2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试卷-附答案.docx

鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司2、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放3、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票4、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元5、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%I）、8%6、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益7、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新8、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）共18页D、向汽车维修者发放汽车贷款87、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国88、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化89、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能90、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属2、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择3、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款 人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构 采取的监管措施包括（ A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利4、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组5、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定第10页共18页B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么6、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（ ）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易7、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，表达权限等级、部门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离8、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控9、C0S0委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包 括（）第11页A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通10、以下属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托11、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准12、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势13、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门共18页B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行问访14、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标， 包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现I）、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时 15、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险16、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离17、宋体常备借贷便利的主要特点有（）第12页A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求）的原那么。18、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密19、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整20、以下属于银行从业人员行为规范的是（A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规21、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整共18页C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整22、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债23、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试24、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险25、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性26、以下关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展H常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨27、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集）B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务28、财政政策工具包括（A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收29、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销30、现有的票据和结算方式包括（）第13页共18页A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付31、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台32、信息科技风险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性33、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念34、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行）要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制35、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款36、下而属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量37、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩，该方法 38、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能 效工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规第14页共18页B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效工程所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款39、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理【）、信息加工E、信息传递40、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错2、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。第15页A、对B、错3、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错4、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错5、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错6、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错7、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错8、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错9、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育枳蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对共18页B、错10、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置 的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错11、宋体（财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错12、宋体（产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错13、宋体（按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错14、宋体（穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级另九余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”进行微调。A、对B、错15、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行杳核两种审计方式。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】A3、C4、C5、B6、C7、正确答案：C8、正确答案A9、【答案】C10、【答案】B11、参考答案：D12、正确答案：B13、【答案】C14、【答案】A15、【答案】B16、【答案】C17、【答案】B18、【答案】C19、正确答案：B20、参考答案：C21、参考答案：B22、C23、正确答案：D24、正确答案：B25、【答案】D26、【答案】B27、正确答案：A28、【答案】A29、【答案】A30、【答案】A31、【答案】B32、【答案】D33、【答案】D34、正确答案：B35、正确答案：C36、【答案】C37、【答案】B38、【答案】C39、【答案】A40、D41、【答案】A42、B43、【答案】C44、【答案】C45、【答案】A46、Ii正确答案B47、【答案】C48、【答案】A49、【答案】D50、正确答案：A51、【答案】C52、【答案】B53、AB54、【答案】A55、【答案】B56、【答案】B57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】B60、C61、【答案】D62、正确答案：C63、【答案】D64、A65、【答案】A66、【答案】D67、【答案】A68、【答案】B69、【答案】B70、【答案】A71、【答案】C72、【答案】C73、【答案】D74、【答案】C75、【答案】C第17页共18页76、【答案】A77、正确答案：B78、C79、【答案】A80、参考答案：D81、C82、【答案】C83、【答案】C84、正确答案：A85、A86、【答案】A87、【答案】D88、【答案】C89、I正确答案A90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、【答案】A,C,D,E3、【正确答案】ABCDE4、【答案】A,D,E5、【答案】A,B,C,E6、【答案】A,D,E7、【答案】A,B,C8、【答案】B,CJ）,E9、【正确答案】ABCDE10、【答案】A, B, C,D11、【正确答案】ABCDE12、【答案】B,C,E13、参考答案：A,C,E14.【正确答案】ACDE15、【正确答案】ACD16、【答案】B,C,D17、【答案】A,B,C18、【正确答案】ABDE19、【答案】A,C20、【答案】A,B,C,D,E21、【答案】A,C22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,D,E24、【答案】A,B,C,D25、【答案】A,B,D26、【答案】A,D27、【答案】A,B,C,D,E28、F正确答案ABDE29、【答案】A,B,C30、【正确答案】ABCDE31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,B,C33、【答案】A,B,&D,E34、【正确答案】ABCDE35、【正确答案】ABCDE36、【答案】A,B,C,E37、【答案】C,D38、【正确答案】ABCDE39、【答案】A,D,E40、【答案】A,B,&E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、B5、B6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、B第18页共18页9、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大:很多C、很小：较少D、较小；很多10、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务11、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少!Tl为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑12、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以13、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险14、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票15、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入16、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金17、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中加表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币18、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露19、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化20、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务21、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款22、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率23、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利涧的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外24、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全而性原那么D、合理性原那么25、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场26、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督27、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题28、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券第3页共18页C、以资融券D、以资融资29、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次30、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例31、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工32、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标33、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评 结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果34、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书而决定。A、20B、30C、45【）、6035、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立36、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本37、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查快18页38、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查39、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类【）、损失类40、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金41、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资42、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查43、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小：很多44、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资I）、代销开放式基金45、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计46、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷47、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险共18页48、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用丁非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保49、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定及产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付50、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属费本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%51、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款52、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%53、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A> 1年C、3年B、2年D、4年E、5年54、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权55、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展56、银行市场定位主要包括产品定位利（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位57、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性58、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司59、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途60、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务61、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构62、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%63、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督64、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购65、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高66、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消贽者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律67、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户第7页共18页B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户68、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关69、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入70、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本71、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性I）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督72、以下不属于非现场监管的基本程序的是（A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动73、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开74、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款75、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行76、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率I）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放共18页77、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长78、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理79、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面时银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任80、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款81、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险82、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革83、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息84、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的85、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让【）、支票的提示付款期限为自出票口起10 口86、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款共18页