货币银行学习资料：货币银行大题总结.docx

一、商业银行的职能：1 .信用中介。这是商业银行最基本的职能。指银行通过负债业务，集中社会的 盈余资金，改变了资本的使用权，实现资本融通。2 .支付中介。指商业银行借助支票等信用流通工具，通过客户活期存款账户的 资金转移，为客户办理货币结算、支付、兑换和存款转移等'业务活动。3 .信用创造。指商业银行通过吸收活期存款，发放贷款，从而增加银行的资金 来源，扩大社会货币供应量。4 .金融工具。指商业银行利用国民经济中自身联系面广，信息灵通和计算机技 术等特殊优势，为客户提供多种金融服务。二、商业银行的经营原则.安全性原则。银行具有控制风险，保证银行资金安全和稳健的能力。银行自 有资本较少，安全性原则是银行的根本保障1 .流动性原则。银行必须随时满足存款人提取存款和满足客户合理贷款需求的 能力.经营性原则。在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈余能力，力求获取 最大利润，实现银行价值的最大化2 .经营原则间的关系A.安全性和流动性成正相关。流动性大的资产风险小，安全性较高。B.但他们和经营性往往想矛盾。流动性强，安全性好，盈利一般较低；流动性 弱,安全性差，往往盈利高。5.商业银行的经营管理的最终目标，是在稳健经营的前提下，保持适度的流动 性，以实现银行利润的最大化和银行市值的最大化三、 中央银行的职能1 .中央银行是“发行的银行”。指国家赋予央行垄断货币发行的特权。央行集中 和垄断货币发行权是最基本，最重要的标志，也是央行发挥其他职能的基础.中央银行是“银行的银行”。A.央行是法定存款准备金的唯一保管者。B.央行充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”C.央行还组织，参与和管理全国金融机构的清算.中央银行是“政府的银行”央行是政府管理金融的工具，同时也为政府服务A.央行代理国库并向政府融通资金B.管理和经营国家储备资产C.央行是政府的金融顾问和国际金融组织的代表四、存款货币创造的过程LA.假设部分准备金制度。有关金融机构将其所吸收存款的一定比例，以央行存 款的形式留作准备金。存款准备金率越高，银行可用资金就越少，派生存款量也 少。反之，存款准备金率约低，银行可用资金就越多，派生存款量也越多。B.假设非现金结算制度。银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款账户的余 额进行的，客户则是通过签发支票完成支付行为,银行在增加贷款或投资的同时, 增加了存款额，创造的派生存款。若客户以提取现金的方式向银行取得贷款，则 不会形成派生存款C.假设非支票存款为零。没有从支票存款向定期存款或储蓄存款的转化2.如果用4R表小原始存款或准备金存款的初始额增加额，用rd表小法定存款 准备金率，用4D表示包括原始存款在内的经过派生的存款增加额，则三者关系 如下：D = AR4-rd；或DXrd = ZR如果用!.表示以原始存款为基础而发放的贷款累积额，则 L=AD-AR3.在所举例子中，则有