辽宁省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案.doc

辽宁省辽宁省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题法规与综合能力押题练习试题 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B2、行业发展的稳定阶段是指（）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】C3、下列不属于流动资产的是()。A.存放联行款项B.逾期贷款C.买入返售证券D.短期贷款【答案】B4、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】A5、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.分行辖内往来B.跨系统联行往来C.全国联行往来D.支行辖内往来【答案】B6、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A7、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账【答案】C8、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.发行人民币，管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D9、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是()。A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回【答案】B10、中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。A.对政府开展的B.对企业开展的C.对银行开展的D.货币发行【答案】C11、贸易收支平衡是指(?)。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额【答案】A12、中国人民银行成立于(?)。A.1945 年?B.1948 年?C.1949 年D.1978 年【答案】B13、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡【答案】D14、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】B15、我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C16、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为【答案】B17、()是银行最重要的无形资产。A.商标权B.良好声誉C.专有技术D.土地使用权【答案】B18、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行【答案】D19、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用【答案】D20、下列判断中，正确是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B21、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。A.债权人有权使用抵押物B.债权人不占有抵押的财产C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿【答案】B22、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式【答案】A23、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B24、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易的顺差C.有利于减少贸易逆差D.有利于外国商品的进口【答案】D25、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】C26、（）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。A.合规培训与教育制度B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】B27、下列属于大额交易的是()。A.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账B.当日人银行账户之问当日累计 45 万元人民币的款项划转C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于 50 万元D.一笔 25 万元人民币的现金汇款【答案】A28、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.4 年B.3 年C.2 年D.1 年【答案】B29、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A.安排行B.代理行C.参加行D.牵头行【答案】C30、证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】C31、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。A.债权人B.债务人C.抵押人D.第三方【答案】C32、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A.破产人所欠工资破产人欠缴的社会保险费用和税款普通破产债权B.破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资普通破产债权C.普通破产债权破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资D.普通破产债权破产人欠缴的税款破产人所欠社会保险费用【答案】A33、在描述经济增长情况时，GNP 指的是（）。A.国内生产总值B.国民生产总值C.国民收入D.国民生产净值【答案】B34、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本【答案】B35、单位外汇存款操作，正确的是()。A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位开立外汇账户不受管制【答案】B36、下面关于银行业从业人员职业操守的说法错误的是()。A.银行业从业人员职业操守于 2007 年 2 月 9 日颁布实施B.银行业从业人员职业操守是强制性的法律法规C.银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过D.当银行从业人员违反银行业从业人员职业操守时，其所在机构应当采取一定惩戒措施【答案】B37、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼【答案】A38、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.出口和进口C.与生产和消费有关D.与居民生活有关【答案】D39、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】C40、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】D41、中华人民共和国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公正原则C.公开原则D.公平原则【答案】C42、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】A43、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。A.对被代理机构所承担的最终责任B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险【答案】B44、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀【答案】D45、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率【答案】C46、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】A47、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为【答案】B48、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】B49、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划【答案】B50、根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有(?)。A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】BCD2、以下属于合规管理重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化B.建立有效的合规风险管理体系C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.实施合规风险识别和管理流程E.制订并执行风险为本的合规管理计划【答案】ABCD3、我国股票场内市场主要包括（）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场【答案】ACD4、清廉金融产品，强调金融产品的（）是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。A.安全性B.透明度C.收益性D.流动性E.独立性【答案】ABC5、商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）。A.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】ACD6、我国 M1 由（）构成。A.MoB.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款【答案】AD7、按交割时期划分，汇率可分为（）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】BC8、商业银行进行债券投资的目的主要有（）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】AB9、下列说法中错误的有（）。A.在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的，由公安机关予以取缔B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人，应由中国人民银行实施行政处罚措施C.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时实施利率完全市场化，浮动汇率政策D.按照企业法人的要求，商业银行实施自主经营、自担风险、自负盈亏的经营机制E.根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密【答案】ABD10、国际收支包括()。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.流动资产转移【答案】ABCD11、我国存款保险制度的主要内容是（）。A.投保机构B.保险币种C.最高偿付限额D.被保险存款的赔付E.存款保险制度的目的【答案】ABCD12、下面说法正确的有（）。A.EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA=（税后净营业利润-经济资本）资本成本C.EVA0，表明银行的资产使用率高，银行价值增加D.EVA0，表明银行的资产使用率低，银行价值减少E.EVA=0，说明银行价值未变化【答案】AC13、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备条件有（）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于 4%C.资本充足率不低于 8%D.最近 3 年连续盈利E.最近 3 年没有重大违法.违规行为【答案】ABD14、银行业从业基本准则包括（）。A.勤勉尽职B.公平竞争C.保护商业秘密与客户隐私D.专业胜任E.守法合规【答案】ABCD15、商业银行贷款合同的主要要素包括（）。A.借款用途B.贷款种类C.还款期限D.还款方式E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD16、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款【答案】BCD17、一般准备是指运用动态拨备原理，采用（）计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。A.标准法B.参数法C.加权平均法D.内部模型法E.经验值法【答案】AD18、按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】AC19、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造、变造金融票证罪【答案】ABCD20、影响行业兴衰的主要因素有（）。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化【答案】ABCD