2023年货币银行学第四版知识重点.docx

货币银行学重点整理a第一单元1、名词解释c货币:错误!货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商 品价值的材料，它具有与其它一切商品互相互换的功能，具有一般的 互换手段;货币固定充当一般等价物的商品。错误!货币体现了一定的生 产关系。信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额 和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数 量成反比。第二，信用货币是债务货币，信用货币是表达银行债务的凭 证，它是通过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具有强制性, 国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。4复本位制：金银复本 位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均 可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入,辅币和 银行券均能自由与之兑换。又分平行本位制和双本位制。总格雷欣法 则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或 银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值 的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义 价值的货币（劣币）就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的格雷欣法 则。a金本位制:金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的 黄金维持固定的关系。又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制O a双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货 币。2、简答题h、货币制度包含哪些内容？答:概括的讲，货币制度可分为两类： 金属本位制，即以贵金属作为 不需要缴清所有交易资金，而只要缴存一定比例的的保证金，就可以 进行所有交易资金的操作。、谈谈金融市场的重要功能。a答：、聚敛功能。金融市场具有 资金的集合功能，即通过金融市场,可以将社会上分散的小额资金汇集 成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。、配置功能。金融市 场的配置功能重要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门 流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。、调 节功能。金融市场对宏观经济具有直接的调节作用，还可认为政府对 宏观经济的间接调控提供条件。、金融市场的反映微观经济运营状 况的指示器，是反映宏观经济运营状况的重要窗口。计算题13、14、15、16、17、1 8a第五单元口、名称解释a、信 用中介：即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸取社会闲散资 金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济 各个部门。a、支付中介：即商业银行为客户办理与货币有关的技 术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等,成为社会的总会计、 中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。、信用发明:即商业银行可以发挥杠杆效应发明存款货币，从而扩 张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和非钞票结算 制的前提上。a、同业拆借:指的是金融机构之间的短期资金融通， 重要用于支持平常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺, 调剂法定准备金头次而融通资金的重要渠道。、中间业务:我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产 表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为合用于审批制 的中间业务和合用备案制的中间业务。、表外业务:广义的表外业务指涉及所有不在资产负债表中反映的 一切业务。涉及：金融服务类表外业务和或有债券、或有债务累表外 业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。2a、 简答题口、现代商业银行的基本职能。答:现代商业银行的基本职 能有:、信用中介。即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸 取社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其 流入国民经济各个部门。、支付中介。即商业银行为客户办理与货 币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的 总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。、信用发明。即商 业银行可以发挥杠杆效应发明存款货币，从而扩张市场信用的能力。 它的的这种功能建立在部分准备制和非钞票结算制的前提上。、其 他金融服务。随着金融业在业务范围、结构、内容上读不断地发展和 创新。商业银行也为客户带来多样性和针对性的服务。2、现代商业银行组织体制类型。a答:现代商业银行按组织体制不同 可以分为单一制和分支制和银行控股公司制。、单一制是指不社分 支机构，只有一处或很少营业场合的一种组织体制。、分支行制是 国际上较多采用的商业银行组织形式。分支形式是指在某个大城市设 立总行，同时在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构由总行 领导的一种组织体制。、银行持股公司在美国严格限制或严禁分行 制银行时，被作为分行制的替代组织形式。3、简述商业银行的“三性原则”。答：商业银行的三性原则分别是：、安全性原则。其中又涉及信用 风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。 （具体可以展开）、流动性原则。流动性原则是银行业务经营过程中 必须遵守的重要原则o流动性也称清偿性，指银行资产在无损状态下 迅速变现的能力，是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。赚钱 性原则，由于赚钱性是商业银行经营的内在动力，同时，赚钱性对于提 高银行信贷资金效率、扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有着主 线意义。4、简述商业银行负债业务种类。答:商业银行负债业务是其最基本、最重要的业务。其负债结构重要 由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。、存款涉及活期 存款、定期存款和储蓄存款。、借入资金涉及同业拆借、向中央银 行借款和发行金融债券。、其他借入款涉及转贴现、回购协议 大面额存单以及欧洲货币市场借款。5A、简要分析商业银行资产业 务。答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货 币资金加以应用,以获取收益的业务。、贷款业务。贷款业务又可 以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质 量、银行发放贷款的自由限度做具体分类。、贴现业务。贴现业务 是银行应客户的规定，买进未到期的票据,并为此支付利息。贴现业务 是商业银行开始发展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。、 证券投资。商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流动性、 也可以进行合理的避税。6、何谓中间业务?重要的中间业务有哪些？答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债, 形成银行非利息收入的业务”。将其划分为合用于审批制的中间业务 和合用备案制的中间业务。具体涉及以下几种:、汇兑业务,是指客 户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。、 信用证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。、代收业务。 代收业务是银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业 务。、代客户买卖业务。代客户买卖业务是银行接受客户委托。代 替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。、承兑业务。这回事银 行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期一定付款的一种业务。、 信托业务。信托业务即信用委托的意思，是指接受别人委托，代为管 理、经营的解决经济事务的行为。、代理融通业务。这是由银行或 专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的 一种业务方式。、银行卡业务。银行卡业务是由银行发行、提供客 户办理存取款和转账支付的新型工具的总称。a 7、商业银行进行证 券投资的目的？总答：商业银行进行证券投资的目的有：分散风 险，银行贷款利率较高，但贷款风险大，没有合适的机会时，银行将资 金投资于高信用等级的证券，可以获取稳定的收益，可在风险分散的前 提下提高利润。、保持流动性。为保持流动性持有过多的钞票资产 会增长银行的机会成本，可销性强的短期证券即可随时变现又能获取 一定的收入。、合理避税。商业银行投资国债和地方债务,可以获 得税务上的优惠，故银行可以运用证券组合达成合理避税的目的，使 收益进一步提高。a第六单元1、名称解释总、资本充足率：资本充足率=总资本/ 加权风险资 产总额+ 12. 5（市场风险所需资本+操作风险所需资本） 根据巴 塞尔协议银行的资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比率为 8%（其中核心资产对风险资产的比重不低于4%） o、核心资本:核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相 对稳定；在公开发布的账目上可以发现;是市场判断资本充足率的基 础,对银行的赢利和竞争能力关机极大，涉及实收资本/普通股、公开 股、公开储备（税后利润提取）。、金融创新:金融创新是指金融业突破传统的经营局面,在金融技术、 金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。 A 2、简答题la、金融创新的动因有哪些抽 答：金融创新的动因有: 、金融监管诱发金融创新；、金融风险催化金融创新；、金融 竞争强化金融创新;、现代科技促进金融创新（可以进行拓展）。2a、 谈谈巴塞尔协议的内容与出台背景。答：其重要内容涉及、最低资本规定。规定银行资本充足率即资本 总额对加权风险资产最低比例为8%、监管部门的监督检查。规定 各国金融监管部门加强职责，提出了相应的配套措施。、进行以信 息披露为核心的市场约束； 巴塞尔协议于1988年推出，其背景 是国际金融市场上各国银行之间不平等的竞争,旨在保障国际银行体 系健康而稳定的运营。在其后的修改版本中，更加强了对银行业的监 管与银行自身风险控制的标准。第八单元1、名词解释、最后贷款人:最后贷款人意指在商业银行发生资金困难而无法从 其他银行或金融机构筹措资金时，中央银行向其提供贷款。此时中央 银行的角色就是最后贷款人。a、英格兰银行:英格兰银行成立于 1 6 94年。一直是一家私营股份制商业银行，从事一般的银行业务, 经历了无数次的考验。一直到1825年和183 7年，英国爆发了史上最 早的周期性经济危机。冲击了整个英国的国民经济。针对这次经济危 机，资产阶级一直认为货币信用问题是危机的根源。所以英国于18 44年通过了英格兰银行条例。拟定了英格兰银行作为货币发行者 的相对垄断地位，成为了历史上第一家具有中央银行职能的银行。a 、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券） 的发行权。A、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行一 般不直接与工商公司发生业务往来，而重要是以各种金融机构作为服 务对象，集中它们的准备金响他们提供信用和提供清算服务,充当他们 的最后贷款人等。4、国家的银行：银行的银行指的是中央银行代 表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。 、票据再贴现：票据再贴现是指商业银行将其对工商公司贴现的票 据，向中央银行再办理贴现的融通资金行为，也称重贴现。2、简答题1A、简述中央银行的重要业务。答：中央银行的重要业务可分为负债业务、资产业务、中间业务。A 其中负债业务也分为：、货币发行业务。指货币从中央银行的发行 库通过各家商业银行的业务库回流到社会，也指从中央银行流出的数 量大于从流通中回笼的数量。、代理国库。中央银行作为国家或政 府的银行，一般都由政府赋予其代理国库的职责,财政的收入和支出， 都由中央银行代理。、集中存款准备金。各商业银行吸取存款后， 按国家规定要保存一定比例的存款准备金，其中一部分的存款准备金 将会被商业银行留作库存钞票，另一部分交存在中央银行。、其他 负债业务。比如发行中央银行债券，对外负债和资本业务。资产业务可分为：、贷款业务，涉及对商业银行等金融机构的贷 款（票据再贴现、票据再抵押、有价证券再抵押），对政府及公共机构 的贷款，以及其他贷款业务。、黄金及外汇储备业务。由于黄金和 外汇储备是国际间进行清算的支付手段，各国都把它们作为储备资产, 以便在国际收支失衡时,用来清偿债务，所以黄金及外汇储备由中央银 行保管和经营。、证券买卖业务。证券买卖业务是中央银行的公开 市场业务之一。中央银行的中间业务重要是资金清算业务。有一些中央银行也 从事信托代理业务。而资金清算业务又分:集中办理票据互换，结算 互换差额以及办理异地资金转移。2a、试述中央银行的性质" 答： 中央银行从性质来说，既是政府干预经济的重要金融工具，又是国家 机构的组成部分。、中央银行是特殊的金融机构，其不以赚钱为目 的其特殊的地位源于其目的就是控制和调节金融。；中央银行在实际 的运营中服务对象是政府和银行等金融机构；中央银行对其来自于政 府、普通银行以及其他金融机构的存款一般不付息。、中央银行是 特殊的国家管理机关，其与一般行政管理机关相比较时特殊性体现在: 中央银行管理和服务的领域是货币信用领域，并且中央银行管理的手 段重要是经济手段，中央银行通过其营业活动来实现管理作用。3、试述中央银行的职能答：中央银行的职能有发行的银行、银行的银行、国家的银行具体如 下：、发行的银行:所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券） 的发行权。、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行一般 不直接与工商公司发生业务往来,而重要是以各种金融机构作为服务 对象，集中它们的准备金，向他们提供信用和提供清算服务，充当他们 的最后贷款人等。、国家的银行:银行的银行指的是中央银行代表 国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。 A第九单元1A、名词解释A、货币需求：货币需求是指宏观经济 中经济运营以及微观经济主体对货币的需求。A、货币存量：货币 存量是指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是 某一时点上货币数量的横断面。a、货币流量:货币流量是指货币 在一定期期内的支出或流动数量，也就是货币存量与每单位参与交易 次数的乘积。a、交易性动机:交易性动机是指个人生活或厂商业 务上为应付平常的交易支出而持有的一部分货币的动机。、防止性动机：货币的防止性动机是指公司或者个人为了应付忽然 发生的意外支出，或者捕获一些忽然出现的有利时机而持有货币的动、投机性动机:所谓投机性需求是指人们为了在未来某一适当的时 机进行投机活动而持有的一部分货币的动机。、弗里德曼的货币理论:弗里德曼的货币理论认为，人们的货币需求 受收入水平、机会成本和效用（个人对财富持有形式的偏好）这三种 因素的影响。2、简答题口、决定货币需求的重要因素有哪些?A答:在传统的货币 需求分析中，通常关注三类因素：一类为规模变量，重要指收入；一 类为机会成本变量，涉及利率与预期通货膨胀率；第三类称为其他变 量，比如制度因素等。在现代货币需求理论中，凯恩斯的流动性偏好 理论分析了人们持有货币的三大动机,即交易动机、防止动机和投机 动机。凯恩斯认为，交易性货币需求是收入的增函数，而投机性货币需 求是利率的减函数。而弗里德曼需求理论最要的特点是强调货币需求 与其决定因素之间存在稳定的函数关系，在货币政策的传导变量上， 弗里德曼强调恒常收入对货币需求的重要影响,认为利率的对货币需 求的影响是微局限性道的。2A、谈谈凯恩斯货币需求定理的特色和 凯恩斯对货币需求理论发展的奉献。答：在现代货币需求理论中，凯恩斯的流动性偏好理论分析了人们持 有货币的三大动机，即交易动机、防止动机和投机动机。凯恩斯认为， 交易性货币需求是收入的增函数，而投机性货币需求是利率的减函数。 凯恩斯对货币需求理论的奉献有两点：、进一步探讨了货币需求动 机，提出了以投机需求为中心的流动性偏好理论，把利率变量引入货 币需求函数之中。凯恩斯主义把货币需求量与名义国民收入和市场利 率联系在一起。否认了传统数量论者关于货币数量决定商品价格的说 法，使得货币成为促进宏观经济发展的重要因素，从而对通过收入政 策和利率政策调控货币供应量从而促进经济增长提供了理论依据。、 进一步分析了货币的传递机制，货币的传递机制作为货币理论的有机 组成部分。把货币分析引进一般经济分析，成为当代货币传递机制理 论的奠基人，他直接把利率作为联结货币解释，不借助物价与购买力 的波动，全力分析产量变动的因素，把传统的“两分法”变为了 “一 元论”。幺、货币需求函数的机会成本变量重要有哪些？它们对货币 需求有何影响？答:货币需求函数机会成本的变量重要是利率和物价变动率。货币需 求是利率水平的递减函数。利率水平越低，人们持有的货币越多,反之， 利率水平越高，人们持有的货币越少。可供人们选择的金融资产有钞 票、存款和有价证券。在利率变动情况下，人们也许会由于获得流动 性而失去持有有价证券及存款获得的收益性。预期通货膨胀率与货币 需求的关系也是逆向的，预期通货膨胀率高的越高，人们持有货币的 机会成本越大，货币持有量越小，货币需求就越小。A第十单元1、名词解释、基础货币：基础货币也称货币基数，因其具有使货币供应总量成 倍放大或收缩能力，又被称为高能货币。基础货币涉及中央银行为广 义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，重要指银行持有的货币（库 本位货和铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。其中囊 括了银本位制，金银复本位制和金本位制。（2）信用货币制度，又称纸 币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货 币制度。2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？答:在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化 时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离,这是实际价值 高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域,而实际价值 低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的 格雷欣法则。幺、信用货币有哪些特点？答:信用货币的特点有：（1）流通中的都是信用货币，现实生活中的货 币是由流通中的钞票和银行存款组成的，流通中的钞票是中央银行信 贷资金的来源，是中央银行代表国家对所有者的负债，存款货币是银行 代表国家对存款人的负债。纸币本位制下,流通中的货币都是通过 信用程序投入流通的，这与金属货币制度下通过自由铸造投入流通不 同。纸币本位制下诽钞票结算占据主导地位。（4）国家对货币流通 的管理成为经济正常发展的必要条件,中央银行必须控制、调节货币 的供应量，保持货币稳定的流通。4、简述布雷顿森林体系的重要 内容?。答:布雷顿森林体系的重要内容有：以美元充当国际货币, 确立黄金和美元并列的储备体系，美元以35美元=1盎司的比例与黄 金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。（2）实行固定汇率，即事实上 的“可调整的钉住汇率制度”，各国货币的平价必须以黄金或美元表 存钞票）和银行外的货币（流通中的钞票），以及银行与非银行金融 机构在货币当局的存款。、货币供应：货币供应指中央银行投放基础货币和商业银行发明存 款货币的过程。、货币乘数:即指货币供应量与基础货币的比值。（由活期存款法定 准备率、非活期存款法定准备率、超额准备率、非活期存款与活期存 款比例以及钞票漏损这五个因素决定）A、法定存款准备率：法定 存款准备率最初是为了维护客户体现需要，维护客户的利益，保障银 行的安全而设立的，后来由于其能影响市场信用的扩张和收缩，逐渐 成为中央银行调控货币信用的有力工具之一。、超额存款准备率:超额存款准备率是商业持有的超过法定存款准 备金的部分。重要受市场利率、流动性局限性的也许性、填补流动性 局限性的难易、以及补充流动性的成本决定。a、钞票漏损:钞票 漏损是指客户从银行提取钞票，从而使部分钞票流出银行系统的现象。 其重要受财富增长状况、金融资产相对预期报酬率的变动、金融资产 相对风险的变动以及金融资产相对流动性的变动影响。、原始存款：原始存款来自于中央银行通过其购买证券、外汇和黄 金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。、派生存款:派生存款是商业银行再中央银行投放的基础货币的基 础上,通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。4、 存款货币:存款货币是一银行存款为表现形式的货币,按其来源性质的 不同可分为原始存款和派生存款。2、简答题：1A、超额准备率受哪些因素影响？答：影响超额准备率的因素有：、市场利率。市场利率的高低决定 持有超额准备机会成本的大小。市场利率越高，超额准备率越低，反 之亦然。、出现流动性局限性的也许性。这种也许性取决于预期存 款流出及其不拟定性。这种也许性越大,超额准备率也越大。、填 补流动性局限性的难易。这与银行超额准备率成正相关。、补充流 动性的成本。银行为了补充流动性需付出一定的成本，成本越高，超 额准备率越高，反之亦然。2、什么是钞票漏损，其又受哪些因素影响？ a答:钞票漏损是指客 户从银行提取钞票，从而使部分钞票流出银行系统的现象。其重要受 、财富增长状况。随着财富不断增长，钞票漏损率不断减少。、 金融资产相对预期报酬率的变动。其他金融资产预期报酬率的变动正 相关的影响着钞票漏损率。继而影响钞票漏损。、金融资产相对风 险的变动。相对风险越大时，银行钞票漏损率越大。、金融资产相 对流动性的变动。钞票是流动性最强的金融资产，而其又受到银行网 点、营业时间长短、支付系统进步以及公众偏好等因素影响。3、简述基础货币的构成及中央银行投放基础货币的渠道。答:基础货币由银行准备金和流通中的钞票组成。具体涉及：金融机 构库存钞票、流通中的钞票、金融机构存款准备金、金融机构特种存 款、邮政储蓄转存款以及机关团队在人民银行的存款。而其投放渠道 涉及收购证券、外汇和黄金，以及发放贴现贷款和再贷款等。4、基础货币变动受哪些因素影响?会答:影响基础货币的因素有:、 对银行的债权。中央银行投放再贷款和增长再贴现会导致基础货币增 长，反之会导致基础货币的减少。、对政府的净债权。中央银行在 公开市场上购买政府债券,向政府提供贷款或透支会导致基础货币增 长，中央银行在公开市场上出售政府债券，出售政府贷款或透支，会 使得基础货币减少。、对国外净债权。中央银行在公开市场上收购 外汇、货币黄金等，基础货币增长。反之，出售外汇和货币黄金,基础货 币减少。、其他净资产。中央银行其他净资产增长。其他负债减少 会导致基础货币增长，反之，基础货币减少。、自有资本。中央银 行提高自有资本，会导致基础货币减少，减少自有资本，会导致基础 货币增长。5、货币乘数受哪些因素影响?其变动方向又如何？答：货币乘数由活期存款法定准备率、非活期存款法定准备率、超额 准备率、非活期存款与活期存款比例以及钞票漏损这五个因素决定。 这五个因素均与货币乘数成反比。a a第十一单元1、名词解释、通货膨胀：通货膨胀是社会价格总水平在一定的时期内连续的上 升的经济现象。最基本的因素是总需求大于总供应。、需求拉动型通货膨胀：指的是源于社会总需求膨胀而导致的物价 上涨，特别是在社会已经达成充足就业状态，此时的总供应曲线成为 无弹性曲线，当总需求继续（涉及消费需求、投资需求、净出口需求） 增长时，不会引起国民收入的增长，只会使得物价大幅上涨。a、 成本推动型通货膨胀:成本推动型通货膨胀重要从供应角度分析，假定 在总需求不变的条件下，由于生产要素价格（如工资、租金、利息以 及利率）上涨,导致生产成本上升，从而使物价连续上涨。具体可归纳 为两点：错误!、工会迫使公司提高工会会员工资，导致工资上涨，生产 成本增长，引发物价上涨，这又构成工会规定工资上涨的理由，如此 螺旋上升,形成工资推动型通货膨胀。错误!未定义书签。、垄断行业为 了保持垄断利润而制定的高价，垄断公司凭借其垄断地位，通过提高价 格来增长利润也会导致物价的普遍上涨。、混合型通货膨胀:通货膨胀都不是单纯的由需求拉动或成本推动 的，每一次通货膨胀都一个动态过程。需求拉动的通货膨胀和成本推 动的通货膨胀都只是通货膨胀过程之中的一个静态的发展过程，需求 的增长引起价格的提高；成本提高通过各种传递途径又导致需求增长, 如此恶性循环，导致通货膨胀不断的连续下去。这就是混合型通货膨 胀。2a、简答题1A、试述引起通货膨胀的各种因素。a答：通货膨 胀的因素有:、货币流通速度的加快。、货币增长。、产量增 长。（在此不累述）2a、试述通货膨胀带来的社会经济效益。a答： 、财富、收入分派效应。通货膨胀是物价上涨的过程，不会影响社 会的总财富，但是会通过价格途径、货币的实际购买力和其对税收政 策的影响改变了人们的财富分派。、资源配置效应。市场价格机制 在通货膨胀期往往失去了资源配置的作用，扰乱了正常的金融顺序和 整个社会的经济活动。高通胀期，不管是金融机构的各种存款还是钞 票都也许有负收益率。于是人们会尽力避免持有钞票以及一些金融产 品，重新对财富进行配置。于此同时也引起了生产要素的畸形转移。、逼迫储蓄效应。及为了增长社会投资，政府向中央银行举债，导致 物价普遍上涨，而人们的收入很难同步提高，导致实际收入随之下降， 形成一种逼迫性的节约。、产出效应。通货膨胀对经济的的作用有 不同的观点，涉及促进论，促退论以及中性论。、对失业的影响。（比 较复杂，不累述）。外、试述通货膨胀的治理对策。答:涉及政策性对策与制度性对策。政策性对策：紧缩的货币政策； 紧缩的财政政策;收入政策（也称工资一价格政策，其方法就是对工 资和物价直接进行干预，其理论基础是成本推动型通货膨胀）；汇率对 策。升值本币汇率，使得国外游资调离本国，减轻国内通货膨胀压力; 供应政策。从扩大总供应角度提出的。a 制度性对策:强化中央银行 的独立性和透明度；实现物价稳定的货币政策框架。a （注：治理通 货紧缩可以参考上述解答）a第十二单元la、名词解释、货币政策中介目的:中介目的又称中间目的,是指在实现货币政策 最终目的过程中，一方面必须达成的过程性目的。重要涉及：利率目 的；货币供应量目的；储备总量目的；汇率目的；金融市场稳定。、货币政策:货币政策是经济政策的组成部分，基本内容由货币政 策目的的工具以及相应的传导机制构成，涉及最终目的和中介目的。2、简答题1、货币政策的最终目的有哪些？答:、充足就业。、物价稳定。、经济增长。国际收支平衡。2、选择货币政策中介目的的标准是什么？答:、可计量性。中介目的应可计量,在调控过程中，能否对中介目的 作出迅速而精确判断很大限度上取决于可计量性。、可控性。中介 目的应能为中央银行有效控制。、强影响力。这是作为中介目的必 不可少的，这种强影响力既能将货币政策执行情况及时传达给中央银 行，又能通过确立中介目的及其影响限度，有效保证基本目的的实现。3、法定存款准备金率对金融宏观调控有什么作用？ a答:中央银行通 过运用法定存款准备金率，在法律赋予的权限内，提高或减少商业银 行对其存款准备金所必须保持的最低储备水平，以此改变商业银行持 有的存款准备金数量和货币乘数，以达成控制商业银行信用发明能力, 最终调节货币供应量的目的。（具体可以扩展）张、公开市场业务作 为货币政策工具的优点有哪些抽 答：公开市场业务是中央银行通过 公开买卖有价证券，吞吐基础货币，以调节货币供应量的货币政策工 具，并且是最活跃的一钟政策工具。有如下优点：、调节信贷规模 的积极权掌握在中央银行手中。对有价证券的数额、买卖证券的种类、 数额和时间等，中央银行完全可自主决定，因而能教精确的控制其证 券持有量和银行储备量。、该政策工具运营起来灵活方便。调节货 币数量可以有效控制，其调节方向也容易改变。、公开市场业务的 运用速度快,不会有行政上的延误，通过市场机制，能迅速准确达成操 作目的。5、简述货币政策的最终目的及其选择方法。答：最终目的见上1。选择方法:相机抉择；“临界点”抉择;逆经济周 期抉择；“简朴规则”抉择。依、简述货币政策中介目的及其选择标 准。a答：中介目的见名词解释，选择标准见简答题2.7a、试述 货币政策的一般性工具。答:货币政策的一般性政策工具是指中央银行所运用的法定存款准备 金政策、贴现率政策和公开市场业务这三大政策工具。运用一般性政 策工具的重要目的在于影响信贷成本和信贷规模，以调控货币供应量。 一般性政策工具的特点是，它对金融活动的影响是普遍的，既无特殊 的针对性也无特殊的选择性。（可针对三大政策工具展开拓展,在此不 累述）本重点由彭承江吐血整理,涵盖货币银行学期末考试的所有重 点。愿与君分享。a a a a a aa达，各国对美元的汇率一般只能在平行价的上下限1%幅度内波动。(3)实行多渠道的国际收支调节，逆差国可以向国际货币基金组织取 得贷款来填补，也可以通过汇率调整，填补国际收支的基本不平衡。 (5 )建立一个长期性的国际金融机构和国际货币基金组织，对国际货 币事项进行磋商，维护汇兑平价体系。第二单元1、名词解释a市场利率:随市场供求规律而自由变动的利率就是市场 利率，与之相对的是官定利率。A、基准利率:基准利率是在整个 金融市场和利率体系中处在关键地位，起决定性作用的利率。它是银 行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据，同时也是金融体系制 定各种有价证券利率的依据。A、流动性偏好理论：在现代货币经 济中，人们可以以多种形式持有期财富，如持有股票，债券等资产，虽 然人们持有非货币资产有也许获得一定的收益,但由于经济运营中充 满了诸多不拟定因性，而也许由于各种因素遭受损失。而货币作为一 种特殊形式的资产，是财富的真正代表，为整个社会认可和接受，能随 时转化为其他商品，并具有完全流动性和最小的风险性。所以人们在 选择其财富的持有形式叱大多倾向于持有货币，这就是流动性偏好 理论。总、可贷资金理论:新古典学派在利率决定论里面提出了利 率由可贷资金的供求决定°可贷资金的供应由社会的自愿储蓄、减少 窖藏和新增货币供应构成；可贷资金的需求重要涉及投资的资金需求 和窖藏需求。A、期限结构理论：利率的期限结构理论是指不同期 限的利率之间的关系，它可以由债券的收益曲线(即利率曲线)表达。从不同期限的利率之间的关的互相关系、互相影响以及共同决定方面 来分析利率的决定。2、简答题1、如何理解名义利率与实际利率？答:名义利率和实际利率的区分标准在于是否剔除了通货膨胀率的影 响。名义利率是指市场现行的利率，当在较明显的通货膨胀时，名义 利率不能反映投资者所获得的实际收益水平。实际利率又叫真实利率, 按价格水平的实际变化进行调整的利率称为时候利率，而根据价格水 平预期变化进行调整的利率称为事前利率。2、如何理解基准利率与非基准利率？答:按在整个利率体系中的地位，作用不同，利率可分为基准利率与非 基准利率。基准利率在整个金融市场和利率体系中处在关键地位，起 决定性作用。而基准利率之外的所有其他利率都称之为非基准利率， 非基准利率跟随基准利率的变动。值得注意的是，一种利率在整个利 率体系中是否处在基准利率地位，并不是绝对的,而是相对而言的。比如美国联邦基金利率，急美国银行间隔夜拆借利率。、简述可 贷资金理论。答:新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。 可贷资金理论认为，利息产生于资金的贷放过程,则考察利率的决定就 应当着眼于可贷资金的供应与需求，可贷资金的供应由社会的自愿储 蓄、减少窖藏和新增货币供应构成;可贷资金的需求重要涉及投资的 资金需求和窖藏需求。其中可贷资金的供应与利率是正相关的，可贷 资金的需求与利率是负相关的。4、利率的变动受哪些因素的澎响？ A答:影响因素有如下几点:、利 率的平均水平。利率是平均利率的一部分，利润自身就是成为利率的 最高界线。、借贷资金的供求情况，这对市场利率的影响是最直接 最为显著的。、经济运营周期。在经济运营周期中利率水平也是不 断的在变化的。、通货膨胀以及通货膨胀预期。在通货膨胀情况下, 或市场中存在通货膨胀预期的时候，利率水平一般会相应的提高。、 国际经济形势。国际经济形势重要影响体现在国际汇率与汇率会影响 资金流出入，从而应国内利率的变动。、国家经济政策，国家实行 不同的的经济政策，对利率产生不同的影响。、借贷风险。在借贷 资金运动过程中，由于各种不可测的因素出现，也许导致各种风险， 这会对利率产生影响。5、简述利率期限结构的预期假说。总答：利率期限结构的预期假说 的基本命题是:长期利率相称于在该期限内人们预期的所有短期利率 的平均数。其隐含了几个前提假设。比如:投资者对债券期的期限没 有偏好，其行为取决于预期收益的变动；所有市场参与者都有相同的 预期;在投资人的资产组合中，期限不同的债券是完全替代的;金融市场 是完全竞争的；完全替代的债券具有相等的预期收益率。预期假说解 释了长期利率与短期利率一起变动的因素，并且也解释了长期利率水 平的提高会与短期利率一起变动的因素。6、请联系实际谈谈利率对经济的重要影响。答:从四条线条展开。1、利率一储蓄一经济运营2、利率一投资一经济运营3、利率一国际收支一经济运营 4、利率一物价一经济运 营a第三单元1、名词解释、存款型金融机构：存款型金融机构是以吸取存款为重要资金来源， 重要通过发放贷款运用资金的金融机构。a、契约型金融机构:契 约型金融机构是通过长期契约的方式按期获得资金，并将所获得的资 金投入市场的金融机构。a、投资型金融机构：投资型金融机构是 通过发行股票、债券等有价证券筹资，并将资金用于贷款或者购买证 券的金融机构。2、简答题a 1、简述金融机构的功能。答:金融机构的具体功能体现有如下几点。、信用中介功能。金融 机构能吸取社会闲散资金，接受信用，另一方面以贷款的方式将资金 运用出去,提供了信用。克服了直接信用在时间、空间、需求、规模 等方面的种种限制，有助于资源的合理配置。、信用发明功能。存 款金融机构在部分准备制和非非钞票结算的基本前提下，至于完善的 金融体系中，存款金融机构可以在吸取原始存款的基础上派生出新的 存款货币，发明新的信用。、支付中介的功能。金融结构充当支付 中介,以转账的方式进行交易结算，同时能反映公司单位的微观经济 活动和国民经济发展的宏观经济活动。、资产转换中介的功能。既 实现了期限的转换，又实现了规模的转换。满足资金供求双方在不同 期限下交易的需求，有满足了资金供求双方在不同规模下的交易需求。 、信息中介功能。金融机构作为信息生成专家，为融资活动的资金 供求双方提供信息中介服务。、风险中介功能。金融机构提供风险 中介服务，为投资者和融资者减少了投资和融资的风险。2A、简述我 过金融机构体系答:、中国人民银行。、政策性银行。分国家开发银行、中国农 业发展银行、中国进出口银行。、股份制商业银行。又分为国家控 股商业银行和其他股份制商业银行。、其他金融机构。涉及中国邮 政储蓄银行、中国人民保险集团、太平洋保险公司、信托投资机构。 、证券机构。涉及证券经营机构、证券服务机构和投资基金。、 外资金融机构。氛围中外合资和外资银行等金融机构。（答的时候要 具体阐述）第四单 1、名词解释a、直接融资：直接融资是指赤字单位或 资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供应者出售有价证 券，直接向后者进行融资的方式。a、间接融资:间接融资是指赤字 单位或资金需求单位通过金融中介结构间接获得盈余单位或资金供 应者多余资金的融资方式。A、一级市场：一级市场是指证券发行 的市场，亦称“初级市场”或“发行市场，A、二级市场：二级 市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间进行买卖所形成的 市场，又称“次级市场”或“流通市场”。二级市场又可分为场内市 场（即证券市场）和场外市场（或店头市场）。4、货币市场:货币市 场是指融资期限在1年以内（涉及1年）的短期金融市场，它重要是满 足交易者的流动性需求。货币市场一般没有正式的组织，所以交易特 别是二级市场的交易基本上都是通过电讯方式联系表达的。、同业拆借：同业拆借是指银行及非银行金融机构之间进行短期性 的、临时的资金调剂所形成的市场。、CDs: CDs即大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的有 固定面额、可转让流通的存款凭证。最初是美国商业银行为了逃避金 融监管条例中对存款利率的限制、稳定银行存款来源而进行的一项金 融业务创新。a