2022年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题库和答案要点.docx

2022年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、审贷分离的要义是（）A.贷款审批通过不等于放款B.贷款审，批通过即放款C.降低信贷业务操作风险D.避免前台部门权力过于集中【答案】A2、关于个人贷款的原则，下列说法中错误的是（）。A.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押B. “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定 不同的贷款条件“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【答案】B3、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（）。A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B.等额本息还款法优于等额本金还款法C. 一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.银行更倾向于采取等额本金还款法【答案】AB.充分性C,可行性D.经济性【答案】B30、下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A.贷后管理与贷款规模不匹配B.市场利率变化C.国家关于汽车行业发展的政策调整D.借款人失去收入来源而丧失还款能力？【答案】A31、（2017年真题）下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。A.等额本息还款法又称期末清偿法B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金C.等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款D.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约 定还款的“固定比例”改为“固定额度”【答案】D32、（2018年真题）下列属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）。A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况 等都可能发生变化，从而造成不确定性B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价 就越低，两者呈正相关关系C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会收到不利的影响；如 果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击【答案】D33、审批人员不受干扰，按照（）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重 要保证。A.注重收益B.注重风险C.收益与风险平衡D.收益大于风险【答案】C34、能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道【答案】A35、最重要的征信制度法规是（）。A.银行信贷登记咨询管理办法B.个人信用信息基础数据库管理暂行办法C.个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法D.个人信用信息基础数据库异议处理规程【答案】B36、银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于 满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金 需求的贷款是（）。A.个人消费类贷款B.个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人教育贷款【答案】C37、个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并 在保险单中明确第一受益人为（）。A.贷款银行B.投保公司C.保证人D.借款人【答案】A38、（2019年真题）个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。A.审批人员对应审查的内容审查不严B.未按独立公正原则审批C.贷款未经审批即发放贷款D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放【答案】C39、根据个人贷款管理暂行办法规定，一年以内（含）的个人贷款，展期 期限累计不得超过（）oA. 1年2年B. 3年D.原贷款期限【答案】D40、以下关于个人保证贷款的说法中，错误的是（）A.当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任B.个人保证贷款是指银行以其认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经 济组织或自然人作为保证人C.以公益为目的的非营利法人，非法人组织不得为保证人D.按照中华人民共和国民法典规定，所有机关法人不得为保证人【答案】D41、物权法规定的可作为抵押的财产不包括（）oA. 土地所有权B.半成品C.原材料D.交通运输工具【答案】A42、（2017年真题）与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是（）。A.贷款数额小B.贷款时间长C.风险小D.低资本消耗【答案】D43、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风 险，贷款银行可以采取的措施不包括()。A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.提高贷款利率并加收罚息【答案】D44、以下不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息的是()A.个人身份B.配偶身份C.兴趣爱好D.居住信息【答案】C45、银行市场环境分析的“四化”是指()A.经常化、固定化、系统化、明确化B.经常化、固定化、科学化、明确化C.经常化、流动化、系统化、明确化D.经常化、制度化、系统化、科学化【答案】D46、个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括（）。A.合同凭证预签无效B.合同填写不规范C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按规定保管借款合同【答案】D47、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录【答案】D48、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是（）。A.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条 款无效B.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除 或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款【答案】D49、下列选项中，关于个人贷款特征的说法，正确的是（）。A.个人贷款的还款方式很多，但是不能使用组合还款法B.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征C.客户只能去银行营业网点办理个人贷款D.个人贷款无法满足客户旅游的需求【答案】B50、以（）质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A.汇票B.个人凭证式国债C.国债D.存款单【答案】B多选题（共20题）1、下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是（）。A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见B.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整 进行审查E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材 料退回，不需注明理由【答案】ABCD2、根据担保法规定，不得设定抵押的情形有（）。A.学校B.医院C.宅基地使用权D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保E.未取得共有人同意的共有财产【答案】ABCD3、下列属于金融质押品的是（）A.债券B.票据C.保单D.出口退税账户【答案】ABC4、个人住房贷款合作单位准人的审查内容包括（）。A.对外担保B.资信等级C.法人资格D.纳税情况E.财务状况【答案】ABCD5、个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.借款人的欺诈风险D.借款人的收入水平波动E.借款人的工作变化【答案】ABC6、商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）0A.成立5年以上B.银行开立基本结算账户或一般结算账户C.近期无重大经济纠纷D.各项财务指标符合银行要求E.资质高、信誉好、管理规范【答案】BCD7、人民法院审理上诉行政案件，在哪些情况下必须作出发回重审裁定？（）A.原审判决遗漏被告的B.原审判决遗漏必须参加诉讼的第三人的C.原审判决遗漏诉讼请求的D.原审不予受理裁定确有错误的【答案】ABC8、（2021年真题）下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。A.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部以及各派出机构B.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评 估C.地方政府有关部门应加强对当地商业银行资料包机制的指导，强化自律机制 的自律约束D.主要目标是促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平 稳健康发展E.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调 控需求，及时对商业性个人住房贷款管理最低首付款比例进行自律调整【答案】BD9、申请个人汽车贷款可以使用（）的担保方式。A.质押B.房地产抵押C.第三方保证D.以贷款所购车辆作抵押E.购买个人汽车贷款履约保证保险【答案】ABCD10、下列关于个人贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）。A.定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效B.各经办行应实行账销案存建立已核销贷款台账C.银行应把认定为不良贷款的个人贷款自行核销4、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。A.公积金个人住房贷款B.个人住房组合贷款C.自营性个人住房贷款D.新建房个人住房贷款【答案】D5、（2018年真题）个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所 购汽车价格的（）。A. 70%80%B. 50%30%【答案】B6、个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过（）年。A. 31B. 25【答案】B7、个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。D.贷款银行应按照有关认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核 销E.已核销的个人贷款，银行不再催收【答案】C11、个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（）。A.合理评估抵押物价值B.贷款发生风险时及时处置抵押物C.确保抵押合同的有效性D.及时办理抵押登记或预抵押登记E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性【答案】ACD12、电子银行的功能有（）。A.信息服务功能B.展示与查询功能C.初步受理和审查D.综合业务功能E.电子商务功能【答案】ABD13、为防控信用风险在办理有担保流动资金贷款时，银行不应该（）oA.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人D.接受股东之间的单纯第三方保证方式E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式【答案】CD14、建筑给水排水及采暖工程所使用的主要材料、成品、半成品、配件、器具 和设备必须具有（），规格、型号及（）应符合国家技术标准或设计要求。 进场时应做检查验收，并经监理工程师核查确认。A.性能检测报告B.试验报告C.合格证D.质保书E.中文质量合格证明文件【答案】A15、个人贷款申请应具备的条件有（）。A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.贷款申请数额、期限和币种合理C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E.贷款人要求的其他条件【答案】BCD16、个人住房贷款贷后管理的风险包括（）。A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查B.房屋他项权证办理不及时C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测【答案】ABCD17、根据城市商品房预售管理办法，商品房预售应当符合的条件有（）。A.已交付全部土地使用权出让金B.投入开发建设的资金达到工程建设总投资的20%以上C.已确定施工进度和竣工交付日期D.持有建设工程规划许可证E.取得土地使用权证书【答案】ACD18、下面属于建筑设备自动监控系统（BAS）的是（）。A.空调与通风系统的监控B.给水排水系统的监控C.热源及热交换系统的监控D.电梯和自动扶梯系统的监控E.制冷及冷交换系统的监控【答案】ABCD19、个人住房贷款的特征包括A.贷款金额较大B.风险具有系统性的特点C.贷款期限长D.风险相对分散E.大多以抵押为前提建立借贷关系【答案】ABC20、下列关于个人质押贷款签约与发放环节的表述，正确的有（）。A.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条 件的贷款B.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等 协议文件C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作D.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款E.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同 一人操作【答案】ACDA.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息【答案】B8、（2019年真题）关于行为评分的表述，下列说法错误的是（）。A.行为评分主要是通过观察客户行为与风险的关联性来总结规律B.行为评分主要是观测客户的贷后行为特征，通过预测客户未来一定时间内变 成“坏客户”的可能性C.行为评分可精确预测每笔贷款出现风险的时间与原因D.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分【答案】C9、（2019年真题）下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料B.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件C.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人【答案】C10、在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的 内在吸引力，其中不包括（）。A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.客户选择能力D.互补产品【答案】Dn、个人经营贷款的合作机构主要是（）。A.公证机关B.担保机构C.工商部门D.评估机构【答案】B12、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签 订保证合同的当事人是（）。A.债权人、债务人B.保证人、债权人C.保证人、债权人、债务人D.保证人、债务人【答案】B13、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握 其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。A.组合还款法B.等额本金还款法C.按月还息、按计划表还本D.等比累进还款法【答案】C14、关于银行开办个人耐用消费品贷款的通常做法，下列说法错误的是（）。A.借款人可在银行指定商家购买任何商品B.银行与特约商户开展合作C.特约商户具有一定的经营规模D.特约商户具有较好的商业信誉【答案】A15、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保【答案】A16、二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。A. 13B. 25【答案】B17、下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物的管理的说法，不正确的是 （）。A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变 现能力强、易于处置B.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、 抵押物存续状况的完好性等C.贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押 手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建 住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工 业用房、仓库等【答案】C18、（2017年真题）等额本金还款法是指在贷款期内（）。A.每月以相等的额度平均偿还贷款本息B.每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C.每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减D.利息逐月递减，本金逐月递增【答案】B19、下列选项中，不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是（）。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行直接营销【答案】D20、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A.金融质押品B.商用房地产和居住用房地产C.其他押品D.应收账款【答案】D21、个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合作机构进行 分类，不包括O oA.担保类合作方B.中介服务类合作方C.公信类合作方D.审批类合作方【答案】D22、农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户B.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民C.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民D.在乡镇和城关镇所辖行政村居住不满1年的住户【答案】A23、个人经营贷款调查应（）。A.实地调查与间接调查并行B.实地调查为主、间接调查为辅C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅【答案】B24、个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A.个人身份信息B.个人信用交易信息C.个人职业信息D.个人居住信息【答案】B25、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银 行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行 认可的资产评估机构进行估价C.以房产作抵押的，借款人必须按照担保法的规定办理抵押登记手续D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵 押的财产【答案】A26、下列关于个人汽车贷款原则的说法中，错误的是（）。A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担 保B. “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定 不同的贷款条件“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款 人本人可根据其需要决定使用方向【答案】D27、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊信息【答案】D28、个人耐用消费品贷款不包括（）。A.电脑B.家具C.汽车D.乐器【答案】C29、贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控 政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（）。A.合规性