2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试卷D卷-含答案.docx

鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理考前练习试卷D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小2、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小;很多3、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限4、）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行5、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化6、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本7、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行8、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的 可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险9、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金共18页C、业务及客户开展指标D、公众金融教育87、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益司、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高88、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响89、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M390、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取）、存本取息得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格2、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场3、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当及金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道4、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议5、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（A、商业银行的董事B、商业银行的监事第10页共18页C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属6、以下属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行7、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线8、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台9、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎10、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限丁商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险11、C0S0委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包 括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通12、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿13、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设第11页共18页E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离14、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易15、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场时冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲16、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券17、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规那么和准那么相一致，其中的法律、规那么和准那么包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件第12页E、经营规那么18、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力19、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查20、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职贡相关的业务制度和操作流程【）、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改21、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务共18页E、投资业务26、财务公司的开展取向有（）22、商业银行的资产主要包括（）A、做大资金归集A、现金资产B、做活市场融资B、证券投资C、做实资产交易C、贷款D、做长服务链条D、固定资产E、做全中间业务E、其他资产27、商业银行的战略风险主要表达在（）23、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性包括（）B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷A、个人汽车贷款C、整个战略实施过程的质量难以保证B、个人教育贷款I）、为实现目标所需要的资源隈乏C、个人耐用消费品贷款E、风险偏好不适当D、个人消费额度贷款28、财务公司可以从事业务有（）E、个人旅游消费贷款A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款24、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）B、发放个人贷款A、交通运输C、同业拆借B、农业D、经批准的保险代理业务C、建筑业E、对成员单位提供担保D、金融业29、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）E、工业A、个人投资贷款25、一般认为，（）是产业政策的核心。B、个人住房贷款A、产业升级政策C、并购贷款B、产业组织政策D、个人经营贷款C、产业技术政策E、个人消费贷款D、产业结构政策30、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）E、产业布局政策A、杠杆率指标第13页共18页B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例31、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么32、目前我国的战略性新兴产业领域包括（银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业33、巴塞尔协议HI改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”34、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 35、以下属于银行从业人员行为规范的是（A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规36、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设37、商业银行财务管理的原那么包括（）A、平衡原那么B、弹性原那么C、稳定原那么D、比例原那么E、优化原那么38、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。）A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算第14页共18页E、投资39、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C专有利益D、促销策略联盟E、配套服务40、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业银行内部 控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错2、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错3、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错4、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错5、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错6、宋体（）银行高级管理层负责制定仿面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错7、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错8、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错9、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错10、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错11、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对第15页共18页B、错12、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终 止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错13、宋体（存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工 具的一种。A、对B、错14、宋体（信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错15、宋体（定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：C2、【答案】C3、【答案】A4、【答案】C5、【答案】C6、【答案】A7、正确答案D8、正确答案：B9、【答案】A10、【答案】C11、A12、【答案】C13、正确答案：C14、【答案】C15、正确答案：D16、【答案】D17、【答案】A18、【答案】A19、【答案】C20、参考答案:D21 > AB22、【答案】C23、【答案】A24、【答案】B25、【答案】C26、【答案】B27、I'正确答案A28、【答案】D29、【答案】C30、正确答案：C31、【答案】C32、【答案】B33、C34、D35、A36、【答案】A37、B38、【答案】B39、【答案】A40、【答案】B41、正确答案：D42、正确答案：C43、【答案】B44、【答案】C45、【答案】C46、【答案】B47、【答案】B48、【答案】B49、【答案】C50、【答案】C51、正确答案：C52、【答案】A53、【答案】B54、【答案】B55、正确答案：B56、正确答案：A57、【答案】A58、B59、参考答案：D60、【答案】C61、【答案】B62、C63、【答案】A64、【答案】A65、【答案】D66、B67、【答案】D68、【答案】B69、【答案】C70、正确答案B71、C72、A73、【答案】D74、C75、正确答案：B第17页共18页76、【答案】D77、C78、正确答案：A79、【答案】D80、正确答案A81、【答案】D82、正确答案：B83、【答案】C84、【答案】B85、【答案】B86、【答案】D87、【答案】A88、【答案】D89、I正确答案C90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,C,D2、正确答案CDE3、【答案】A,B,C,E4、【答案】A,B,C5、【答案】A,B,C,D,E6、【答案】A,B,D,E7、【答案】A,B,C8、【答案】A,B,D,E9、【答案】A,B,C10、【正确答案】ACD11、【正确答案】ABCDE12、【正确答案】ABCD13、【答案】A,B,D,E14、【答案】A,D,E15、【答案】A,B16、【答案】A,B17、【答案】A,B,C,D,E18、【正确答案】ABCD19、【答案】A,C,D20、【正确答案】ABCE21、【正确答案】ABC22、【正确答案】ABCDE23、【正确答案】ABCDE24、【答案】A,C,E25、正确答案BD26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,B,C,D28、【答案】C,D,E29、【答案】B,D,E30、【答案】B,D,E31、【正确答案】BCDE32、正确答案ACDE33、【止确答案】ABCD34、【正确答案】ABDE35、【答案】A,B,C,D,E36、【答案】A,B,C,D,E37、【正确答案】ABDE38、【答案】A,B,C,E39、【答案】A,C,D,E40、【答案】A,B,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、B5、B6、B7、B8、B9、A10、B11、B12、B13、A14、A15、A第18页共18页融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体10、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险11、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ 按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会12、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小;很多13、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%14、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险15、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性）I）、商业银行合规管理智能的独立性和权威性16、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期17、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例18、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险页共18页D、信用风险19、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司20、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑21、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）Ax 1年C、3年B、2年D、4年E、5年22、以下不屈于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动23、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票24、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查25、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大:较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小：很多26、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户27、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）28、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场第3页共18页C、发行市场D、长期市场29、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售30、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可31、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革32、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介33、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益34、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金35、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）36、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类37、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票38、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务共18页B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借39、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时40、银行业监管机构货彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展41、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外42、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作43、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。第5页：A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会44、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权第事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 45、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 46、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督47、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员按18页第6页共18页B、负责人C、高管人员D、全体员工48、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲49、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金50、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性51、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立52、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计53、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币54、银行业监管机构费彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展55、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长56、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%57、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保58、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权59、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款60、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款61、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位62、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票63、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时64、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险65、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计66、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的口常管理工作67、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷第7页共18页款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（72、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方68、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督69、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金70、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷71、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购73、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（结果改进经营管理的过程。A、B、C、D、经营成果、开展状况、内控管理、风险状况、风险状况、内控管理、开展状况、内控管理、开展状况经营成果风险状况经营成果74、卜.列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务）进行综合评价，并根据考评75、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、B、C、D、76、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%第8页共18页C、80%D、100%77、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险78、当前，我国商.业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险79、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心80、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能81、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督82、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全而性原那么D、合理性原那么83、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露84、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途85、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务86、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行第9页共18页