重庆市2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案.doc

重庆市重庆市 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财高年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】D2、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B3、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过 65 周岁C.期交产品投保人年龄超过 60 周岁D.投保人年龄超过 60 周岁【答案】D4、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】C5、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值 PV 已假定为 1，因而终值 FV 即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定 r 与 n 的前提下，可以方便地求出 1 元钱投资n 年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】C6、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】D7、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D8、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】C9、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】B10、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】A11、韩梅梅预计其子 5 年后上大学，届时需学费 30 万元，韩梅梅每年年初投资5 万元于年投资回报率 6的平衡型基金，则 5 年后刘云（）。A.会获得超过 30 万元的本息和B.需要额外支付 200 元C.需要额外支付 1200 元D.无需再额外支付学费【答案】C12、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】D13、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】D14、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】D15、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女儿C.文先生的女儿.保险公司D.文先生.保险公司【答案】D16、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】A17、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】B18、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】B19、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】D20、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】A21、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】D22、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】B23、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】A24、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A25、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】B26、周阳，38 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险；妻子 37 岁，无工作收入；儿子 12 岁；一家三口目前月平均支出为 2500 元。周阳的父亲 68 岁，母亲65 岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】D27、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】B28、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】C29、2014 年 A 公司财务报表的部分信息如下：净利润 300 万元，销售收入 2000万元，总资产平均余额 1000 万元，负债股东权益比1:2。则 A 公司的净资产收益率为（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B30、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】A31、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】D32、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】A33、身在武汉的兰先生今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50 万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】D34、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】B35、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】D36、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】B37、张伟，男，56 岁；刘翠，女，55 岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998 年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999 年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000 年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】D38、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为 50 万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】B39、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】B40、今年 50 岁的张先生计划于 10 年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为 10 万元，投资回报率一直为 6%，通胀率 3%。如果张先生的预期寿命分为 70 岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】B41、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】A42、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】D43、马小姐的所得税边际税率为 30，若收入增加 2000 元，则税后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C44、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】B45、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】C46、马小姐的所得税边际税率为 30，若收入增加 2000 元，则税后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C47、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 70 年代C.20 世纪 60 年代到 80 年代D.20 世纪 60 年代到 90 年代【答案】C48、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B49、李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。A.8B.9C.10D.17【答案】A50、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列对债券价格随时间的变化关系，说法正确的有（）。A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降B.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升E.折价发行的债券，当债券临近到期日时。债券价格不断下降【答案】ABC2、解决建筑施工劳务纠纷的对策主要有（）。A.推行建筑业劳务基地化管理B.优选劳务队伍，并实施招投标管理C.加强和落实劳务分包合同管理D.加强和落实劳动合同管理E.实施规范化劳务管理，推广建筑业务工人员实名制【答案】ABC3、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度【答案】BD4、下列各项中应按劳务报酬征收个人所得税的是（）。A.个人从事安装设备所得B.个人兼职会计所得C.个人发表小说所得D.个人业余授课所得E.个人提供咨询服务所得【答案】ABD5、理财资金的投资管理风险主要包括()。A.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】BD6、下列属于风险的组成因素的有()。A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】BC7、最大诚信原则的内容包括()。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.信用【答案】ABCD8、制定收入预算的过程中，理财师应关注（）。A.尽量对比较确定的收入项目进行预测B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流入的时间点E.关注收入现金流入的来源【答案】ACD9、房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有()。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC10、公积金贷款的优点有（）。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】ABC11、关于黄金的表述，正确的有（）。A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B.美元走势会影响黄金价格C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D.黄金仍活跃在流通领域E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差【答案】ABC12、专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求【答案】ACD13、根据建设领域农民工工资支付管理暂行办法，农民工工资纠纷应急处理的原则是（）。A.先行垫付原则B.优先支付原则C.事后追究责任原则D.及时裁决和强制执行原则E.违法分包承担连带责任原则【答案】ABD14、优异的客户服务应（）。A.做好超常服务B.做精分内工作C.做足额外服务D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】ABC15、银行代理的财产险包括()。A.投连险B.万能险C.家庭财产险D.企业财产险E.房贷险【答案】CD16、下列选项中，属于日常生活支出的有（）。A.保费支出B.外出就餐C.交通罚款D.购买衣物E.理财投资【答案】BD17、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有()。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理【答案】ABCD18、银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.公平性原则D.客观性原则E.公正性原则【答案】AD19、质权合同一般包括（）条款。A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间【答案】ABCD20、债务的量化管理的重点包括（）。A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议B.债务重组C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D.债务分离E.债务合并【答案】ABC大题（共大题（共 1010 题）题）一、张云购买一套 150 平方米的自用普通住房。房款共 70 万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20 年还清(假设贷款年利率为 6)。已知当地契税税率为 3，对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税()元。【答案】应纳税额=700000350=10500(元)。二、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的是（）。【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。三、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100 元，票面利率为 8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若该债券规定投资者可以在第 1 年以后，第 8 年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是（）。【答案】债券的收益是固定的，当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益，公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加，会促使投资者行使转换权利。四、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想拿出 10 万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是()。【答案】A 项，拿出 10 万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B 项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出 10 万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了 10 万元，从而家庭净资产不变；D 项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：242+（242）4=15（万元）。六、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为 20000 元，每年红利为 20 万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元（税后），房租收入 4 万元（税后），其他收入 6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支 10000 元，儿子的教育费用每月需 3000 元，老人赡养费每月 4000 元。另外，王先生一家每年养老保险支出 125000 元，外出旅游费用每年 20000 元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元，定期存款 100 万元，自用住宅 150 万元，投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额 20 万元，附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元，缴费期限 20 年，保险期限 20 年，年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留学教育基金：5 年后送儿子去美国留学，全部费用约为 180 万元人民币；退休计划：10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】C 项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致大额亏损，造成家庭财务危机；D 项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划才可以有保障地实现家庭的各项目标。七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）【答案】10 年后杨先生所购新房的首付为：7575563.80.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为 10 万元。若用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付，设必要报酬率 r，则：100000FVIFV（r,10）=2272669.14，解得 FVIFA（r，10）22.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17，10）=22.393，FVIFA（18，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）（23.521-22.393）=（18-r）（18-17），则 r=17.3。八、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序继承人之间一般按照（）标准划分遗产。【答案】民法典第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。九、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将 10 万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期投资收益率为 5，13 年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为()元。(取近似数值)【答案】13 年后，这笔教育启动资金为：100000(1+5)13188565(元)。一十、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）【答案】10 年后杨先生所购新房的首付为：7575563.80.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为 10 万元。若用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付，设必要报酬率 r，则：100000FVIFV（r,10）=2272669.14，解得 FVIFA（r，10）22.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17，10）=22.393，FVIFA（18，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）（23.521-22.393）=（18-r）（18-17），则 r=17.3。