国家开放大学电大本科《金融法规》期末试题及答案（f试卷号：1049）.docx

国家开放大学电大本科金融法规2032-2033期末试题及答案（试卷号：1049）一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内, 多选不得分。每题3分，共30分）1 .下列不属于银行业的金融工具的是（）A.定期和活期存款单B.国债C.汇票D.本票2 .票面残缺不超过1/5的人民币，（）A.可全额兑换8 .可兑换4/5C,可半数兑换D.不予兑换9 .擅自发行股票债券罪属于（）A.非法从事金融业务罪10 伪造货币罪C.伪造证券罪D.金融诈骗罪4.我国货币政策的目标是（）A.稳定物价.B.充分就业C.平衡国际收支D.保持币值稳定，并以此促进经济增长5 .拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在受到申请文件之日起（）内决 定批准或者不批准。A. 90 日B. 60 日C. 30 日D. 15 日6 .我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）A. 30%B. 25%C. 20%D. 35967 .支票的持票人应当在自出票日起（）日内提示付款A. 15B. 10C. 20D. 308 . 一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）A.采取物保优先的原则9 .采取人保优先的原则C.二者没有先后顺序D.债权人有选择权10 受益人自（）起享有信托受益权。A.信托财产转移占有之日11 信托生效之日C.受托人接受信托之日D.被委托人指定之日10.下列关于保险价值的说法错误的一项是（）A.保险金额不得超过保险价值B.如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿C.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿 责任D.在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号 内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分）11 .金融业的特征主要有（）A.以金融工具为经营内容B.金融机构的业务以信用为表现形式C.金融交易主体广泛D.金融活动场所相对固定12 .人民币的形式，主要包括（.）A.银行券B.存款通货C.纪念币D.信用卡13 .贷款诈骗罪的形式包括（）A.编造引进资金、项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.冒用他人的汇票、本票、支票D.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的14 .中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（）A.存款准备金B.再贴现政策C.公开市场业务D.利率15 .银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（）A.抽查B.不定期检查C.金融机构年检D.专题检查16 .储蓄存款的原则（）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为储户保密17 .下列关于质押表述正确的是（）A.动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B.出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效C.质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D.质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外18 .根据信托事项的不同，信托可分类为（）A.民事信托B.共益信托C.金钱信托D.商事信托19 .下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：（）A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000 万元B.公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%C.最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息D.所筹资金的用途符合国家的产业政策20 .财产保险中保险利益的构成条件有（）A.须为法律上承认的利益B.须为确定利益C.须表现为具体的财产形态D.须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）21 .金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。（X）22 .我国的货币发行权属于国务院。（J ）23 .犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间, 利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集 资诈骗罪。（X ）24 .中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（J ）25 .监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（V ）26 .依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（X ）27 .票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （X ）28 .主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（J ）29 .人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（X ）30 .公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。（X ）四、案例分析题(每题15分，共30分)31 .案例一：(-)案情：某银行甲市分行A办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式 凭证，于2010年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人 均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后， 刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办 事处提示付款，遭拒绝。(二)问题：(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？答：(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义进行原始的票据创设，是票据本身的伪造。(2)李某伪造签章进行的出票和承兑行为。相对于甲市分行A办事处的现行有效印鉴而言，李某使用 的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据保证行为有效。沙发厂的 贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且 有行为能力，故有效。(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。可以向保证人或背 书人行使追索权。(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。32 .案例二：(-)案情：季某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险 期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，季某的汽车被盗，季某立即向当地公安机关报了案。 不久，市交通部门通知季某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院 治疗，其家属要求季某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。季某立即将事故通知了保险公司，并向保险 公司要求赔付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，季 某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于机动车辆保险条款中规定的第三者责任险的范 围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔季某车辆损失的部分。季某不服，向人民法院提起诉讼。(二)问题：(1)保险公司应不应该为季某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？答：(1)根据保监会2000年2月4日颁布的机动车辆保险条款第2条规定：第三者责任险是指被 保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产 的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理。由此条规定可知，第三者责任险 的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本 案中的事故则是由盗走季某车辆的窃贼所致，既非季某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格， 保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故 中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有季某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公 司已经向季某理赔了车辆损失费，根据中华人民共和国保险法第45条规定：“因第三者对保险标的的 损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求 赔偿的权利。”从而保险公司可以从季某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。