犯罪。减少金融犯罪。（二）金融监管的原则（二）金融监管的原则1.系统监管与区别对待的原则；系统监管与区别对待的原则；2.预防风险为主的监管原则；预防风险为主的监管原则；3.加强被监管者的内部控制机制原则；加强被监管者的内部控制机制原则；4.加强国际合作原则；加强国际合作原则；5.加强行业自律和外部审计原则。加强行业自律和外部审计原则。（三）我国的金融监管（三）我国的金融监管我国金融业监管法律制度的发展我国金融业监管法律制度的发展传统计划经济时期传统计划经济时期中国人民银行统一监管时期中国人民银行统一监管时期分业监管时期分业监管时期我国目前采用的是分业监管模式，实行的是我国目前采用的是分业监管模式，实行的是一级多头的金融监管体制，强调政府在监管一级多头的金融监管体制，强调政府在监管中的作用，与此同时注重行业自律组织作用中的作用，与此同时注重行业自律组织作用的发挥。的发挥。目前，我国的监管机构有：银行业监督管理目前，我国的监管机构有：银行业监督管理委员会、保险监督管理委员会、证券监督管委员会、保险监督管理委员会、证券监督管理委员会和中国人民银行。理委员会和中国人民银行。四家监管机构的监管分工是：四家监管机构的监管分工是：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督鼓励；保监会负责对保险类金活动进行监督鼓励；保监会负责对保险类金融机构及其业务活动进行监督管理；证监会融机构及其业务活动进行监督管理；证监会负责对证券类金融机构及其业务活动进行监负责对证券类金融机构及其业务活动进行监督管理。督管理。中国人民银行负责对货币流通、银行间外汇中国人民银行负责对货币流通、银行间外汇市场、银行间同业拆借市场、银行间债券市市场、银行间同业拆借市场、银行间债券市场及黄金市场进行监督管理。场及黄金市场进行监督管理。（三）金融监管的内容、方式（三）金融监管的内容、方式1.金融监管结构的职权金融监管结构的职权（1）制定发布有关金融机构及其业务活动监）制定发布有关金融机构及其业务活动监督管理的规章和命令权；督管理的规章和命令权；（2）设置、变更金融机构审批权；）设置、变更金融机构审批权；（3）业务经营管理监督权；）业务经营管理监督权；（4）报表管理权；）报表管理权；（5）信息披露权；）信息披露权；（6）指导监督权；）指导监督权；（7）经营水平评定权；）经营水平评定权；（8）行政处罚权。）行政处罚权。2.金融监管的具体内容金融监管的具体内容（1）关于市场准入的管制）关于市场准入的管制（2）对资本充足性的监管）对资本充足性的监管（3）对清偿能力、偿付能力的监管）对清偿能力、偿付能力的监管（4）对业务范围的限制）对业务范围的限制（5）对资金使用的限制）对资金使用的限制3.金融监管的方式金融监管的方式（1）检查）检查（2）监管会谈）监管会谈（3）行政命令及行政强制措施）行政命令及行政强制措施（4）整顿）整顿（5）接管）接管五、金融法律责任五、金融法律责任（一）金融法律责任概述（一）金融法律责任概述1.概念概念2.确认法律责任的依据和原则确认法律责任的依据和原则3.种类：金融行政责任、金融民事责任、金种类：金融行政责任、金融民事责任、金融刑事责任融刑事责任（二）金融行政责任（二）金融行政责任1.概念和种类概念和种类2.承担方式承担方式（1）金融行政处罚责任的承担方式）金融行政处罚责任的承担方式（2）金融行政处分责任的承担方式）金融行政处分责任的承担方式（3）行政赔偿）行政赔偿（三）金融民事责任（三）金融民事责任1.概念和种类概念和种类2.金融民事责任的承担方式金融民事责任的承担方式（四）金融刑事责任（四）金融刑事责任1.概念和种类概念和种类2.金融民事责任的承担方式金融民事责任的承担方式华尔街十大投资公司被罚案华尔街十大投资公司被罚案案情简介案情简介2003年年4月月28日，美国联邦和州调查员宣布日，美国联邦和州调查员宣布了对涉嫌不公平交易的了对涉嫌不公平交易的10家华尔街最大投资家华尔街最大投资公司（包括公司（包括J.P.摩根、摩根摩根、摩根.史坦利、美林公史坦利、美林公司等）的最终判决，要求这些公司支付总额司等）的最终判决，要求这些公司支付总额高达高达14亿美元的罚款。这些公司被控以牺牲亿美元的罚款。这些公司被控以牺牲小型投资人的利益为代价为少数拥有小型投资人的利益为代价为少数拥有“特权特权”的投资人提供具有偏向性的投资建议，从的投资人提供具有偏向性的投资建议，从而使这部分投资人获得更大的投资汇报。这而使这部分投资人获得更大的投资汇报。这些些投资公司的这种做法引起了多数投资人的不投资公司的这种做法引起了多数投资人的不满，投资者向证交会提出了控诉。证交会称满，投资者向证交会提出了控诉。证交会称之判决之判决“具有重大的历史意义具有重大的历史意义”，可以彻底，可以彻底颠覆在华尔街长期存在的弊端。在颠覆在华尔街长期存在的弊端。在14亿美元亿美元的罚款中，有的罚款中，有4.875亿美元是惩罚性的罚款，亿美元是惩罚性的罚款，3.875美亿元将归还给投资人，美亿元将归还给投资人，4.325亿美元亿美元将用来为独立的调查活动提供资金，另外的将用来为独立的调查活动提供资金，另外的8000万美元将用来支付投资培训所需的费用。万美元将用来支付投资培训所需的费用。问题：信息对金融法律产生什么影响？问题：信息对金融法律产生什么影响？分析：分析：1、信息应当是充分的、完整的、真实的；、信息应当是充分的、完整的、真实的；2、信息应当是透明的；、信息应当是透明的；3、法律应当考虑信息的获取成本；、法律应当考虑信息的获取成本；4、法律应当考虑个体对信息处理能力的不同。、法律应当考虑个体对信息处理能力的不同。