反洗钱终结性考试试题.pdf
终结性考试试题 判断题 1、金融机构客户信息公开程度越高，客户尽职调查成本越低,风险越可控。2、反洗钱调查只能采取现场调查。3、在已实现按客户管理的前提下，对于在同一金融机构同一用户名下上午不同账户间交易，金融机构可免于报告大额交易。4、对于进行中的交易或者客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或者有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当按照规定提交可疑交易报告。5、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。61、按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县（市)一级以上派出机构责令限期改正。6-2、按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。7、金融机构在对电话、网络、自助银行 ATM 机等非面对面客户进行身份识别时,应等同于以柜台方式提供服务的客户身份识别要求.8、对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查成本相对较低，风险评级可相应调低。9、检查组实施检查过程中需要调阅反应被检查人履行反洗钱义务的工作资料、业务凭证、会计账目、财务报表等资料数据的,应当填写执法检查调阅资料清单。10、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后 48 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，不能解除临时冻结。11、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易.12、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满是仍未结束的，只要满足了保存 5 年要求的,金融机构可疑不用将其保存了。13、金融机构在为客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元或者外币等值 1000 美元以下的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。14、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的信息应予以保密，不得向任何单位和个人提供.15、金融机构可区分新客户和既有客户、自然人客户和非自然人客户等不同群体的风险状况，设置差异化的风险评级标准。16、以开立账户等方式与机构客户建立业务关系时，金融机构应采取相关客户尽职调查措施，并核对客户的机构信用代码证，登记客户的机构信用代码。17、发现境外机构涉及重大洗钱案件,或涉及有关洗钱的重大舆论事件时，金融机构应立即向中国人民银行及其分支机构进行报告.18、交易报告是衡量金融机构可疑交易报工作的最主要标准。19、当客户向境外汇出资金金额达到单笔人民币 1 万元或者外币等值 1000 美元以上，金融机构不需要通过核对或者查看已留存的客户有效身份证等方式核实客户所登记的汇款人信息.20、反洗钱内部控制并不是各种制度、管理办法的简单堆砌,而是一个有特定目标的涉及制度、组织、方法、程序的综合体系，它体现在银行的日常经营管理和各项业务活动中。单选题 1、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（董事会或者其他高级管理层）的批准。2、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应（中止为客户办理业务）。3、金融机构对向中国反洗钱监测分析中心所提交的所有可疑交易报告涉及的交易,应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,应当同时报告（中国人民银行当地分支机构及当地公安部门),并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。4、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息,对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（半年）进行一次审核。5、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时,境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（境外机构所在地名称)。6、身份证件和经外汇管理局签章(提取外币现钞备案表）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。7、金融机构如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与我国司法机关、国务院有关部门和机构发布的（不含转发的联合国安理会决议所确定的名单)决议确定的名单相关，应采取以下哪些措施。（按规定提交可疑交易报告,但可继续为该客户办理业务。）8、A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持 25 位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各 3000 美元,合计 75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？（B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作）9、刘某申请开立银行本票,金额为 300 万元,收款人是某贸易公司,而该本票的最后持票人是某个体经营店，则金融机构（可以仅在实际兑付时报送大额交易报告.)。选 C 不对 10、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（可疑交易）报告.11、与第 4 题重复 12、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构应当在大额交易发生后的(5）个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告?没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。13、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值 2000 美元以上的汇入款,应审查（涉外收入申报单(对私）)14、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符，“客户”指（包括对公客户和对私客户）。15、覃某经营一家公司，公司股份分布为覃某占 60,其妻占 20，他的朋友王某占 20%。覃某另有小车一辆，房子一套,属于夫妻共同财产，覃某名下的银行账户存款若干。现查明覃某长期为恐怖分子提供资金，但王某和覃某的妻子均未参与且不知情。根据涉及恐怖活动资产冻结管理办法,应当对覃某的哪些资产进行冻结。（60%的公司股份、车、房子及覃某的账户存款）16、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（汇款人住所)缺失的,应要求境外机构补充.17、以下说法错误的是（设计一套完善的内控制度可以完全确保银行不被洗钱分子利用）18、反洗钱法规定,履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（大额交易和可疑交易报告），受法律保护。19、金融机构应从（全流程）管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估，并按照风险为本的原则，强化风险较高的领域的反洗钱合规管理制度，防范金融从业人员的专业知识和专业技能，被不法分子所利用.20、为外国政要开立账户时，应当经机构（高级管理层）的批准。多选 1、反洗钱徐昂关规定中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括(但不限于）以下人员是指（A、D）A、公司实际控制人 B、被代理人 C、公司法定代表 D、未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外)2、对于经营下列哪些业务的境外非金融机构，金融机构应充分收集有关该境外机构业务、声誉、内部控制、接受监督等方面的信息,评估该境外机构的洗钱风险状况，报经高层管理同意后再决定是否为其提供金融服务或与其开展业务合作。（ABCD）A、货币兑换 B、网络支付 C、手机支付 D、信用卡收单 3、以下哪些情形,可以认定犯罪嫌疑人明知清洗的资金系犯罪所得及其收益.(ACD）A、知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物 B、协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移财物 C、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物 D、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费 4、以下哪些人员应当收反洗钱内部控制制度的约束。（ABCD)A、银行董事 B、银行高级管理人员 C、反洗钱领导小组成员部门负责人 D、一般人员 5、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A军人出具军官证 B武警出具武警警官证 C16 岁以下公民应由监护人代理开户,出具代理人身份证及使用人户口簿 D中国公民 16 岁以上出示身份证和临时身份证 6、A 银行推出一款理财产品,在产品推出前，以下哪些说法是正确的（BC）A、不需要进行专门的洗钱风险评估 B、应进行洗钱风险评估 C、应书面记录洗钱风险评估的情况 D、口头讨论一下洗钱风险即可，无需书面记录 7、下列哪些交易不能作为可疑交易进行报告。（AD）A、金融机构有合理理由排除疑点 B、金融机构发现客户交易中没有大额交易 C、金融机构对该客户进行了全面的尽职调查 D、金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动 8、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BC）A独立核算的附属机构,只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证 B独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文C存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登 记证 D存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 9、反洗钱内部控制制度的特点（ABCD）A、内容的广泛性 B、对象的特定性 C、形式的完整性 D、执行的强制性 10、下列哪些境外金融机构无法提供汇款人账号、汇款人住所等信息的,金融机构可直接登记业务标识号、境外金融机构所在地等替代性信息，不再要求境外金融机构逐笔补充信息（BC）A、与我国建交的国家(地区）B、已加入金融特别工作组（FATF)的国家(地区）的金融机构 C、未加入金融特别工作组（FATF）但承诺严格执行 FATF 反洗钱及反恐怖融资的国家（地区)的金融机构 D、客户要求销户的 11、对于与本金融机构同属于一个母公司或一家控股股东的境外金融机构，金融机构在公司（集团）框架下与其进行业务合作时，应从(ABCD)等角度全面评估洗钱风险,并根据风险状况采取切实可行的风险控制措施，预防风险传导至境内.A、地域 B、业务 C、客户 D、产品 12、客户 L 的身份资料记载其常住地址为 X 村，但近期常在距离 X 村较远的某银行办理电子汇款，判断 L 上午哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）A、经常收到国外慈善机构汇款，随即转给多个个人 B、客户经理要求其填写汇款单上的用途栏时，该客户情绪急躁 C、客户未在X 村的银行办理电子汇款，而跑到距离 X 村较远的银行办理电子汇款业务 D、经常将款项汇往阿富汗地区 13、下列符合金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法规定的有哪些（ABCD）A、金融机构应采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息 B、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理 C、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D、金融机构应当保存的交易记录包括眉笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反应交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 14、金融机构应根据干洗钱风险评估需要，确定各类信息的来源及其采集方法。信息来源渠道通常有哪些（ABCD）A、金融机构在与客户建立业务关系时，客户向金融机构披露的信息 B、金融机构客户经理或柜面人员工作记录及金金融机构保存的交易记录 C、金融机构利用互联网等公众信息平台搜集信息 D、金融机构委托其他金融机构或中介机构对客户开展尽职调查工作所获信息及金融机构利用商业数据库查询的信息 15、根据金融机构反洗钱规定,金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（AB）A、交易性质 B 交易目的 C 交易的受益人 D 交易的资金风险 16、A 银行在对客户交易监控中，发现某对公客户的账户经常收取来自外地的个人汇款,且累计交易金额巨大,查询该客户留存的开户资料和身份信息后，发现该客户未一家书店，外地个人汇款的用途说明为购书，为深入追查其交易是否与客户身份背景相符，银行还应对客户采取以下尽职调查措施（BCD）A、无需调查,可以基本排除交易的可疑性 B、查实汇款资金的来源 C、实地调查客户的经营规模 D、通过工商调查客户的法人代表或实际控制人 17、申请开立基本存款账户的,银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）A企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本 B非法人企业，应出具企业营业执照正本 C机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明 D非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 18、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?（ABCD）A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，B、资金来源，C、资金用途，D、经济状况或者经营状况 19、客户交易记录包括（ABCD）A、每笔交易数据信息 B、每笔交易的业务凭证、账簿 C、有关规定要求的反映交易真实情况的合同 D、有关规定要求的单据、业务函件等 20、金融机构应当保存的客户身份资料包括(AB)A、记载客户身份信息、资料的各种记录 B、反应金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 C、关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 D、有关规定要求的反应交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
